Виды осаго

Сегодня поговорим на тему: "Виды осаго". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Какие виды страхования автомобилей существуют в России и в чем их особенности?

Страховка для автомобилиста — необходимый шаг, который позволит обезопаситься в случае непредвиденных ситуаций на дороге. Конечно же речь идет о сохранности денежных средств. Ведь ремонт автомобилей нынче обходится недешево, а страховые компании позволяют решить данную проблему за их счет, хоть и только на их условиях.

Видов автостраховок на автомобили сегодня существует предостаточно, причем самых разных.

Какими способами можно застраховать машину?

Какие бывают страховки на автомобиль? Застраховать свой автомобиль можно разными способами. Но помимо добровольных видов страхования существует и обязательное, без которого владельца транспортного средства даже не выпустят на дорогу. У каждого из видов страховки есть свои недостатки и преимущества, что позволит автомобилисту без проблем выбрать наиболее приемлемый для него вариант.

Добровольное

КАСКО является добровольным видом страхования. С его помощью можно обезопасить свой автомобиль от причиненного ущерба или получить компенсацию если его угонят. Точные условия для КАСКО не регламентированы законом, и поэтому у различных страховых компаний могут отличаться как тарифы на страховку (причем бывают случаи разницы в несколько раз), так риски, по которым транспортное средство будет застраховано.

В целом, под страхование КАСКО попадают следующие случаи:

  • угон автомобиля при помощи грабежа;
  • мошенничества или кражи;
  • ущерб, нанесенный пожаром, стихийным бедствием, животными, злоумышленниками и конечно же ДТП.

При угоне страховая компания скорее всего затребует к предоставлению все комплекты ключей от автомобиля и документы на него. Сумма страховых выплат по КАСКО примерно равняется с рыночной ценой застрахованного авто.

ДСАГО — это еще один вид добровольного страхования. ДСАГО рассматривается как дополнительное страхование. Исходя из созвучности с ОСАГО можно подумать, что эти два вида страхования работают вместе. Так оно и есть — при наличии дополнительного полиса ДСАГО выплаты по обязательному ОСАГО существенно возрастают, если речь идет об возмещении ущерба имущества, здоровья и жизни посторонних лиц. Подробнее про то, выгодно ли автовладельцу приобретать полис ДСАГО, можно узнать тут.

Статья 7 ФЗ-40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

[3]

Обязательное

Как было написано выше, ОСАГО является обязательной формой страхования транспортного средства. Без него владельцу автомобиля не получится поставить его на учет в ГИБДД и пройти техосмотр. И как следствие этого — водить данный автомобиль он тоже не будет иметь права. По сути, на сегодня водители расценивают ОСАГО как простую формальность, несмотря на то что государство требует данную страховку в добровольно-принудительном порядке.

От этой страховки мало кто пытается уклониться, ведь она обеспечивает неплохое прикрытие в случае ДТП, что, к сожалению, не является редкостью в нашей стране. Если при ДТП владелец ОСАГО выступает потерпевшей стороной, то он получит страховые выплаты на ремонт транспортного средства. Ну а если ДТП произошло именно по его вине — страховые выплаты погасят ущерб пострадавшего, и ему не придется ничего оплачивать из своего кармана.

Пострадавшему только останется обратиться в страховую компанию виновника, и оценив сумму ущерба, ему все будет возмещено. Ну а автомобиль виновника, соответственно, никто не будет ремонтировать кроме него самого.

Зеленая карта

Данный тип страховки похож на ОСАГО, но используется за рубежом, в странах Шенгенского соглашения. А похож он на ОСАГО тем, что тоже является обязательным для автомобилистов. А конкретно для тех, кто собирается выезжать за пределы страны.

Без Зеленой карты за пределы РФ никого не выпустят, поэтому есть смысл заранее приобрести себе страховой полис. Но если этого не сделать заранее, то в принципе можно оформить страховку и непосредственно на таможне, благо что там всегда можно найти пункты оформления страхования, но стоит учесть, что цены на них могут отличаться не в лучшую сторону

Более детально про Зеленую карту можно прочитать в этом материале.

Несчастный случай

Страховые случаи, соответственно, оплачиваются только при ДТП, и под оплату попадает не только водитель, но и все остальные пострадавшие, находящиеся в машине.

Разновидности ОСАГО

На сегодняшний день ОСАГО оформляют в двух видах страховок на авто:

  1. Условия ограниченной страховки на автомобиль следующие: ограничение заключается в количестве человек, которые будут иметь возможность управлять застрахованным транспортным средством. Если же за руль сядет посторонний, не вписанный в полис человек, то за это могут выписать штраф. К тому же если он еще и попадет в ДТП, то страховка не выплатит ни копейки.
  2. Страховой полис без ограничений. Соответственно, разница очевидна — автомобилем сможет управлять неограниченное количество человек.

Из-за такого различия в условиях стоимость ОСАГО различается. Ограниченный полис, разумеется, будет стоить дешевле. Сроки действия в обоих вариантах одинаковы — каждую страховку можно оформить на три месяца, полгода или год. Для водителей, которые ездят только в определенный сезон (например, только летом) можно оформить сезонный полис ОСАГО.

Описание групп рисков по КАСКО

Полная страховка КАСКО страхует автомобилиста сразу во многих ситуациях, в том числе и случаях ущерба, угона и хищения его авто. В сравнении с полной страховкой, классический полис КАСКО не будет возмещать ущерб от вреда здоровью водителя и пассажиров, ущерб грузу и дополнительному оборудованию автомобиля, которое не предусматривалось в комплектации производителя.

Полная страховка автомобиля покроет следующие виды рисков:

  • Утеря автомобиля вследствие кражи, хищения или угона, и нанесенный при этом ущерб.
  • Ущерб автомобиля после ДТП (вплоть до полного разрушения).
  • Повреждения некоторых частей ТС, их потеря.
  • Нанесение ущерба автомобилю третьими лицами, например — акт вандализма.
  • Повреждения из-за самовозгорания, или умышленного поджога с третьей стороны.
  • Падение камней, града сосулек на автомобиль.
  • Поломки из-за стихийных бедствий.
  • Результаты действий непреодолимой силы (форс-мажора).
Читайте так же:  Ликвидация путем присоединения

Во время оформления полной страховки КАСКО следует заранее обговорить точный список включаемых в полис рисков. Это позволит избежать возможных недоразумений в будущем.

Чем они отличаются?

Данным вопросом нередко задаются начинающие водители. Ведь это, как-никак, два основных вида автострахования для автомобилистов в России, и интересуются ими практически каждый владелец автомобиля.

ОСАГО же в этом плане возместит ущерб именно пострадавшей стороне, а виновник оплатит ремонт своего автомобиля за свой счет.

Остальные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются в следующем:

  • ОСАГО является обязательным видом страхования, в то время как КАСКО оформляют по желанию.
  • В основном выплаты ОСАГО компенсируют ремонт ущерба третьих лиц, а КАСКО в этом плане предоставляет более разнообразный список услуг.
  • Выплаты по полису ОСАГО всегда ограничены, а КАСКО может возместить полную сумму ущерба.
  • И соответственно стоимость КАСКО будет значительно выше, чем стоимость ОСАГО.

Ознакомившись со всем этим, автомобилисты без проблем решают, что им будет выгоднее. И большинство имеют сразу два оформленных страховых полиса — и ОСАГО, и КАСКО. И это позволяет им обезопаситься практически от максимально возможных рисков.

Более детально про то, чем отличается КАСКО от ОСАГО, можно узнать тут, а подробнее о том, как узнать стоимость ОСАГО и КАСКО онлайн, можно прочитать в этом материале.

Заключение

На сегодня можно по-разному застраховать собственный автомобиль. Большинство видов страхования являются добровольными, однако существуют и обязательные — например, ОСАГО или Зеленая карта. Без ОСАГО водить автомобиль не получится в пределах страны, а без Зеленой карты — за ее пределами.

Добровольные виды страхования значительно расширяют возможности обезопаситься, но соответственно это стоит большей суммы денег. Выбор остается за каждым автомобилистом, и большинство на сегодня успешно пользуются сразу двумя или более видами страхования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

[1]

Страхование автомобиля, виды обязательного и добровольного страхования авто

В мире автомобилистов каждый владелец машины одновременно является носителем определенного «автомобильного языка» и для избравших «братство руля» такие аббревиатуры, как ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и другие не пустой звук, а целая система автознаний.

В данной статье мы расскажем о том, без чего вождение уже немыслимо, о целой индустрии, речь пойдет о страховании автомобиля, рассмотрим все виды страхования.

В России эту сферу регулирует закон от 25.04.2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств » (ОСАГО), который имеет действующую редакцию уже от 21.07.2014 года.

Именно этот нормативный документ определяет условия и порядок осуществления обязательного страхования, процедуру компенсационных выплат и многое другое.

Найти информацию по теме страхования автомобиля также можно в 927 статье Гражданского кодекса.

В этой параллельной вселенной постоянно растет количество страховых программ, компаний, кажется, будто сделать выбор в этом пестром многообразии и не ошибиться невозможно. На самом деле, все не так сложно и запутанно, как может показаться на первый взгляд, вам стоит лишь понять разницу между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО.

Всю систему автострахования с ее многообразием аббревиатур, условно, можно разделить на два вида: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование автомобиля

Примером обязательного страхования автомобиля является ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности), которое по ошибке часто называют «обязательным страхованием автомобиля».

Без пресловутой «автогражданки» водителю не удастся поставить свой автомобиль на учет в ГИБДД, пройти техосмотр, он не вправе даже управлять транспортным средством.

ОСАГО является государственной мерой добровольно-принудительного порядка, которая успела стать чистой формальностью и скорее облегчает жизнь владельцу машины. В случае ДТП именно страховая компания возьмет на себя решение всех проблем.

Со страховкой ОСАГО, если въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Потерпевший в ДТП должен обратиться в вашу страховую компанию и именно она возместит все расходы, предварительно оценив сумму ущерба, причиненного авто. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как уже было сказано ранее ОСАГО — это не обязательное страхование автомобиля, а страхование ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

На радость автомобилистам с 1 октября 2014 года независимо от количества пострадавших при ДТП, каждый из них сможет получить до 400 000 рублей, так как был увеличен лимит выплат по ущербу, прежде составлявший 120 000 рублей.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу в 2015 году:

С 1 января 2015 года – создание единой, автоматизированной, информационной системы, которая содержит в себе страховую историю каждого клиента страховой компании по каско и ДСАГО;

С 1 апреля 2015 года:

  1. Выплаты в случае травм пострадавших будут осуществляться по специальной таблице;
  2. Повышение лимита выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со000 до 500 000 рублей;
  3. Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП;
  4. Упрощается порядок получения выплаты по ОСАГО;
  5. В случае смерти потерпевшего расширяется перечень выгодоприобретателей.

С 1 июля 2015 года: комплекс поправок по внедрению электронного полиса ОСАГО.

Добровольное страхование автомобиля

Вторым по популярности страховым инструментом является КАСКО. Полностью добровольный вид страхования самого авто. К числу явных преимуществ КАСКО стоит отнести гарантию возмещения ущерба вне зависимости от вашей вины в ДТП, вам будут должны оплатить фактическую стоимость ремонта у дилера, помимо этого, у КАСКО предусмотрены такие страховые случаи, как пожар, кража, страхование от угона, падение посторонних предметов на автомобиль и многое другое.

Если цена полиса ОСАГО фиксированная и определяется по тарифам, заданных Минфином, то на стоимость полиса КАСКО будут влиять следующие факторы: водительский стаж и возраст собственника, регион проживания, история предыдущих страховых выплат и ряд аспектов, относящихся к техническим характеристикам авто.

Читайте так же:  Социальный сертификат на продукты питания кому положен, как получить, правила использования

У страховых компаний в случае с КАСКО полностью «развязаны руки», они вправе назначать любую цену за данный вид страхования, государство не вправе регулировать ценообразование этих тарифов. Вам могут даже отказать в заключении договора сославшись на «преклонный возраст» авто или плохую охранную укомплектованность.

Упомянем также о ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), которое на данный момент справедливо рассматривают лишь как «приятное дополнение» к ОСАГО. С полисом ДСАГО лимит выплат будет увеличен до нескольких миллионов рублей по каждому страховому случаю, и все же, это страхование гражданской ответственности, а не автомобиля.

Несомненно, вы можете освятить машину, повесить на нее магические амулеты, но мы постарались просветить вас в более традиционном направлении, делать выбор, конечно, вам.

Что такое автострахование?

Зачем нужна автостраховка и какой она бывает? КАСКО, ОСАГО, ДСАГО — что лучше? Как рассчитать стоимость автостраховки? Из чего складывается стоимость полиса.

Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все виды рисков для владельцев автотранспорта. Автострахование — страховой договор, согласно которому страховая компания возмещает все расходы автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба. Для чего нужно автострахование? Автострахование покрывает все видырисков для владельцев автотранспорта. Виды автострахования На данный момент существует несколько видов автострахования:

  • ОСАГО — это обязательный вид страхования ответственности владельцев транспортных средств. Защищает автовладельца от самостоятельных выплат потерпевшим в случае наступления страхового случая. Таким образом, ОСАГО компенсирует ущерб, нанесенный жизни и здоровью потерпевших.
  • КАСКО — это добровольный вид страхования, предусматривающий только страхование транспортного средства. КАСКО не включает в себя страхование пассажиров или перевозимого имущества.
  • ДСАГО — это вид добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Чаще всего выступает, как дополнительный страховой договор.

Как рассчитать стоимость автостраховки

У каждой страховой компании существуют свои способы определения тарифов автострахования. Отличаются не только методы просчета страховок, но и сами автовладельцы, марки их автомобилей, стаж вождения, условия хранения страхуемых транспортных средств. Все эти факторы влияют на стоимость страховки. Для того чтобы рассчитать действительную стоимость страховки воспользуйтесь страховым калькулятором.

Из чего складывается стоимость полиса

На стоимость страхового полиса влияет техническое состояние и оснащение автомобиля, категория транспортного средства, грузоподъемность, возраст автомобиля, марка, количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, условия его хранения, сроки на которые владелец автомобиля хочет заключить страховой договор.

Видео (кликните для воспроизведения).

В Российской Федерации автостраховая отрасль регулируется рядом законодательных актов, среди которых:

  1. Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 03.04.2002 г. Закон РФ о страховой деятельности № 4015-1 от 27.11.1992 г.;
  2. Закон об организации страхового дела в РФ (в редакции Федеральных законов N157-ФЗ от 31.12.1997 г. и N 204-ФЗ от 20.11.1999 г);
  3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Глава 48.) Страхование, Ст. 927. Добровольное и обязательное страхование.

Плюсы и минусы автострахования

Водители, заключившие договоры обязательного и добровольного страхования могут исключить риски дополнительных трат в случае возникновения аварийной ситуации. В случае аварии страховая компания берет на себя компенсацию возникающих расходов в рамках ранее оговоренной суммы компенсации.

Минусами автострахования можно назвать необходимость дополнительных трат.

Где найти лучшее решение

В связи с увеличением количества автотранспортных средств ситуация на автодорогах становится все сложнее, увеличивается количество невнимательных и склонных к аварийной езде водителей. Итогом этих перемен становятся ежедневные аварийные сводки, сложные ситуации, покореженные машины и человеческие жертвы. На данный момент страхование автомобиля — единственный способ для владельца транспортного средства защитить себя от финансовых неприятностей в случае аварии, бытовых и криминальных ситуаций или стихийных бедствий.

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Кому нужно

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

  • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
  • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
  • начинающим водителям;
  • водителям с неаккуратным стилем вождения.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

[2]

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО! При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

При заключении договора ДоСАГО нужно:

Читайте так же:  Как заключить договор аренды автомобиля между физическими лицами

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 4 пп.5 и 6 предусматривает

  • право владельцев транспортных средств дополнительно в добровольной форме застраховаться для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
  • Те, чей риск ответственности не застрахован, обязаны возместить нанесенный вред в соответствии с действующей редакцией гл. 59 «Гражданского кодекса РФ» от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

  • в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
  • в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

Обычно для оформления выплаты требуются:

  • заявление о страховом случае;
  • паспорт виновника аварии;
  • полисы ОСАГО и ДСАГО виновника аварии;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства автомобилей виновника ДТП и потерпевшего;
  • протокол и постановление об административном нарушении, а также документ из ГИБДД по форме №748; экспертное заключение по размеру страховой выплаты.

ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь эффективно дополняет. Для оптимального результата необходимо внимательно подойти к заключению страхового договора, выбрав и закрепив в тексте ключевые факторы (без учета износа, с перечнем дополнительных услуг и детальным разъяснением всех спорных моментов).

Закон об ОСАГО и правила ОСАГО

Как «работает» тот или иной полис определяется в правилах страхования. Правила страхования ОСАГО — это документ, который регулирует аспекты отношений между страховыми компаниями и страхователями при заключении договора ОСАГО. Договором страхования ОСАГО является Ваш полис, который содержит информацию об автомобиле, водителях, а также краткие условия страхования.

Полные условия и правила обязательного страхования автогражданской ответственности регламентируется Постановлением Правительства РФ от 07 мая 2003 года №263, который назвается «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Кроме того, существует закон об ОСАГО, которые также регламентирует отношения страховой компании и клиента. Данный закон назвается Федеральный закон Российской Федерации N 40 от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ФЗ №40 об ОСАГО).

! Скачать полный текст закона об ОСАГО.

Изменения в законе по ОСАГО

Какие произошли изменения в законе при страховании ОСАГО? С 2014 года произошел ряд изменений в правилах автострахования. Вносились коррективы и в 2015 году. Власти стараются приблизить страхование к европейскому уровню, и поэтому проводятся реформы.

Рассмотрим утвержденные новые изменения в ОСАГО с 1 июля 2015 года подробнее:

Установлен ещё ряд правил:

  • Страховые компании могут давать клиентам скидки, но вправе и увеличивать стоимость страховки.
  • Учреждена единая методика оценки причинённого ущерба.
  • Внедрена база данных, где присутствуют страховые истории всех автовладельцев.

Последние нововведения в правила ОСАГО начали действовать с июля 2015г. и относятся к правилам оформления электронных полисов. Оформить электронное ОСАГО.

Обратитесь к Вашему страховому брокеру за более подробной консультацией. Профессионалы страхового рынка хорошо знают условия страхования ОСАГО и могут помочь Вам избежать проблем при автостраховании. Рассчитать ОСАГО онлайн и заказать оформление полиса можно на этой странице сайта страхового брокера «Госавтополис».

Что такое автострахование и для чего оно необходимо, особенности и разновидности + Как правильно оформить автострахование

Каждому владельцу авто известно, что автострахование является неотъемлемым элементом владения транспортным средством. Наличие автострахования обеспечивает защиту вашего автомобиля от любых непредвиденных ситуаций которые могут возникать на дороге в любой момент. Вне зависимости от того как водитель относится к вождению, соблюдает ли он все правила, попадал ли ранее в ДТП, полис удостоверяющий что автомобиль застрахован необходим. Ведь если водитель может быть ответственным и предотвратить развитие негативных событий на дороге, это не означает что он может контролировать тех людей, которые могут провоцировать неприятности.

Читайте так же:  Конституция рф права граждан в политической сфере

Если все-таки при неблагоприятном стечении обстоятельств авария все же произошла и именно вы стали ее виновником, то восстановление работоспособности чужого автомобиля или ремонт повреждений оплачивает в полном объеме ваша страховая компания. Внесение денежных средств происходит за счет тех поступлений, которые вы регулярно вносите по своему полису. В настоящее время разбирательства по виновности того или иного участника ДТП, критичности полученных повреждений, размеров компенсационных выплат происходят по инициативе страховых компаний. Существенную долю вопросов они решают сами и клиентам редко приходится оставаться наедине со своими вопросами. Это же относится и к обратной ситуации, когда вы стали жертвой аварийной ситуации и ваш автомобиль получил определенные повреждения. Компенсацию вы получите от страховой компании виновника.

Такую возможность обеспечивает обязательное страхование, возникшее в России с 2003 года. Его задачей стало создание гарантированных условий, когда обеспечивается возмещение убытков при внештатных ситуациях с транспортными средствами. В настоящее время обязательное страхование является довольно отработанным механизмом по регулированию различных непредвиденных обстоятельствах на дорогах. Абсолютно все страховые договора обязательного формата предоставляются только проверенными и лицензированными компаниями, деятельность которых регулируют правительственные структуры.

В тех ситуациях, когда происходит страхование автомобиля по индивидуальной инициативе владельца, то есть добровольно, не имеет значения кто именно стал виновником происшествия. С полисом добровольного страхования при возникновении тех случаев, которые предусмотрены договором происходит возмещение убытков касающихся транспортного средства или же любых имущественных потерь, оговоренных заранее.

Другими словами, используя возможности добровольного страхования в случаях угона или намеренного повреждения автомобиля или воздействие на него любых иных негативных факторов можно гарантировано получить компенсацию.

Существует два основных вида автострахования: ОСАГО и КАСКО. Первый вариант является обязательным, оформляется всеми автовладельцами, формирует защиту гражданской ответственности. При возникновении случая страхового формата выплаты предоставляются пострадавшей – третьей стороне. КАСКО, вариант приобретения добровольного формата. Страхует всевозможные риски, возникающие на дороге. Выплаты проводятся клиенту – приобретателю полиса.

Виды автострахования

Существует два основных вида автострахования которые используются различными владельцами авто в зависимости от своих возможностей.

Обязательное страхование

Его отсутствие накладывает серьезные ограничения на возможности владельцев различных транспортных средств, так как без данного вида страхования нельзя поставить автомобиль на учет, провести необходимое техническое обслуживание. Если же выяснится, что водитель автомобиля управляет им без наличия данной страховки то, могут возникнуть проблемы, так как управлять транспортным средством в таком случае нельзя.

Страхование добровольного формата

Является дополнительным элементом защиты автовладельца от негативных факторов. Такое страхование позволяет получить выплату тому человеку, который приобретает полис. Например, если человек стал виновником транспортного происшествия, то третье лицо получает компенсационные выплаты в рамках обязательной страховки ответственности гражданского формата. Виновник же сам решает проблемы с повреждением своего автомобиля. Если же у человека есть дополнительный полис, то все проблемы с ремонтно-восстановительными работами будут быстро устранены за счет получения средств по страховке.

В настоящий момент страховые компании способны предоставить такие виды полисов:

Стандартное страхование придется оформить в обязательном порядке. Что же касается добровольного полиса, то многие специалисты уверены в том, что он также является необходимым, так как позволяет получить гарантированную защиту водителя от многих негативных факторов. Остается только грамотно составить список рисков, чтобы в дальнейшем получить компенсацию в случае необходимости, но не платить за полис слишком дорого.

Цена автострахования и что на нее влияет?

Если речь идет об обязательном страховании ОСАГО, то стоимость, а также все нюансы оформления четко нормируются законодательно. Если говорить о добровольном страховании, то есть масса факторов, которые могут стать причиной снижения или же повышения тарифов:

Так, вы видите, что существует весьма значительное количество факторов, которые имеют существенное значение для формирования окончательного тарифа. При оформлении полиса вы должны сразу же определить приблизительную цену. Сделать это можно посредством предварительного общения с агентом по телефону. Также можно посетить официальный сайт компании, найти раздел с калькулятором тарифов, после чего, ввести в форму свои данные и получить результат стоимости.

Отметим, что крупные компании с высокими позициями надежности берут с клиентов чуть больше, чем их менее крупные конкуренты. А вот начинающие компании вовсе минимизируют цену, но не факт, что они смогут просуществовать долго и в итоге, вы не сможете получить причитающиеся вам выплаты.

Как произвести автострахование: инструкция

  1. Изначально нужно подобрать компанию, в которой вы смогли бы приобрести необходимый вам полис. Рекомендуется оценивать все факторы, которые могут определить платежеспособность и стабильность работы организации. На основании полученных данных вы сможете четко выбрать несколько компаний, которые смогут предоставить вашему вниманию внимательный сервис и доступные тарифы. После чего, произведите сравнительную характеристику всех условий сотрудничества. Такой детальный анализ позволит вам найти истинных профессионалов страхового дела;
  2. Перед тем, как начать процесс общения с агентами рекомендуется посетить интернет ресурс компании и изучить все предложенные варианты полисов, а также оценить особенности проведения выплат. Самым оптимальным вариантом сотрудничества станет компания, которая сможет предоставить различные варианты выплат (включая предоставление денежных средств на руки), а также с предоставлением условий выплат в течение минимального количества времени;
  3. Далее рекомендуется рассчитать стоимость страхования. Для этого вы можете позвонить агенту и продиктовав определенные данные вы получите предварительный результат. Можно упростить ситуацию и на сайте найти калькулятор тарифов, и самостоятельно в онлайн режиме рассчитать сумму, которую вам нужно будет оплатить за полис. Поинтересуйтесь структурой предоставления страховых взносов. В определенных компаниях предлагается оплата частями, в некоторых есть рассрочка без процентов;
  4. Обязательно нужно заполнить специальный документ в виде заявления. Как правило, предоставляется готовая форма, в которую просто нужно внести определенные данные. Проверяйте все данные индивидуального характера на соответствие вашим документам, если будут допущены ошибки в заполнении, то в данной ситуации могут возникнуть серьезные проблемы на этапе выплаты страховки;
  5. Подписание договора. Данный момент является одним из самых важных. Нужно четко определить все важные моменты документа, проверить соответствие условий. Оценить все риски, которые вы выбрали, проверить окончательную стоимость и пр. Если вы считаете, что самостоятельно произвести процедуру анализа договора на предмет соблюдения ваших интересов вы не сможете, то лучше всего обратиться за консультацией к опытному юристу;
  6. Производится оплата. Практически все современные страховые компании предлагают различные варианты оплаты услуг. Если вы посещали офис компании, то можно осуществить платеж наличными или же по карте непосредственно в офисе. Также оплата может быть произведена удаленно, посредством электронных систем;
  7. Получение документов. Документы можно получить сразу же после оплаты в офисе. Можно получить их по электронной почте. С 2015 года установлено, что электронная страховка имеет вес обычного полиса, поэтому, многие компании предоставляют всю документацию клиентам в электронном файле на почту. Также доставка может осуществляться курьером.
Читайте так же:  Плюсы и минусы ип и ооо

Как не быть обманутым при покупке полиса автострахования?

Чтобы не было неприятностей в момент формирования страхового случая, когда компания просто отказывается выплачивать средства или же становится понятно, что компания находится на грани банкротства, и выплаты являются просто невозможными, следует грамотно относиться к процессу выбора. Старайтесь никогда не сотрудничать с теми фирмами, которые только появились на страховом рынке, и о которых еще никто ничего не знает. Также откажитесь от возможного сотрудничества с теми компаниями, которые имеют негативную репутацию. Как правило, они стараются привлекать внимание потенциальных клиентов посредством доступных тарифов.

В страховой сфере сегодня присутствует весьма значительное количество мошенников. Нередко компании-однодневки берут средства и предоставляют фальшивые полисы. Вам нужно изначально изучить форму документа, а также в процессе его получения на руки внимательно оценить состояние элементов защиты (в соответствии с установленными нормами образца). Помните, что настоящие полисы печатаются на специализированной бумаге, которая имеет массу различных водяных знаков, также присутствуют металлические полоски, штрих-код и другие признаки, включая четкую и точную печать компании.

Если вы столкнулись с предложением приобретения полиса по слишком низкой цене, то вам нужно крайне внимательно отнестись к оценке такого приятного бонуса. Нередко, именно заманчивая цена становится основой «приманки» клиентов для компаний-однодневок. Вполне очевидно, что компании, предоставляющие полис, не могут работать себе в ущерб, а значит, слишком низкие цены сразу же говорят о возможности обмана.

В тоже время крупные компании систематически проводят различные акции и мероприятия, которые позволяют осуществить приобретение полиса по весьма низким тарифам. Так что, данный вопрос является крайне многосторонним, и изучать его нужно достаточно внимательно.

Запомните также то, что каждый выданный полис имеет уникальный номер, который впоследствии заносится в специальную базу. Проверить присутствие своего документа в данном реестре можно достаточно быстро. Осуществите звонок на центральный офис компании-страхователя и осуществите процесс проверки в онлайн режиме. Ведь нередко бывает так, что мошенники пытаются работать под прикрытием отделения крупной компании. В таком случае всегда можно проверить информацию посредством обращения в главный офис. Кроме того, на сайтах крупных компаний всегда предлагается полный список офисов, расположенных в стране.

Спорные ситуации

К сожалению некоторые страховые компании могут недобросовестно выполнять свои обязательства и не оказывать достаточной защиты интересов своих клиентов. К таким ситуациям можно отнести отказ от выполнения своих обязательств ссылаясь на определенные пункты договора или частично выполняя обязательства. Также потерпевший может быть не согласен с установленной суммой страховых выплат ввиду их недостаточности для покрытия всех расходов. Поэтому при таких вариантах нужно сразу же оформлять письменную претензию и направить ее компании с которой был заключен договор. Образец претензии можно скачать в интернете, нужно будет указать все обстоятельства происшествия и конкретно с чем именно клиент не согласен. Желательно в качестве доводов ссылаться на статьи законодательства и пункты заключенного договора. Сама претензия может быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней. После этого либо претензия будет удовлетворена и компания пойдет навстречу клиенту, либо же будет предоставлен отказ с указанием обоснованных причин такого шага.

Что должно содержаться в претензии?

  • Полное наименование страховой компании, с которой установлены договорные отношения;
  • Указываются паспортные данные потерпевшего и точный адрес где он зарегистрирован. Эти данные нужны для той ситуации, когда будет выдан отказ по причине несогласия экспертов с претензиями;
  • Необходимо подробно изложить суть претензий, которые по мнению клиента являются нарушением его прав. В данном случае нужно опираться на правовые акты и положения договора;
  • Должны быть указаны полные банковские реквизиты клиента на которые должны будут зачислены страховые поступления в случае признания его претензий обоснованными;
  • Перечень дополнительных документов, прилагаемых к претензии, которые подтверждают доводы заявителя (если такие имеются).
Видео (кликните для воспроизведения).

Если после рассмотрения вашей претензии вы получили отказ, но вы по-прежнему не согласны с данной позицией, то нужно обращаться в суд для доказательства своей правоты.

Источники


  1. Яковлев, В.Н. Древнеримское и современное российское наследственное право. Рецепция права; М.: Институт практической психологии, 2013. — 128 c.

  2. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.

  3. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве; М.: Эксмо, 2011. — 576 c.
Виды осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here