Продажа долга физического лица коллекторам

Сегодня поговорим на тему: "Продажа долга физического лица коллекторам". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Продажа долгов физических лиц коллекторам

Вопрос о возможности продажи долга волнует многих, рассмотрим его подробнее.

Законна ли такая продажа

Уступка требования (цессия), то есть продажа долга, предусмотрена гражданским законодательством России.

Для этого в общем случае не нужно согласие должника, однако законом или договором оно может быть предусмотрено.

В некоторых случаях закон запрещает уступку требования — например, когда личность кредитора имеет принципиальное значение (при взыскании алиментов, причиненного здоровью вреда и т.д.), кроме того, запрет может быть условием договора.

Информация о возможности такого запрета должна содержаться в местах оказания услуг и на сайте кредитора. Отказать заемщику во включении этого условия в договор нельзя.

При продаже задолженности персональные данные должника передаются новому кредитору.

О переходе прав к другому кредитору должнику обязательно направляется письменное уведомление.

[1]

По общему правилу к новому кредитору переходит право в полном объеме, в том числе по обеспечительным договорам (поручительства, залога и т.д.)

Кто и зачем может осуществить выкуп долга

Заключить договор цессии может любое лицо, имеющее интерес в приобретении чужого долга, в том числе коллекторское агентство — юридическое лицо, профессионально занимающееся взысканием долгов.

Как правило, продажа просрочки производится по цене значительно ниже реального размера долга, т.к. возврат его затруднителен и требует от нового кредитора значительных усилий.

В то же время, первоначальный кредитор заинтересован в уступке своих требований, если приходит к выводу, что заниматься взысканием самостоятельно для него нецелесообразно (слишком дорого, слишком долго и т.д.).

Поэтому скупкой долгов обычно занимаются профессиональные взыскатели.

Принятый недавно Закон о коллекторах предусматривает специальные требования к таким организациям (увеличен минимальный размер уставного капитала, введено обязательное страхование ответственности, наличие собственного сайта и т.д.). Коллекторское агентство должно быть включено в государственный реестр.

Как осуществляется покупка и продажа долгов физических лиц по исполнительным листам

Продажа задолженности граждан может осуществляться как до обращения кредитора в суд, так и после судебных разбирательств.

В первом случае новый кредитор сам может обратиться в суд с иском о принудительном взыскании задолженности.

Во втором случае производится процессуальное правопреемство. Для этого новый кредитор обращается в суд, который вынес решение, и в случае удовлетворения своего заявления становится на место взыскателя в исполнительном производстве.

Как коллекторы могут общаться с должником

При контактах с должником коллектор обязан назвать себя, наименование кредитора, вести себя законно и вежливо. Общение может производиться как лично, так и с использованием технических средств связи, а также посредством почтовой переписки. Не допускаются действия с намерением причинить вред или иное злоупотребление правом.

Запрещено беспокоить должника с 22 до 8 час по местному времени в будние дни и с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Консультация правоведа: в силу норм Закона о коллекторах, с 1 января 2017 года должник сможет потребовать проведения взаимодействия только через указанного им представителя, а по истечении четырех месяцев с момента возникновения просроченной задолженности будет вправе отказаться от взаимодействия вообще, направив кредитору заявление по установленной форме (пока такая форма не утверждена). Кроме того, общение с членами семьи должника, его соседями, сослуживцами и т.д., будет возможно только с письменного согласия должника и при отсутствии возражений этих лиц.

При отказе должника взаимодействовать у кредитора не будет другого выхода, кроме как обратиться в суд. Обычно это в интересах должника, поскольку суд часто снижает сумму начисленных штрафных санкций. Кроме того, задолженность по кредитным картам, которые рассылались клиентам по почте, взыскать практически нереально.

После вынесения решения суда отказ от взаимодействия приостановит действие на два месяца. Если же ранее отказ не направлялся, то его можно будет направить в месячный срок после вступления в силу судебного акта.

Могут ли купить долг мошенники или преступники?

Поскольку нет законодательных ограничений, приобрести долг может любое лицо. Однако возникает вопрос: может ли ли долг попасть в руки недобросовестным гражданам?

Действительно, законом запрещено привлечение к работе с должником лиц, ранее судимых за преступления против личности, безопасности, за экономические преступления.

Кроме того, такое ограничение не применяется в случае уступки требований по коммунальным платежам, а также по долгам, возникшим в связи с деятельностью физического лица как индивидуального предпринимателя.

Таким образом, ситуацию, когда задолженность приобретут и будут осуществлять ее взыскание люди не самые законопослушные, в настоящее время исключить нельзя.

Возможна ли передача долгов коллекторам банками?

Банки, как и другие кредиторы, вправе продавать задолженность физических лиц, если в кредитный договор не внесено условие о запрете уступки прав.

Уступка долга коллекторам является законным видом договора.

При заключении кредитного договора заемщик имеет возможность внести в него условие о запрете уступки требований.

Если возникла просроченная задолженность и договор уступки заключен, при взаимодействии с новым кредитором следует убедиться в его полномочиях, и попытаться найти пути решения проблемы, возможно, путем рассрочки или реструктуризации долга. Цивилизованные коллекторские агентства, как правило, на это идут.

Консультация эксперта на видео

Тему продажи долгов комментирует специалист по гражданскому праву, автор канала «Финансовая защита».

Продать долг

Продажа долга — это самый простой, а самое главное быстрый вариант возврата своих денег. Продажа долгов снимает с кредитора множество проблем, так что задуматься о продаже, можно даже на самой ранней стадии появления задолженности.
Суть продажи долгов заключается в том, что кредитор право требования долга перед ним передает третьим лицам. Продажа долгов (договор цессии) огромной популярностью пользуется не только в период финансовой нестабильности, так как кредитор вместо «повисшей» дебиторской задолженности, получает живые деньги.

Вместе с тем, если Вы приняли решение продать долг, Вы должны понимать, что сумма, полученная на руки, будет меньше чем сумма долга.

Существует множество методик оценки долгов. В любом случае основными аспектами будут: качество правоустанавливающих документов на долг, наличие или отсутствие обеспечения (залог недвижимого и движимого имущества должника), ликвидность и рыночная стоимость объектов залога, наличие ликвидных активов у должника, его платежеспособность, сроки просрочки и т.д. Таким образом по результатам оценки долга при его продаже кредитор может получить от 10 до 85% от суммы долга.

Последствия продажи долга
В результате продажи задолженности кредитор компенсирует часть долга со стороны физических или юридических лиц, допустивших образование задолженности, продав их задолженность третьим лицам. После того, как сделка по продаже долгов была заключена, все хлопоты, связанные с взысканием долгов, ложатся на плечи покупателя.

Коллекторское агентство РусБизнесАктив является одной из немногих компаний, реально осуществляющих покупку долгов. Если Вы не приняли окончательного решения продать долг или отдать его в работу, обращайтесь к нам. Мы проведем всесторонний анализ сложившейся долговой ситуации, дадим Вам необходимые консультации и рекомендации, связанные с дальнейшими действиями по взысканию либо продаже долга.

[2]

Так же отметим, что процедура покупки долга компанией РусБизнесАктив осуществляется весьма быстро. В течении 5 дней происходит анализ долговой ситуации специалистами нашего агентства, по факту которого клиенту предлагаются различные варианты покупки или работы с долгом и окончательные финансовые условия. После окончательного согласования финансовых условий и текста договора цессии происходит подписание документов, передача оригиналов правоустанавливающих документов и перечисление денег на расчетный счет продавца. Второй этап как правило укладывается в 4-5 рабочих дней.

Читайте так же:  Компенсация за разъездной характер работы

Таким образом, решив продать долг и обратившись к нам, Вы уже через 10 рабочих дней можете получить на руки живые деньги!

Как продать долг физического лица по расписке или кредиту: особенности и рекомендации

«Продам долг физического лица по исполнительному листу», — подобные объявления все чаще стали появляться на различных долговых биржах и аукционах. Кризис в российской экономике привел к тому, что многие граждане не способны больше отдавать кредиты. Люди теряют работу, происходят различные оптимизации на предприятиях, которые приводят к уменьшению заработной платы, фирмы начинают испытывать трудности с ликвидностью и т. д. – всё это приводит к банковским просрочкам. И далее происходят события, которые условно можно охарактеризовать одной фразой: «снежный ком» — появляются штрафы, пени, проценты на пени, штрафы за неуплату процентов за пени и т. д. Иными словами, должник попадает в кабалу, из которой затем не может выбраться.

Подобная ситуация – не редкость в нашей экономике. Банки накопили столько долгов, что они сами не знают, что с ними делать. Здесь уместна фраза — «взыскать нельзя помиловать», в которой кредитные организации сами не знают, где лучше поставить запятую. Выход находится в переуступке прав требования за минимальную стоимость, которые готовы отдать новые кредиторы. Можно ли продать долг физического лица? На этот вопрос дадим ответ в нашей статье.

Понятие о цессии

Что делать, если банк продал долг физическому лицу? Имеет ли он на это право? На самом деле да, имеет. Это происходит всё в рамках российского законодательства, в котором существует такое понятие, как договор цессии. Приведем определение.

Договор цессии (цессия) – это переуступка прав требования кредитного либо иного вида долгового договора от одного кредитора к другому.

Первоначальный кредитор называется цедентом, а новый – цессионарием. Банк имеет право продать долг физичесого лица не только другой кредитной организации, но и любому физическому лицу. Некоторые граждане умудрялись даже выкупить у банков свои обязательства через подставных лиц за сумму, которая в десятки раз была меньше долга.

Ограничения

Чтобы продать долг физического лица по договору цессии, не требуется согласия самого должника. Поэтому фразы: «я не знал», «я не согласен», «не имеете права» — абсолютно бесполезны. Однако существуют и ограничения, которые запрещают первоначальным кредиторам переуступать права требования: если в кредитном договоре прямо прописано, что такие действия совершать нельзя. С 2017 года действует закон и в отношении коллекторов: банкам нельзя продавать им долг, если нет прямого согласия в кредитном договоре. Если же никакого прямого запрета нет, то по умолчанию считается, что переуступать право требования можно (исключение — для коллекторских агентств).

Не имеет значения и то обстоятельсво, что должник исправно платит всю положенную сумму вовремя и в полном объеме. Кредитная организация и в этом случае может переуступить свое право требования другому лицу, например, в случае приближения банкротсва.

Как продать долг физического лица по расписке? Подробнее об этом в следующем пункте.

Долг по расписке

Расписка – это простейшая форма кредитного договора, заключенная, как правило, между двумя физическими лицами. Чем больше будет подробной информации в ней, тем больше шансов истребовать долг в судебном порядке. Продать долг физического лица по расписке также возможно в рамках действующего гражданского законодательсва, заключив соответствующий договор цессии.

Коллекторы и посредники с осторожностью относятся к таким долгам, так как по ним велики риски невозврата. Наиболее привлекательными для них являются следующие расписки:

  • нотариально подтвержденные;
  • с подробными данными о заёмщике и кредиторе;
  • наличие свидетелей со всеми данными о них.

Продать долг физического лица можно законно, однако кредитору всё же лучше попробовать самостоятельно взыскать с должника причитающуюся ему сумму. Дело в том, что цены на биржах и аукционах очень низкие за переуступку прав требования. В кризис они ещё больше упали, так как долговой рынок перенасыщен. Кредитные организации продают целыми портфелями многомилионные долги за 0,1-1 % от их стоимости. В редких случаях цена достигает 10-15 %. На биржах в индивидуальном порядке можно выторговать условия до 50 %, а иногда и до 80 % от суммы долга. Это зависит от перспективы взыскания, и очень проблематично продать долг физического лица, заключенного в устной форме, так как доказать такую сделку в судовом порядке будет сложно.

Факторы стоимости

Стоимость продажи либо приобретения долга зависит от следующих факторов:

  1. Статус в обществе. Чем выше человек занимает должность, тем больше шансов на то, что с него можно потребовать долг. Особенной популярностью у коллекторов пользуются долги известных шоуменов, актеров, политиков и др. При помощи них можно вызвать общественный резонанс, создав эффективную рекламу коллекторского агентства.
  2. Платежеспособность заемщика.
  3. Суммы задолженности.
  4. Наличие или отсутсвие исполнительного листа.
  5. Залоговое обеспечение кредита.
  6. Наличия других кредитов.
  7. Возможность объявления себя банкротом и др.

Продажа долга коллекторам

Перед тем как разместить где-либо объявление со словами «продам долг физического лица коллекторам», необходимо подготовить соответствующие документы. Главное правило на биржах и акционах – чем больше письменных подтверждений и информации о заёмщике, тем лучше.

На первом этапе будущему цессионарию предоставлются все документы для анализа подлинности и возможных рисков. Это занимает, как правило, от нескольких дней до нескольких месяцев. После этого коллекторы озвучивают свою цену.

Важно знать, что обязанность уведомить должника перед переуступкой прав лежит именно на первоначальном кредиторе.

[3]

Долги по исполнительному листу

Если на биржах встречаются объявления с фразой «продам долг физического лица по исполнительному листу», то это ещё не дает гарантию того, что долг будет возвращен. Единственное, в чем плюс от исполнительного листа – не требуется подтверждение подлинности документов. Всё остальное, наоборот, является минусами. Дело в том, что взыскание долга по исполнительному листу – последняя эффективная законная стадия воздействия. После нее вернуть обратно положенную сумму в рамках законодательства практически невозможно. Эффективность судебных приставов оставляет желать лучшего, так как на одного сотрудника приходится до одной тысячи дел по исполнительному производству. Поэтому долги по ним на аукционах и биржах имеют самый низкий ценник.

Новый закон о коллекторах

В 2017 году вступил в силу новый Федеральный Закон «О коллекторской деятельности». Он касается только физических лиц, и на долги юридических лиц, а также на долги по коммунальным услугам не распространяются.

Читайте так же:  Отпуск при работе по совместительству

В новом законе сказано, что банки имеют право переуступать право требования только тем коллекторским агентствам, которые имеют лицензию. Это мера была вынужденной, так как по стране прокатилась волна общественного антиколлекторского движения, связанная с незаконными действиями агентств. Государство выдвинуло ряд серьезных требований для получения лицензии, ввело серьезные штрафы за работу без нее. Однако это не значит, что только коллекторские агентства имеют право выкупать долги у банков. Любое физическое лицо может купить просроченную задолженность.

Тонкости и риски договора цессии

Не стоит забывать, что переуступка прав требования по долгам несет в себе риски, прежде всего, для покупателей – цессионариев. Некоторые должники знают лазейки в законодательстве, которые используют для своих целей.

При заключении договора цессии первоначальный кредитор должен оповестить должника о том, что состоялась новая сделка, и что теперь он должен отдавать долг другому лицу. Однако многие коллекторские агентства покупают долги единым многомиллионным портфелем. Часто банк-цедент не утруждает себя рассылкой заказных писем должникам, которые не стали выполнять свои обязательства перед ним. Цена таких активов составляет, как правило, 1-2 %. Банку нужно освободиться от неликвида, а коллекторам — заработать. Выполнять законодательство и информировать всех дорого, и агентства рассчитывают на юридическую неграмотность населения. Если один из ста должников заплатит, то его деятельность уже будет рентабельным.

Важно знать, что должник имеет право не платить деньги новому кредитору до того, как последний не предоставит доказательств о договоре цессии. Если сумма долга небольшая (20-50 тыс. руб.), то можно быть уверенным в том, что коллекторы не будут взыскивать долги в судебном порядке, так как им такие процессы обходятся дороже, чем сама сумма выигрыша.

Порядок выкупа долгов у коллекторов

На сегодняшний день более 20% выданных кредитов оказываются просроченными. Несмотря на то, что заемщик берет кредит в банковской организации, при непогашении задолженности он зачастую сталкивается с коллекторскими агентствами.

Ни для кого не секрет, что взаимодействие с данными структурами является чрезвычайно неприятным занятием. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. В данной статье мы представим вам подробную инструкцию, как выкупить свой долг у коллекторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Как ваш долг оказался у коллекторов

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене. Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков. Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Ответ на этот вопрос – положительный. В юридическом плане отсутствуют какие-либо препятствия к совершению такой сделки. Поэтому у должника всегда есть возможность договориться с коллекторами об очередной перекупке своего долга.

За сколько можно выкупить

Сумма выплаты задолженности в каждом отдельном случае индивидуальна и будет зависеть от большого числа разнообразных факторов: финансовых, экономических, юридических и т.д.

Главным фактором будет служить первоначальная цена выкупа задолженности коллекторами у банка. Очевидно, что эта сумма не может быть меньше, чем полученная коллекторами при первичной сделке, ведь тогда они понесут убытки и их действия окажутся бессмысленными.

В большинстве случаев, сумма задолженности возрастает примерно в 10 раз от первоначальной. То есть если коллекторы приобрели вашу задолженность по цене 1-2% от суммы, то с вас они потребуют уже 10-20%.

Кроме того, на цену сделки будет влиять:

  1. Сколько средств потратили коллекторы на попытки заставить вас погасить задолженность.
  2. Размер долга и насколько сложно будет его взыскать в том или ином объеме.
  3. Финансовое состояние должника.
Видео (кликните для воспроизведения).

Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.

Однако никто не даст вам гарантию, что банк примет решение о передаче вашего долга коллекторам. А значит, вы напрасно понесете убытки.

Как правильно договориться о сделке

Стоит напомнить, что основной целью коллекторов является получение прибыли, поэтому им выгодно как можно скорее получить с должника средства. В некоторых случаях, коллекторы даже сами предлагают мирно договориться.

К примеру, не редкостью является ситуация, когда должник отдает коллекторам половину просроченной суммы в ближайшие несколько дней, а остальные средства перераспределяются на периодические выплаты в течение нескольких месяцев.

Кроме того, коллекторы зачастую отдают предпочтение участию в деле третьего лица. Им может стать абсолютно любой знакомый вам человек, будь то друг, родственник или коллега. Однако наиболее удачным вариантом будет привлечение высококвалифицированного юриста, специализирующегося на данных вопросах.

Еще одним вариантом может стать пересмотр договора сделки, при котором часть задолженности будет прощена должнику. Такая возможность может появиться только при серьезных нарушениях договора, доказать которые, опять же, сможет только опытный юрист. В таком случае нужно быть очень внимательным, ведь существует шанс, что остаток долга не будет вам возвращен.

В крайнем случае, при отсутствии малейших средств для решения проблемы, можно попытаться оттянуть момент возвращения долга коллекторам, надеясь на истечение срока давность договора.

Тем не менее, нужно понимать, что последний способ может лишь ухудшить ваше положение, а поэтому нужно вовремя принять решение о перекупке долга.

Порядок осуществления сделки

  1. Первым этапом является предварительная встреча, на которой обсуждается сама возможность проведения такой сделки и наиболее важные условия.
  2. Затем составляется проект договора. Обычно, это делает одна из сторон. В проекте прописываются основные условия, которые впоследствии обсуждаются, корректируются, дополняются или изменяются.
  3. Дальше готовится сам договор цессии. Также определяются время и место подписания его сторонами.
  4. Последний этап – проставление подписей в договоре и осуществление денежных расчетов. Должник или третья сторона получают необходимые документы по задолженности.
Читайте так же:  Трудовой кодекс, прогул подробно о сущности проступка

Если долг был выкуплен очередным посредником, то вопросы между ним и должником решаются лично, без участия коллекторского агентства. Дальнейшая судьба долга зависит от взаимоотношений и договоренностей между должником и третьим лицом.

Нередко встречаются ситуации, когда долг просто прощается или продается за символическую сумму в несколько рублей. Такое право предоставляется Гражданским кодексом РФ. На данной стадии процесс выкупа долга можно считать окончательно закрытым.

Заключение

Выкупать или не выкупать долг у коллекторов — каждый должник решает сам. Необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данного подхода, а также позаботиться о безопасности процесса.

Если вы все же пришли к выводу, что сможете таким образом избавиться от задолженности – следуйте нашей инструкции, и вы обязательно добьетесь желаемого.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Можно ли продать долг?

Ввиду экономического кризиса большинство российских граждан в ситуации острой необходимости финансов не пожелают идти в банк за займом под огромные проценты, а предпочтут перезанять деньги до лучших времен у друзей либо родственников. Но, к сожалению заемщика, оказанное доверие редко оправдывается. Порой долг приходится ждать не месяц и даже не два. Тогда у ожидающего возврата средств заемщика нет другого выбора, кроме как обратиться за содействием во взыскании к иным лицам. У него возникает вопрос, можно ли продать долг коллекторскому агентству.

Всякая задолженность физического лица подлежит погашению, вне зависимости от ситуации. Сейчас заемщик может совершить сделку переуступки и передать права истребования задолженности агентству. Данная операция абсолютно законна, производится она при помощи договора цессии. Сама процедура весьма сложная и обладает массой граней и тонкостей. Перед ее проведением лучше все подробно разобрать. Рассмотрим, как продать долг, в том числе и юридического лица коллекторам по исполнительному листу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Какова выгода с продажи долгов?

Реализация задолженности – право займодателя, предусмотренное законодательством. По факту выполняется купля-продажа права на возможность требования возврата задолженности иному взыскателю. Таким образом, первый кредитор окончательно прерывает свои финансовые отношения с задолжавшим.

Безусловно, долги на финансовом рынке пользуются спросом из-за ликвидности, однако не каждый долг представляет интерес коллекторам. Решающими факторами будут:

  • сумма задолженности;
  • финансовые возможности должника;
  • наличие либо отсутствие исполнительных документов;
  • период просрочки по долгу и прочие.

В основном, в роли покупателей выступают коллекторы. Клиенты и продавцы, как правило, находят друг друга на просторах интернета. Кредитору от полученной суммы достается не больше 35% от начального размера долга. Если присутствует исполнительный лист, сумма может составить и 50%.

Коллекторские организации приобретают долговые обязательства, способные принести им прибыль. Продажа долга физического лица коллекторам так же возможна, как продажа долга юридического лица.

Во время осуществления сделки цессии не следует забывать, что только суд может принудить должника к возврату долга. При этом его категорический отказ исполнить обязательства по задолженности может привести к тому, что согласно ст. 69 ФЗ-№229 ФССП может описать собственность в качестве покрытия долгов. Но нередки ситуации, когда полномочий приставов не хватает для того, чтобы в полной мере воздействовать на задолжавшего. И тогда у кредитора не остается иных шансов, кроме реализации долга.

Соглашение цессии можно подписать в период сделки, который потребуется кредитору. Условие лишь одно — до закрытия задолженности. Согласие дебитора в такой ситуации не требуется, достаточно пункта о возможности передачи прав.

Какие задолженности можно продавать?

Сейчас коллекторские агентства приобретают долговые обязательства и физических, и юридических лиц. При длительном ожидании возврата долга, у кредитора появляется масса вопросов по поводу того, как продать долг физического лица.

Заключить соглашение купли-продажи по задолженности можно:

  • по кредиту;
  • по поставкам;
  • по подрядному соглашению;
  • по займам.

Внимание! Не подлежат продаже: алименты, компенсация морального ущерба, возмещение принесенного здоровью вреда.

Как коллекторы приобретают долги

Коллекторские агентства — профессионалы в сфере возвращения займов. И совсем недавно их деятельность приносила действительно удивительные плоды. Но сейчас их возможности сильно ограничены законодательными регламентами. Этот факт вынуждает их приобретать исключительно те долги, которые принесут выгоду.

По закону коллекторские агентства имеют право осуществлять работу с физическими лицами на кредитных либо долговых соглашениях. Этот факт требует соблюсти некоторые требования.

По закону соглашение по кредиту должно иметь пункт о возможной передаче права требования третьему лицу. Без такой заметки сделку по цессии могут признать незаконной. В таком случае у кредитора остается право подписать соглашение с коллекторами для того, чтобы они содействовали возврату долга. Но при этом агентство не сможет перечислять полученные средства на свой счет. То есть в этой ситуации кредитором по-прежнему является банк, дающий право требования долга на оговоренный период.

Банки часто действуют по схеме переуступки кредиторской задолженности. При этом продают долги группами, по 50-100 дел должников.

Оценивание задолженности

Продажа задолженности коллекторам — самый простой способ, особенно, если учитывать, что агентства достаточно часто заявляют о своем желании приобрести долги. Такие фирмы регламентируют стоимость, регулируют проценты и размеры долгов и иные критерии оценки в финансовых показателях.

Параметры оценивания задолженности устанавливаются лично коллекторами. Важно осознавать, что во время оценивания долгового обязательства учитывается не только размер задолженности, но и сумма денежных средств, которая планируется к получению, а собственно права запрашивания. Таким образом, подразумевается разница между размером задолженности и расходами на его приобретение, снижение рисков вероятных непредвиденных расходов.

Следует учитывать и такие моменты, как период и срок просрочки платежей, исковую давность, сумму задолженности при расчете с активами предприятия-должника, расчет перспектив взыскания и иные факторы.

Но главными пунктами оценки все же считаются два обстоятельства:

  • размер долгового обязательства и сумма, которая вероятна к получению при взыскании либо перепродаже;
  • расходы на приобретение прибыли, в том числе временные и финансовые.

Кому и как можно продать долг?

Законом не ограничены вариации покупки задолженности физическими лицами, и в принципе нет определенных запросов к покупателю, поскольку они крайне редко покупают задолженности. Итак, кому же можно продать долги?

В категорию исключений попадают ИП, которые приняли работу с долгами в качестве своего бизнеса. Покупать долги предприятия могут организации, которые интересуются покупкой этого вида бизнеса, либо получением контроля над ним.

Может случиться и такое, что участники либо руководство фирмы выкупают долги организации. Использование такого способа может помочь организации разрешить проблему с долгами. Бывает, что таким методом компании реализуют свои долги физическому лицу, которое участвует в ООО. Однако, в данном случае требуется согласие от кредитора.

Читайте так же:  Особенности и нюансы определения действительной стоимости имущества

Возможны также случаи приобретения долгов физическими лицами, которые придерживаются узкой специализации в этой сфере, и не разделяют должников по статусам. Такие объявления встречаются все чаще. Но важно осознавать, что пользоваться услугами таких предпринимателей рискованно. Их деятельность придерживается скрытого коммерческого характера и выходит дальше правовых рамок.

По исполнительному листу

До того как продать свой долг коллекторам по исполнительному листу, следует понимать, что этот документ передает право взыскания от кредитора сотрудникам ФССП. Эта бумага передается взыскателю сотрудниками суда, она дает возможность и права по взысканию задолженности принудительно. Получает исполнительный лист истец, и в его обязанности входит направление документа в ФССП с целью открытия исполнительного производства.

Позволяется передача задолженности по исполнительному листу, закон это не запрещает. Совершается это по двухстороннему соглашению. Выгода для продающей стороны в такой ситуации минимальная, ведь этот способ позволяет вернуть от 10 до 50% от размера задолженности, но зато случится это в кратчайшие сроки.

Сторона, которая приобрела долг, может истребовать исключительно ту сумму, которая установлена судом по исполнительному листу. Прибавлять пени, санкции и проценты не допускается.

Если соглашением не предусмотрена возможность переуступки, то в ситуации ненадлежащего выполнения обязательств кредитор не имеет права перепродать долг коллекторам. Но после суда этот запрет не работает, поскольку взыскателем выступает судебный пристав, а кредитор и коллектор будут получателями.

По расписке

Расписка – упрощенная форма кредитного соглашения, которая заключается между физическими лицами.

По закону продать долг физического лица по расписке возможно только при условии подписания соглашения цессии. Однако, коллекторы и иные посредники неохотно выкупают такие долги, поскольку по ним крайне велика вероятность не получить долг.

Как продать долг коллекторам от физлица по расписке? Важно понимать, что наиболее полная информация о займе в документе дает максимальную возможность истребовать задолженность с помощью суда.

Наибольший шанс выкупа долгов по распискам:

  • нотариально заверенным;
  • с указанием подробных сведений;
  • со свидетелями и прочее.

Заключение

До того как предложить задолженность покупателям, требуется приготовить необходимые документы. Основной принцип – чем больше информации о должнике, тем лучше. Первым делом покупателю предлагается ознакомиться с документацией и сведениями о должнике для оценки возможности получения средств и анализа рисков. Этот процесс может продлиться от нескольких дней до нескольких месяцев. Затем покупатель озвучивает стоимость, которая его устроит.

Продать долговую расписку коллекторам, продать долг по исполнительному листу физического лица, а так же иные долги можно, но совершать это стоит тогда, когда других шансов получить долг нет. Перед передачей права требования коллекторам, необходимо убедиться в наличии у них лицензии на осуществление деятельности. Продажа долга другим агентствам незаконна.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Продажа долга физического лица коллекторам

Большинство должников, которые по разным причинам не могли выплачивать платежи по оформленным займам, в определенный момент сталкиваются с продажей собственного долга. Сложившаяся ситуация значит, что просрочившие платежи клиенты банка будут должны деньги совсем не той организации, с которой они изначально сотрудничали. Практика осуществления продажи просроченных задолженностей коллекторам постепенно становится все более распространенной и выгодной для сторон соглашения.

Юридическая сторона вопроса

Сегодня законодательное регулирование продаж задолженностей коллекторским фирмам в России не до конца развито. Представители Роспотребнадзора стараются защищать интересы должников. Позиция данной службы является принципиальной. Ее суть состоит в том, что банки не могут осуществлять продажи долгов. Для этого им необходимо поучить согласие клиентов. Если должники даже не могут своевременно производить платежи по кредитам, то это не повод действовать у них за спиной.

Официальной позиции Роспотребнадзора противопоставлена существующая судебная практика. Все чаще судебные инстанции признают законными сделки, связанные с продажей долгов коллекторам. В данном случае очень важна сама процедура передачи права требовать выплаты с конкретного должника. Эти условия обязательно вносятся в договор между финансовой структурой и клиентом. На самом деле продажа долга физического лица коллекторам абсолютно реальна, но нужно четко следовать процедуре.

Польза от переуступки для кредитора:

  • отсутствие нужды в постоянном контакте с проблемным заемщиком;
  • избавление от существующей задолженности с максимальным покрытием убытков;
  • положительные изменения в банковской статистике;
  • разгрузка трудового процесса;
  • сохранение безупречной репутации.

Деятельность судебных приставов свидетельствует о том, что заемщики не всегда выполняют вынесенное судом решение об обязательном взыскании задолженности. По факту он сам должен этого пожелать. Если у должника нет в собственности недвижимости, различных ценностей и счетов в банке, то даже в принудительном порядке взимать с него попросту нечего. Сотрудники банков это отчетливо понимают. Поэтому они заинтересованы в продаже долга коллекторам, которые берут на себя ответственность за возвращение материальных ценностей.

Минусы продажи долга:

  • должник сталкивается с настоящими вымогателями;
  • происходит утечка персональных данных;
  • обязательное применение правовой поддержки.

Как только кредит перекупается крупным коллекторским агентством, должник сталкивается с «обработкой» в исполнении опытных психологов. Этот вариант не худший. Чаще долг переходит под контроль небольших фирм, среди сотрудников которых люди с не самым чистым прошлым. Они привыкли возвращать долги при помощи более жестких методов. Способы возвращения денежных средств не ограничиваются в данном случае шантажом и угрозами.

Современные реалии

Коллекторы представляют собой профессиональных взыскателей материальных задолженностей. Еще не так давно результативность их деятельности находилась на очень высоком уровне. Теперь подобные агентства чаще перестраховываются. Они выкупают исключительно те долги, которые реально вернуть любым способом. К тому же деятельность коллекторов ограничится российским законодательством.

Действующие сегодня законы позволяют перекупать существующий кредит. Долг покупается физлицом, являющимся кредитором или банковской организацией. При этом необходимо действовать на основе договора о кредитовании и или займе. Оформление переуступки производится на основе соглашения. Оно подписывается между кредитной организацией и заинтересованным в покупке третьим лицом. В основном это коллекторские агентства. Что касается должника, то ему обязаны сообщить о заключении подобного договора.

Продажи долгов

Обычно банки стараются одновременно перепродать долги сразу нескольких десятков клиентов. При этом они обещают процент от общей суммы долга. В нее входят различные штрафные санкции и пени. Законодательство предусматривает, чтобы в основное соглашение между банковской организацией и клиентом вносилась возможность при определенных условиях перепродать существующий долг. Если этот пункт отсутствует в договоре, то дальнейшая перепродажа долга официально будет неправомерной.

Агентства коллекторов способны работать с просроченными платежами по кредитам только на основе агентского договора. Проблема этого документа состоит в том, что этот документ не позволяет коллекторским компаниям после взыскания переводить материальные средства на свои банковские счета. Из этого следует вывод, что официально кредитор для просрочившего платежи лица не изменяется.

Читайте так же:  Расчетный листок военнослужащего главные сведения о документе

Официально это выглядит следующим образом. Финансовая структура передает третьим лицам правовую возможность сообщать клиенту о существующем долге. За предоставление данной услуги банк выплачивает агентствам установленный и внесенный в соглашение процент от возвращенных финансовых средств.

Переуступка физлицам

Функции кредитора могут выполнять и физлица. Для них также является возможной продажа долга коллекторам с максимальной пользой. Сотрудничество с коллекторскими фирмами в этой ситуации производится на основании договора займа. Только недобросовестные вымогатели способны «выбивать» долг на основе простой расписки. Договор о займе должен предусматривать вмешательство коллекторов. Только так привлечение данных агентств к возвращению задолженности будет являться законной процедурой.

Кому продать задолженности физических лиц

Проблемные задолженности физических лиц интересуют многих. Среди потенциальных клиентов можно выделить:

  • коллекторов;
  • другие финансовые организации;
  • самих должников.

В интернете можно найти специальные порталы и даже полноценные торговые площадки, где заключаются подобные сделки. Законы РФ позволяют приобретать чужие задолженности любым гражданам и организациям, которые не имеют проблем в правовом поле. Нередко банки стараются перекупить проблемные задолженности у других кредитных организаций. Порой уже безнадежные долги продаются непосредственно заемщику. Плата при этом является чисто символической. Основная цель данного решения заключается в избавлении от устаревшего кредита, который лишь портит общую статистику деятельности банка.

Хотя активнее всего скупкой задолженностей физических лиц занимаются именно коллекторские агентства. Продаже таких долгов привлекает подобные организации своей низкой ценой. Несмотря на это, основному кредитору все же интересно поскорее избавиться от проблемной задолженности. Дело в том, что самостоятельные взыскание долга является очень трудоемким, сложным и длительным процессом, который к тому же может навредить репутации банка.

Способы продажи

Если заемные средства были выданы на основе расписки, то появляются шансы на продажу долга коллекторским организациям. Сразу же после составления договора кредитор больше не может требовать возвращения средств. Эта возможность будет только у коллекторского агентства. Сотрудники данной организации самостоятельно ищут должника и находят эффективные способы взыскания с него материальных средств.

Проблема состоит в том, что некоторые законодательные нормы ограничивают коллекторскую деятельность агентств. Из-за этого они вынуждены выкупать только самые перспективные долги. Широкие возможности продаваться коллекторам имеют крупные долги с минимальной стоимостью задолженности после смены взыскателя.

Приобрести просроченный кредит реально на аукционе в интернете. В каждом объявлении указываются данные банковского клиента, период появления долга, общая сумма кредитных средств, уже рассчитанные санкции, контактная и другая важная информация. Подобные порталы обычно не осуществляют идентификацию авторов объявлений. Такая политика была выбрана, чтобы впоследствии избавляться от ответственности за действия участников соглашения.

Система проведения аукционов выгодна самим банкам. Сделка заключается с той организацией, которая готова выплатить наибольшую компенсацию основному кредитору. Среди участников торгов чаще всего встречаются именно коллекторские агентства. Гораздо реже интерес к лотам проявляют физические лица и другие кредитные организации. Это легко объяснить, ведь именно коллекторы могут задействовать личные связи и мощные ресурсы для возмещения кредитных средств.

Покупка по исполнительному листу

Несмотря на возможность приобретать проблемные кредиты на основе расписки, гораздо быстрее банки способны продать долг коллекторам по исполнительному листу, имеющемуся в их распоряжении. В такой ситуации основной кредитор обязательно может рассчитывать на возмещение финансовых средств. Банку возвращается часть от общего объема задолженности. Дальнейшее взыскание всей суммы с должника — это уже проблема коллекторов. Исполнительный лист значительно повышает вероятность, что данная задача будет решена. Из-за этого коллекторы готовы щедро платить банкам за подобные сделки.

Чтобы продать долг физлица коллекторским фирмам на основе исполнительного листа, банкам приходится четко следовать процедуре. Важный момент — поиск покупателя, заинтересованного в последующем заключении сделки. Будущим покупателям предоставляется достоверные данные о долге, а также о самом должнике. Затем обсуждаются даже минимальные детали будущей сделки. Обязательным этапом является разработка и подписание договора цессии. Банк получает свое вознаграждение только после предоставления покупателю правоустанавливающих документов.

Образец договора цессии

Составление договора цессии возможно в любой момент до стопроцентного погашения задолженности. Исполнительный лист выдается в судебном порядке. Это происходит до того, как коллекторам разрешается требовать с клиента возмещение долга Должник обязательно получает уведомление о произошедшей сделке.

Методика совершения продажи

Выше уже было отмечено, что банки стараются расставаться с проблемными задолженностями целыми пакетами. При этом они одновременно могут сотрудничать сразу с несколькими коллекторскими агентствами. Финальная сделка заключается с той организацией, которая готова предложить банку наиболее выгодные условия сотрудничества. В первую очередь, это касается размера вознаграждения. Крупные банки по своему опыту знают, как продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу с наибольшей выгодой.

Банковские организации стараются отдавать коллекторам наименее перспективные задолженности. Речь идет о кредитах, по которым платежи не поступали уже год и более. Самыми проблемными также считаются те долги, в которых заемщик не выступает официально в качестве владельца ценного имущества. Эффективная работа службы безопасности любого крупного банка позволяет узнать еще до начала судебных разбирательств о том, какой долг является бесперспективным. Именно такие лоты в первую очередь и выставляются на продажу.

Агентства оставляют за собой право отказаться от приобретения всего пакета долга. Если клиенты не будут найдены, то банки со временем вынуждены будут списать такую задолженность. Уведомлять должника об этом не обязательно. Затем заключается договор цессии, в результате чего заемщик сталкивается с появлением нового кредитора. Хотя его полномочия никак не могут быть более широкими, чем у банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сразу после получения новых полномочий коллекторы начинают «обрабатывать» должников. Наиболее активно они обращают свое внимание на тех заемщиков, которые обещают возвратить деньги или имеют такие возможности. Если должник не реагирует на угрозы и шантаж, то он меньше интересует сотрудников агентства. Коллекторы вложили собственные средства в покупку долга. Они рассчитывают на получение материального вознаграждения, из-за чего просто так не оставят в покое проблемного заемщика.

Источники


  1. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.

  2. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.

  3. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.
Продажа долга физического лица коллекторам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here