Отсрочка в банке по кредиту кому и на каких условиях предоставляется, уважительные причины и необход

Сегодня поговорим на тему: "Отсрочка в банке по кредиту кому и на каких условиях предоставляется, уважительные причины и необход". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Как получить отсрочку по кредиту

При оформлении займов на любую сумму заемщики всегда уверены в том, что просрочки не возникнут, и все платежи будут осуществляться своевременно.

Однако нередко встречаются случаи, когда крайне необходимо попросить в банке отсрочку платежа, поскольку в указанные сроки оплатить не удастся. Но могут ли банки предоставить отсрочку? Кто может претендовать на отсрочку? Как ее вообще необходимо оформлять?

Отсрочка по кредиту

По большому счета, под определением “отсрочка по кредиту” подразумевают некий вид реструктуризации долга, что проявляется в предоставлении банковским учреждением заемщику кредитных каникул.

Такого рода каникулы могут предоставлять на разный период, в зависимости от того, какой срок может подождать конкретное банковское учреждение. Этот срок может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев.

Когда нужна

Несмотря на то, что все без исключения банки Российской Федерации готовы пойти на уступки и предоставить заемщикам отсрочку на некоторый период, заемщикам нужно понимать, что получить ее будет весьма затруднительно.

Обращаться к кредитору по вопросу предоставления отсрочки необходимо лишь в тех случаях, когда выплата займа в указанные сроки в полном объеме будет невозможна. Если говорить простыми словами, то речь идет непосредственно о финансовых трудностях.

Для получения отсрочки необходимо доказать банку, что такие проблемы имеются и подтвердить это документально. Документами могут выступать:

  • медицинское заключение;
  • трудовая книжка, где указан факт увольнения и так далее.

Кому и на каких условиях предоставляется

Практически все банковские учреждения, которые работают на территории Российской Федерации, предоставляют своим клиентам возможность оформить отсрочку в случае необходимости.

Но при этом далеко не все заемщики могут рассчитывать на эту возможность. В первую очередь, отсрочка предоставляется по таким объективным причинам, как:

  • в случае необходимости прохождения длительного и дорогостоящего медицинского лечения;
  • по причине ухода в декретный отпуск;
  • в случае утраты основного источника дохода (увольнение);
  • при потере кормильца;
  • по причине пожара в квартире заемщика либо же угона автомобиля;
  • при остальных форс-мажорных обстоятельствах.

Помимо этих причин, банки могут дать отсрочку, если заемщик заблаговременно предупредил кредитора о переезде в другой город на постоянное место проживание.

При всем этом не стоит забывать о том, что существует несколько вариантов кредитных каникул, а именно:

  • отсрочка, которая предусматривает возможность кредитных каникул по выплатам самого тела займа. Предоставление такого вида отсрочки означает только одно,- ежемесячно нужно будет выплачивать только сами проценты по займу. Продолжительность кредитных каникул такого рода составляет не больше 1 года;
  • предоставление отсрочки непосредственно по самим процентам. Воспользовавшись этой схемой, заемщик будет выплачивать непосредственно сам кредит, а проценты по нему,- после того, как закончиться период отсрочки. Стоит учитывать, что этот вариант весьма выгодный для самих заемщиков, поэтому не все банки готовы пойти на такой вариант отсрочки;
  • предоставление полной отсрочки. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 3 до 6 месяцев. При этом, на такой вариант кредитных каникул мало кто из банков готов пойти, ведь на время отсрочки никаких платежей заемщику совершать не нужно.

Как получить

Алгоритм получения отсрочки по кредиту во всех банковских учреждения практически одинаковый и заключается в следующем:
  1. Сбор подтверждающей документации факта неплатежеспособности. Стоит отметить, если причиной отсрочки является снижение заработной плат, необходимо подавать справку по форме 2-НДФЛ.
  2. Обращение в банк, который является кредитором.
  3. Совместно с сотрудником банка составление заявления о предоставлении отсрочки.
  4. Ожидание принятия решение об отсрочке.
  5. Получение либо же отказ банком в отсрочке.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Сбербанк России не стал исключением и также при необходимости предлагает своим клиентам оформить отсрочку.

Какие варианты отсрочки предлагает Сбербанк?

У всех заемщиков Сбербанка при наличии финансовых трудностей есть несколько вариантов развития событий, а именно:
  1. Оформить отсрочку по кредиту на период от 1 года до 2 лет. Период отсрочки напрямую зависит от периода кредитования,- чем больше период кредитования, тем больше может быть предоставлена отсрочка. Причем стоит отметить, что сами проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно. Так как основное тело кредита не нужно выплачивать, это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика.
  2. Оформить реструктуризацию займа. Под этим подразумевается изменение периода кредитования. Простыми уловами,- период кредитования увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Кто из заемщиков может получить отсрочку?

Получить отсрочку в Сбербанке не так уж и просто, для этого необходимо иметь в наличии вескую причину. К таким причинам банк относит:

  • утрату официального места работы;
  • существенное снижение заработной платы (минимум на 20-30%);
  • наличие серьезного заболевание, которое требует длительного и дорогостоящего лечения;
  • наличие форс-мажора, при котором было нанесено ущерб движимому либо недвижимому имуществу заемщика;
  • факт предоставления работодателем декретного отпуска либо же отпуска по уходу за ребенком;
  • наличие займов в других банковских учреждениях, которые невозможно оплатить. Под этим подразумевается факт уже возникшей просрочки по другим кредитам.

Как получить отсрочку?

Для получения отсрочки необходимо наличие документального подтверждения одного из вышеуказанных факторов, по которым невозможно оплачивать кредит в полном объеме.

При наличии этого документа, заемщик обращается в ближайшее отделение Сбербанка и заполняет предоставленную форму. После ее заполнения рассчитывает максимально допустимый период отсрочки и подписывает дополнительный договор.

В каких банках есть кредитные каникулы

Рассмотрим подробней вопрос о том, в каких именно банковских учреждениях имеются кредитные каникулы, а также условия для их предоставления.

Наименование банковского учреждения Условия предоставления кредитных каникул Продолжительность кредитных каникул
Сбербанк Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка От 1 года до 2 лет
ВТБ 24 Спустя полгода с момента оформления кредита. Частичная отсрочка В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк Спустя полгода с момента оформления кредита Не больше 2 месяцев
Восточный Экспресс Спустя 3 месяца с момента оформления кредита. Отсрочка предоставляется на тело кредита От 1 до 3 месяцев
Альфа банк Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка Не больше 12 месяцев
Ренессанс Отсрочка не предоставляется Отсутствует возможность

Как видно у всех банковских учреждения предусмотрены свои условия и период отсрочки. Некоторые банки и вовсе исключают такую возможность.

Как получить отсрочку по кредиту в МКБ

Стоит сразу сказать о том, что анализируя отзывы многих клиентов можно сделать вывод о том, что получить отсрочку весьма затруднительно, но все-таки можно.

Для этого необходимо предоставить весьма уважительную причину, и снижение заработной платы здесь явно не подходит.

Основными условиями для оформления отсрочки может послужить:

  • серьезное заболевание, при котором рекомендуется стационарное лечение;
  • потеря основного места работы.

Обязательно в любом подтверждающем документе о неплатежеспособности необходима печать и подпись уполномоченного лица.

Для справки с медицинского учреждения,- подпись и печать главного врача клиники, при увольнении,- нотариально заверенная копия трудовой книжки, где указана причина увольнения и сам факт утраты работы.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц

Консультация на видео

О том, как получить отсрочку, рассказывает Мария Смекун.

voennpravo.ru

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту

› › Когда человек вступает в кредитную сделку с банком, он рассчитывает улучшить свои условия проживания, улететь в путешествие своей мечты или поправить здоровье. Если сумма займа довольно внушительная, то ее выплаты могут составить в среднем от трех до пяти лет. Распланировать стабильную жизнь не всегда оказывается возможным в течение такого времени, поэтому может потребоваться отсрочка платежа по кредиту, чтобы избежать увеличения долга.

Содержание: Заемщики, у которых возникают финансовые трудности, часто задают вопрос о том, можно ли отсрочить платеж без негативных последствий, которые будут зафиксированы в кредитной истории. В первую очередь необходимо обратиться к заключенному договору, в котором должны быть прописаны сроки возврата денежных средств, перечень форс-мажорных обстоятельств и возможные варианты решения.

В том случае, если заемщик является временно неплатежеспособным по каким-либо обстоятельствам, данное условие относится к последней категории.

Как взять отсрочку по кредиту?

» Отсрочка может понадобиться любому заемщику, финансовое положение которого оставляет желать лучшего.

Это самый простой способ решить проблему с долгом, при этом не испортив свой кредитный рейтинг.

Можно ли взять отсрочку по кредиту, прописано в вашем кредитном договоре, который перед походом в банк необходимо внимательно изучить. На лояльность банка могут рассчитывать всегда вовремя платившие по графику заемщики, у которых причина сложного финансового положения серьезная и может быть подтверждена соответствующими документами.

Принимаются такие уважительные причины отсрочки по кредиту: лишившиеся своего источника доходов; женщины, которые вышли в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребёнком пока ему не исполнится 1,5 года; заемщики, которым нужно лечение или если в их семье тяжело заболел родственник; лица, которые остались без кормильца;

Как заемщику получить отсрочку по кредиту?

Оформляя кредит, гражданин рассчитывает, что погасит его не просто вовремя, а даже с опережением графика, чтобы сэкономить на процентах.

Задержка заработной платы. Работодатель долго не выплачивает сотруднику-заемщику зарплату либо выплачивает нерегулярно. Тогда заемщик обязан предоставить кредитору справку, подписанную руководителем компании и главным бухгалтером.

Как получить отсрочку по кредиту?

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче.

Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют.

Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать. Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно.

При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится. Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту.

Отсрочка в банке по кредиту: кому и на каких условиях предоставляется, уважительные причины и необходимые документы

> > > Обычно, когда человек берет кредит, он планирует своевременно вносить платежи.

Велика вероятность одобрения возможности отсрочки платежа, если клиент добросовестен.Как ни парадоксально, но для банков отсрочка платежа чаще всего бывает выгодна.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке или через суд?

Дата внесения платежей по кредиту зафиксирована в графике, который прилагается к кредитному договору.

За каждый день просрочки набегает штраф. В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам.

Это не самый позитивный для клиента вариант. Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту – она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре.

В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться.

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Содержание Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга.

Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»?

Попробуем ответить на эти вопросы. Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами.

В практике различают следующие их виды: Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга.

Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно

Советы юриста: как получить отсрочку по кредиту

Опубликовано Я потерял работу / попал надолго в больницу / мне дали инвалидность, и теперь не смогу платить по кредиту. Можно ли отсрочить платежи по кредиту?

Что делать? К сожалению, действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка предоставить вам отсрочку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж, если вы не можете платить в связи с потерей работы или длительным больничным.

Однако есть некоторые способы разрешения этой ситуации. Главное правило должника по кредиту: не откладывать решение вопроса в долгий ящик.

Поэтому сразу начинайте действовать, как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж по графику.

Вас должны интересовать следующие моменты: наличие действующей страховки по кредиту (в том числе на случай инвалидности, болезни, потери работы).

Отсрочка платежа по кредиту: условия и правила для физических лиц

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности.

Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа.

[3]

Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение. Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени.

Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год.

Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе. Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы.

Как получить отсрочку по кредиту?

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Читайте так же:  Испытательный срок по трудовому кодексу

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

  1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
  2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
  3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
  4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  • Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
  • Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

    Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

    Причины для получения отсрочки платежа

    Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

    Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

    Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

    Потеря работы

    Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

    Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

    Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

    Серьезное заболевание

    Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

    В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

    Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

    Рождение ребенка

    Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

    Варианты отсрочек платежей по кредиту

    В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

    1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
    2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
    Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

    Читайте так же:  Как получить накопительную часть пенсии, и что для этого нужно
  • Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
  • Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

    Порядок предоставления отсрочки по кредитам

    Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

    1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
    2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
    3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

    На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

    Как получить отсрочку по кредиту?

    Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

    Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

    Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

    [1]

    Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

    Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

    Какие документы нужны для получения отсрочки?

    Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

    По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

    По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

    Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

    Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

    1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
    2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
    3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
    4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

    Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  • Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
  • Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

    Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

    Причины для получения отсрочки платежа

    Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

    Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

    Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

    Потеря работы

    Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

    Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

    Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

    Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

    Серьезное заболевание

    Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

    В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

    Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

    Рождение ребенка

    Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

    Читайте так же:  Уточнения исковых требований в гражданском процессе – это вымысел или реальность

    Варианты отсрочек платежей по кредиту

    В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

    1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
    2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
    Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

    [2]

  • Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
  • Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

    Порядок предоставления отсрочки по кредитам

    Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

    1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
    2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
    3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

    На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

    Как получить отсрочку в банке по кредиту: требования и способы оформления

    Во время оформления кредита каждый человек уверен в том, что предоставление денежных средств банком является прекрасной возможностью распределить финансы. Первоначально многие грезят даже о досрочных выплатах. Однако жизненные ситуации складываются далеко не всегда самым лучшим образом.

    Если человек находится в финансовом затруднении, то у него не остается выхода, как просрочить платеж по кредиту. Однако на сегодняшний день многие банки входят в положение заемщиков и предлагают им довольно выгодные условия. Поэтому клиентам доступна услуга отсрочки в банке по кредиту.

    Благодаря этому удается немного отложить платежи и восстановить свое финансовое состояние. Однако сразу стоит сказать, что такое возможно только в том случае, если клиент предварительно сообщил банку о возможных финансовых проблемах.

    Что собой представляет отсрочка по займу

    По большому счету при получении кредита человек подписывает договор, в котором указываются все условия, в том числе и срок, а также порядок выплат денежных средств финансовой организации. Однако, помимо этого, в документе всегда должны быть прописаны особые обстоятельства, при которых условия кредитования могут быть изменены. Если человек способен доказать, что он находится в затруднительном положении и не может погасить заем, то в этом случае банк может пойти ему навстречу. Однако все зависит от конкретной ситуации.

    В некоторых случаях заемщики неплатежеспособны только на довольно короткий период. В других случаях банкротство может растягиваться на долгие месяцы. Разумеется, с одной стороны банк может обратиться в суд или передать дело коллекторам и в конечном итоге все же получить денежные средства назад. Но, как правило, это затягивается на довольно долгий период времени или требует дополнительных финансовых издержек. В этом случае большинство организаций предпочитает пойти на уступку клиенту и предоставить ему отсрочку по кредиту в банке.

    Если говорить об условии отсрочек, то, как правило, все зависит от конкретной кредитной организации и ситуации клиента. Обычно все возможные исходы кредитования прописывают в договоре. В отдельных финансовых организациях каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому перед подписанием любых документов такого типа стоит всегда изучать и пункт о возможной отсрочке по кредиту в банке.

    Порядок оформления

    Как уже было сказано ранее, чаще всего в документах указываются все ситуации, которые могут произойти с заемщиком. Однако иногда дополнительно необходимо посетить комитет финансовой организации и передать свое дело в письменном виде на рассмотрение. Стоит отметить, что все зависит от конкретного банка. В некоторых из них предусмотрена дополнительная комиссия за то, что заемщик хочет изменить условия договора.

    Также есть вероятность, что в основном документе не указано никаких возможных вариантов изменений порядка выплаты. В этом случае нужно также обратиться в кредитный комитет и попросить рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке.

    Однако существует стандартная схема отсрочки по кредиту в банке. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что рассмотрение заявления может занимать до 1 месяца. Если заемщик получает отказ, то банк оставляет за собой право не объяснять причину подобного решения. Если же клиент получает одобрение, то необходимо подписать дополнительное соглашение.

    Особенности оформления

    Для того чтобы подать подобное заявление, необходимо предоставить банку:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Справку, подтверждающую доходы или их отсутствие.
    • Трудовую книжку.
    • Документ, который подтверждает, что заемщик зарегистрирован в центре занятости по потере работы.
    • Если невозможность погашения кредита связана со здоровьем заемщика, то требуется медицинское подтверждение его нетрудоспособности.

    Если говорить о самом популярным банке РФ, то в Сбербанке действует услуга под названием реструктуризация долга. В этом случае продолжительность действия договора увеличивается, за счет чего ежемесячные платежи сокращаются. В других банках действует программа, по которой можно будет произвести отсрочку, срок которой составит от 1 месяца до года в зависимости от конкретной ситуации. Некоторые предоставляют отсрочки только на несколько месяцев.

    Плюсы и минусы услуги

    В первую очередь стоит понимать, что, разумеется, отсрочка помогает заемщику собрать необходимую сумму или найти новое место работы. Подобные услуги становятся настоящим подспорьем в сложных жизненных ситуациях. Однако, несмотря на то, что клиентам кажется, что сумма платежа значительно снижается, нельзя забывать об увеличении срока кредитного договора. Соответственно, в конечном счете приплачивать приходится намного больший процент.

    Читайте так же:  Увольнение матери одиночки

    Однако кредит и сам по себе является долговым обязательством, которое подразумевает превышение суммы долга.

    Какие бумаги необходимы для получения отсрочки

    Если у человека наблюдаются финансовые затруднения, связанные с работой, то в первую очередь необходимо предоставить справку по форме 2 НДФЛ за довольно длительный период. Сотрудник банка должен четко увидеть в этом документе, что за последнее время у клиента банка произошло сильное падение доходов.

    Если человек попал под сокращение, то он должен предоставить трудовую книжку, в которую будет внесена соответствующая отметка. Если же речь идет об увольнении по собственному желанию, то в этом банке проявляют меньшую лояльность.

    Дополнительно потребуется заявление на отсрочку по кредиту в банке. Его форма зависит от конкретной финансовой организации.

    Если заем уже просрочен

    Если говорить о том, как получить отсрочку по кредиту в банке, в ситуации, когда клиент не смог внести денежные средства согласно расписанию платежей, то финансовые организации редко предоставляют подобную услугу. Это означает, что банк не уверен в том, что, даже получив отсрочку, клиент сможет правильно распределить деньги и продолжит осуществлять своевременные выплаты.

    Однако все же стоит попробовать объяснить ситуацию сотруднику банка и предоставить все документы, в которых будет подтверждены проблемы заемщика. Кроме этого, все зависит от конкретной финансовой организации.

    «Ренессанс Кредит»

    Если говорить о том, дает ли банк отсрочку по кредиту, то в данной финансовой организации есть возможность получить подобную услугу в режиме онлайн или при личном посещении отделения.

    В заявлении нужно указать номер кредитного договора и личные данные заемщика. Также нужно подробно описать свою ситуацию и сложившиеся обстоятельства, по возможности подтвердив свои слова соответствующими копиями документов. После этого банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке. Однако нужно быть готовым к тому, что в случае отказа клиенту придется выплатить не только просроченный платеж, но и штраф.

    В данном банке (который объединился с финансовой организацией «ВТБ») также существует возможность получить отсрочку. Однако перед этим стоит учесть, что задержка платежа на 5 дней не рассматривается финансовой организацией как серьезное нарушение договорных отношений, поэтому штрафных санкций не предусмотрено.

    Если же человек просрочил выплаты более чем на месяц, то стоит незамедлительно обратиться в банк и объяснить ситуацию. Как правило, в этом случае клиент может рассчитывать на лояльное отношение, но только в том случае, если он смог доказать свою финансовую несостоятельность.

    Также в «ВТБ 24» предусмотрена услуга каникул на погашение долга. В этом случае может быть предоставлена отсрочка сроком до полугода.

    Отсрочка кредита в «Хоум Кредит Банке»

    Стоит обратить внимание на то, что в договоре данной организации во время его подписания нет пункта, в котором описывается данная ситуация. Поэтому при необходимости ситуация клиента будет рассматриваться только в индивидуальном порядке.

    Так как данная организация является коммерческой, то отсрочка возможна только в самых экстренных ситуациях. Но даже если будет принято положительное решение, то клиент может быть освобожден от финансового обременения сроком не более двух месяцев.

    «Альфа Банк»: отсрочка кредита

    В этом случае речь идет о переносе платежей по принципу кредитных каникул. Срок предоставления подобной услуги составляет до одного года. Для того чтобы получить подобную отсрочку, необходимо обратиться в отделение банка и заполнить необходимое заявление. Если клиент получает одобрение, то он подписывает дополнительное соглашение. По истечении срока кредитных каникул составляется обновленный график платежей.

    Приятная новость заключается в том, что в этом случае заемщику не придется выплачивать никаких штрафов. Однако есть несколько нюансов. Отсрочка может быть предоставлена только на «тело» кредита. Это означает, что комиссионные взносы, страховка и другие платежи должны осуществляться своевременно. Срок действия данной услуги составляет не более 1 года.

    «Почта Банк»

    Это относительно новая финансовая организация, однако сегодня все больше людей оформляют займы именно в ней. В «Почта Банке» отсрочка по кредиту возможна, если заемщик обращается за услугой «Пропускаю платеж». Также при необходимости возможно изменить дату запланированных взносов или немного снизить процентную ставку. Однако подобное возможно в том случае, если заемщик доказал свою неплатежеспособность.

    Однако, если клиент не обратился за отсрочкой платежа по кредиту в «Почта Банке» и просрочил выплату, то ему будет начислен штраф. Как правило, его сумма может составлять до 20 % от общей задолженности. Из-за этого клиент может обзавестись плохой кредитной историей. Поэтому лучше заранее обращаться в отделение банка и сообщать о возможных финансовых проблемах.

    Советы специалистов

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В первую очередь необходимо уточнить, дают ли банки отсрочки по кредиту. Если в финансовой организации нет такой услуги, то есть шанс получить данную услугу в принудительном порядке. Для этого заемщик должен доказать в судебном порядке свое банкротство. Тогда даже без отсрочки по кредиту он будет освобожден от долговых обязательств. Но нужно быть готовым и к встречному иску от банка. Поэтому придется нанять хорошего адвоката, чтобы он доказал тот факт, что клиент не пытается обмануть финансовую организацию, а действительно находится в затруднительном положении.

    Источники


    1. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.

    2. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.

    3. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.
    4. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.
    Отсрочка в банке по кредиту кому и на каких условиях предоставляется, уважительные причины и необход
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here