Основные отличия полисов страхования осаго и каско

Сегодня поговорим на тему: "Основные отличия полисов страхования осаго и каско". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

5 главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

А что лучше КАСКО или ОСАГО?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

Сложности выбора: КАСКО и ОСАГО — в чем отличия?

Появился термин ОСАГО в штате Массачусетс в далеком 1925 году. ОСАГО наложило на каждого владельца машины штата обязательство иметь страховой полис. Вскоре, это нововведение распространилось на все штаты США. В наши же дни, всеобщее страхование успешно используется во многих странах мира, и в нашей стране том числе. При этом, перед многими автовладельцами стоит выбор между полисами КАСКО и ОСАГО, и вопрос о необходимости КАСКО.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — обязательное страхование

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объектом обязательного страхования можно назвать интересы, которые связаны с возможным риском гражданина, являющимся владельцем автомобиля по обязательствам, возникающим, обычно, в случаях причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу потерпевших на территории Российской Федерации.

Что такое КАСКО?

Это необязательное добровольное страхование транспорта, в отличие от ОСАГО не является обязательным для всех, и оформляется владельцем транспорта самостоятельно на добровольной основе, но имеет множество отличий от ОСАГО, которые мы рассмотрим ниже.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

КАСКО и ОСАГО — личный выбор каждого

Покупая полис ОСАГО, владелец транспорта защищает себя от многих проблем, связанных с аварийными ситуациями, но важно то, что он страхует не машину и имущество, а исключительно свою автогражданскую ответственность. То есть, страховая компания берет на себя ответственность за нанесение ущерба водителем.

Особенно необходимость и важность наличия полиса ОСАГО проявляется, конечно, в случае ДТП. В такой ситуации, страховая компания обязана выплатить пострадавшему сумму, покрывающую все расходы на ремонт автомобиля, которому был нанесен ущерб в ДТП. Все аварийные ситуации в ДТП, произошедшие после заключения договора, заключаемого владельцем автомобиля и страховой компанией, признаются страховым случаем, по которым должны быть выполнены страховые выплаты.

Также признаются страховыми и случаи, в которых произошло нанесение вреда здоровью или жизни участникам аварии. В последнем случае, дело обычно передается в суд и обязывает страховую компанию выплатить сумму, соответствующую нанесению вреда здоровью или жизни владельца полиса ОСАГО.

КАСКО же, кроме аналогичного возмещения ущерба во всех случаях, которые предусмотрены законодательством РФ, позволяет также возместить средства абсолютно во всех случаях, при угоне или даже при полном уничтожении транспортного средства.

Если вина среди нескольких водителей обоюдна, то размер выплат определяется и производится после оценки ущерба, нанесенного каждому водителю, попавшему в аварию.

Стоимость ОСАГО

В соответствии с нашим законодательством, стоимость ОСАГО едина для всех без исключений, и устанавливается только государством. Также, владелец авто получает пятипроцентную скидку на страховку в случае долгой эксплуатации транспорта без аварий. Стоит упомянуть, что страховая компания обязательно учитывает весь предыдущий опыт вождения и все страховые случаи владельца транспортного средства, его нарушения, виновность в произошедших в прошлом ДТП.

Стоимость КАСКО

КАСКО дороже, чем ОСАГО

Стоит сразу отметить, что КАСКО обычно на порядок дороже, чем ОСАГО. Также, стоимость полиса уникальна для каждого случая и рассчитывается исходя из довольно большого количества факторов, таких, например, как :

  • Формы собственности.
  • Вида транспортного средства.
  • Мощности транспортного средства.
  • Возраста, опыта и стажа вождения владельца.
  • Сроков оформления страховки.
  • Региона оформления полиса.
Читайте так же:  Как правильно оформляется образец коллективного трудового договора

Так зачем же оформлять КАСКО, если существует ОСАГО? КАСКО, в отличие от ОСАГО – это полностью добровольная страховка, и каждый решает отказаться ему от нее, или приобрести. Преимущества последней состоят в том, что даже виновные в аварии могут получить страховые выплаты, потому что КАСКО распространяется абсолютно на все страховые случаи и страхует именно имущество владельца, а не его автогражданскую ответственность, как ОСАГО.

Но при этом, страховщик может отказать в страховке при недостатке охранного оборудования на автомобиле, или если транспорт старый или аварийный. Еще одним небольшим отличием от полиса ОСАГО является то, что способ перечисления денег по страховым случаям определяется сразу при оформлении КАСКО.

Выбор между ОСАГО и КАСКО

Следует упомянуть, что ОСАГО согласно законодательству РФ является обязательным и без оформления полиса владелец транспорта не допускается к управлению автомобилем. Но недостатком ОСАГО является то, что он покрывает расходы только пострадавшей стороне и не распространяется на случаи, в которых владелец виновен. КАСКО же распространяется на все случаи, даже при виновности в ДТП владельца транспорта или полном уничтожении автомобиля.

Получается, что ОСАГО страхует не транспорт, а ответственность гражданина, то есть в результате аварии, страховщик берет на себя ответственность виновного владельца и возмещает нанесенный урон пострадавшему. Конечно, есть исключения, при которых страховщик оставляет за собой право отказать в выплате:

  1. Алкогольное опьянение водителя.
  2. Самовольный уход виновника с места аварии.
  3. Непредоставление транспорта для оценки нанесенного ущерба.

И КАСКО, и ОСАГО — гарантия выплат в страховых случаях

В этих случаях страховая компания освобождается от обязанности выплатить компенсацию, виновник обязан самостоятельно компенсировать расходы потерпевшего. В случае виновности владельца ОСАГО, потерпевший может обратиться к страховщику, который оценивает и компенсирует все ремонтные работы, при этом виновный не получает выплат и проводит ремонт на свои средства.

Аналогично, в случае если урон был нанесен по вине другого водителя, пострадавший имеет право взыскать ущерб, нанесенный его транспортному средству, обратившись к страховщику виновника ДТП, которая точно так же оценивает и выплачивает пострадавшему сумму, требуемую для ремонта автомобиля. Оценка суммы компенсации ОСАГО рассчитывается следующим образом:

  • При расчете суммы учитывается степень износа машины пострадавшего в аварии по формуле соотношения пробега и возраста автомобиля.
  • Максимум выплаты по ОСАГО – 400 000 рублей.
  • При превышении максимальной суммы, потерпевший имеет право взыскать остаток с виновника ДТП через суд.

В случае если оформившая полис компания на момент аварии прекратила свое существование, у нее была отозвана лицензия, к ней была применена процедура банкротства и по другим причинам, пострадавший может обратиться в РСА, который производит возмещение ущерба, если выплата не может быть осуществлена страховой компанией или подать иск в судебные органы о возмещении ущерба.

При этом, за КАСКО РСА ответственности не несет. В случае аналогичной ситуации, в которой компания не может произвести выплаты по КАСКО, проблема решается только посредством суда. По КАСКО сумма выплат рассчитывается таким образом :

  1. Сумма ремонта не может превышать рыночную цену транспортного средства.
  2. В сложном случае аварии, сумма также не может превышать стоимость транспортного средства виновника ДТП.

Позаботьтесь о своем авто: застрахуйте го!

Итак, давайте подробно рассмотрим достоинства и недостатки каждого варианта. Недостаток ОСАГО — если владелец виновен в аварии, компенсация не производится. Достоинства ОСАГО :

  • Страховщиком является не коммерческая организация, а государство, что более надежно.
  • Цена едина для всех, устанавливается Правительством РФ и не зависит от опыта водителя, стоимости автомобиля.
  • Доступная для всех цена, составляющая около 3000-5000 рублей на автомобиль С-класса, при стоимости КАСКО до 100 000 рублей на точно такое же транспортное средство.
  • Предоставляются скидки за длительное вождение без попадания в ДТП.

Достоинство КАСКО — возмещает все убытки и выплачивает компенсации вне зависимости от того, виновен владелец в ДТП, или нет. Недостатки КАСКО :

  • Страхование КАСКО не регулируется никакими законами, кроме Гражданского кодекса Российской Федерации и Законом о защите прав потребителей.
  • Отсутствует четкая регламентация, определяющая цены на страхование.
  • Цена уникальна для каждого случая, и зависит от множества факторов, таких как, например, статистики угона автомобилей страхуемой марки, статистики нарушений ПДД владельцем автомобиля, модели, возраста машины и других факторов.
  • КАСКО намного дороже ОСАГО.

Подводя итоги, можно сказать, что ОСАГО обязан оформить любой водитель. А вот оформлять КАСКО или нет – решает сам владелец автомобиля. У КАСКО есть множество плюсов, также, отказываясь от КАСКО, нужно не забывать, что ОСАГО защищает не транспорт от угона или повреждений, а исключительно гражданские права владельца. Но, конечно, один из больших минусов КАСКО – это его цена, во много раз превышающая цену на полис ОСАГО, так что каждый владелец автомобиля делает свой выбор.

Чем отличаются Каско и Осаго? Ответы ищите в видеоматериале:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

КАСКО и ОСАГО в одной «корзине»? Или не стоит?

Когда автовладелец планирует застраховать свою машину по КАСКО, у него возникает естественный вопрос: стоит ли покупать полис в той же компании, где оформлено (или будет оформляться) ОСАГО? А может лучше выбрать разные компании? Чтобы прийти к удобному для себя решению, необходимо, прежде всего, знать последствия обоих вариантов.

Что по этому поводу говорит закон?

До 01 сентября 2014 года возмещение убытков по ОСАГО было альтернативным, т.е. потерпевший мог обратиться, как в свою страховую компанию, так и в компанию виновника аварии. Поэтому вопрос о том, страховаться по ОСАГО и КАСКО в одной фирме или покупать полисы в разных СК, стоял менее остро. Всегда оставался тройной выбор:

  • Воспользоваться договором КАСКО.
  • Обратиться в свою компанию по ОСАГО.
  • Получить деньги по ОСАГО в СК виновника.

По новому Закону об ОСАГО, если в ДТП участвовали только два ТС, и не пострадали люди (а таких аварий у нас, порядка, 80%), обращаться можно только в свою компанию. Поэтому сегодня вопрос о выборе страховщика по КАСКО стал более актуальным.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Не верьте навязчивым уговорам

Основной постулат: клиент имеет право оформить полис на каждый конкретный вид страхования в какой угодно компании. И не надо слушать небылицы менеджеров в салоне официального дилера или сотрудников компании, что КАСКО оформляется только вместе с ОСАГО, и что обе страховки должны быть обязательно в одной компании. Не верьте и брокеру, который с жаром пытается уверить, что разумнее застраховаться по ОСАГО у одного, а по КАСКО у другого страховщика. Вполне вероятно, что в одной СК у него есть бонусы за страхование КАСКО, а другая «отблагодарит» за автогражданку (хотя по нынешней жизни брокер, скорее, получает дивиденды за избавление компании от лишнего клиента по ОСАГО).

[1]

В общем, чтобы найти конструктивный вариант, нужно ориентироваться на тех страховщиков, которые не навязывают готовых решений и доходчиво разъясняют все «за» и «против».

Читайте так же:  Льготы пенсионерам по старости, как основной инструмент повышения уровня жизни

Аргументы «за» страхование ОСАГО и КАСКО в одной СК

  • Большинство автовладельцев совершенно логично выбирают компанию, где они уже страховали ОСАГО. КАСКО – один из самых дорогих видов страхования, и страховщики очень заинтересованы в постоянном притоке клиентов. Причем, заметим, безаварийных! Поэтому, некоторые СК, делая расчет КАСКО , предлагают своим клиентам своего рода «динамическую» скидку за каждый безаварийный год страхования ОСАГО: за 1 год – 2%, за 2 года – 3%, за 5 лет – 5%, и т.д. (у всех по-разному). Вот и получается, что автовладелец, страховавшийся несколько лет в одной и той же компании и не побывавший ни в одном ДТП, может получить в такой компании скидку на КАСКО 10-15%. Вот почему каждый желающий приобрести КАСКО должен в первую очередь обратить внимание на своего страховщика ОСАГО.
  • Небольшие скидки предлагает большинство СК и при одновременном страховании ОСАГО и КАСКО даже для новых клиентов.
  • Нельзя забывать и о текущей ситуации с автогражданкой. Дефицит полисов ОСАГО, наличие тарифного коридора, «зажимание» страховщиками скидок и прочее привели к тому, что фактическая стоимость приобретения ОСАГО (с учетом навязываемых страховок) в разных компаниях может сильно разниться. Поэтому те, кому интересна финансовая составляющая, могут отлично сэкономить на общей сумме страхового взноса при оформлении КАСКО и ОСАГО в одной компании.
  • Экономия времени. Зачем совершать длительные поездки, когда в шаговой доступности имеется вполне «рентабельная» по рейтингу страховых компаний фирма, где просто и быстро можно оформить сразу два полиса?

В разных — тоже хорошо

  • Серьезный аргумент – «не класть все яйца с одну корзину». Например, если у компании возникнут проблемы, то сразу обе страховки окажутся «пустышками». И, конечно, если в отзывах о вашем страховщике прослеживается один негатив, однозначно не стоит рисковать и приобретать у него КАСКО. Чужие обязательства по КАСКО никто на себя брать не будет, даже РСА.
  • КАСКО – продукт многовариантный, в каждой страховой компании его условия могут сильно различаться. И жаль выбрасывать большие деньги, чтобы в дальнейшем испытать жестокие разочарования. Поэтому закономерно, когда клиент не гонится за льготной стоимостью КАСКО в своей компании, а предпочтет другую с более подходящими условиями страхования.
  • Иногда КАСКО в ближайшей страховой компании (где страхователь купил ОСАГО) по всем параметрам сопоставимо с предложением компании, офис которой расположен на другом конце города. Однако в более удаленном офисе полис стоит существенно дешевле. Кому-то и такой вариант покажется вполне интересным.
  • Если пострадал в ДТП, будет выбор: обращаться в одну СК по ОСАГО или в другую по КАСКО.

Знание – сила

Пожалуй, наиболее справедливы следующие выводы.

  1. ОСАГО и КАСКО можно оформить как в одной, так и в разных страховых компаниях.
  2. Никаких предписаний по поводу того, как лучше поступить, не существует. Каждый автовладелец сам выбирает наиболее удобный и выгодный вариант, исходя из индивидуальных условий.
  3. Чтобы понять свою выгоду, необходимо сначала рассчитать на калькуляторе КАСКО стоимость страхования в интересующих страховых компаниях, а затем не полениться и ознакомиться с условиями, которые они предлагают.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО и ДСАГО и что выбрать?

Мы спокойно ездим на нашем авто, зная, что все документы у нас в порядке, ежегодно страхуемся на случай ДТП и постоянно слышим эти три слова (разве что ДСАГО немного реже), но на самом деле далеко не все знают, какая разница между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО, чем отличаются их суммы покрытия, объекты страхования и что выбирать в тех или иных случаях. Давайте всё это выясним и расставим все точки над «и» в данном вопросе страхования!

Что есть ОСАГО?

Итак, если мы заглянем в страховой полис, который мы обязаны возить с собой и по первому требованию передавать сотруднику полиции (если только мы не оформили электронный полис ОСАГО), то мы можем прочитать на этом единственном листочке формата A4 и понять, что перед нами полис ОСАГО — полис Обязательного страхования автогражданской ответственности, и именно эту страховку нас обязывает приобретать ежегодно государство.

И здесь проясним самое главное: по ОСАГО мы страхуем вовсе не машину и не себя, как думают многие, а нашу гражданскую ответственность.

[2]

Что это означает? А то, что если мы в результате ДТП будем обязаны возместить ущерб чужому имуществу (автомобилю и иному) или вред здоровью, то это за нас сделает страховая компания, потому что мы застраховали именно нашу ответственность. Конечно, страховая компания отвечает за наши ошибки на дороге в пределах страхового договора, который, в свою очередь, регулируется законодательством — Федеральным законом «Об ОСАГО», и закон этот предусматривает, что сумма покрытия не может быть выше 400 тысяч рублей (а в определённых случаях — 500 тысяч), а также, что со страховой компании в определённых случаях либо снимается обязанность выплаты компенсации потерпевшему за вред, причинённый Вами, либо право регрессного требования (об этом ниже) в других случаях. Такими случаями, например, могут быть состояние алкогольного опьянения, непредоставление автомобиля для оценки повреждений в страховую компанию или независимому оценщику по требованию страховой и так далее.

Важный момент — ОСАГО не покрывает вред, причинённый Вашему автомобилю, если Вы являетесь виновником ДТП. И ОСАГО не возместит Вам ущерб в случае, если Вы пострадавший, но виновника нет страхового полиса или виновник скрылся с места ДТП. По ОСАГО выплата Вам будет в двух случаях:

  • Если Вы являетесь потерпевшим в результате ДТП (по постановлению ГИБДД, а не по Вашему мнению), и виновник ДТП извествен, а его автогражданская ответственность застрахована, то Вы обращаетесь в определённых случаях в свою страховую компанию либо в страховую виновника, которая и возмещает Вам причинённый вред (когда Вы обращаетесь в свою страховую, то Вам также возмещает вред страховая виновника посредством Вашей страховой).
  • Если Вы являетесь виновником ДТП, то, если Вы были трезвы, не скрывались с места ДТП, Ваш полис не просрочен, не отказывались предоставить на осмотр авто, то Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему компенсацию. То есть, к примеру, Вы причинили ущерб на 100 тысяч, а полис оформили, за 10 тысяч. Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему 100 тысяч, а с Вам ничего не имеет права требовать.
Читайте так же:  Как привлечь к уголовной ответственности за мошенничество

Ещё существует такое понятие как регрессное требование — когда страховая компания получает право применить к виновнику ДТП гражданский иск на возмещение понесённых ей убытков в целях выплаты компенсации потерпевшему. Проще говоря, при определённых условиях, когда, например, Вы скрылись с места ДТП, не предоставили в некоторых случаях автомобиль для осмотра и некоторых других, страховая компания может в судебном порядке взыскать с Вам всю сумму, которую она выплатила потерпевшему в ДТП.

Итак, с ОСАГО мы разобрались. Пришёл черёд КАСКО — чем такая страховка отличается от ОСАГО, каковы её преимущества и недостатки и что выбрать?

Что такое КАСКО?

Начать следует с того, что общее между ОСАГО и КАСКО только отношение к автомобилям и факт того, что обе из них — по сути своей страховки. Но если по ОСАГО страхуется автогражданская ответственность водителя, то по КАСКО страхуется непосредственно имущество — автомобиль (его ущерб, полная конструктивная гибель или угон), и страховка КАСКО сосуществует независимо от ОСАГО, а приобретение полиса КАСКО не является обязательным по закону — проще говоря, можно застраховаться по ОСАГО, но не страховаться по КАСКО, а вот наоборот — нельзя (если, конечно, автомобиль ездит по дорогам нашей страны), потому как страхование ОСАГО — обязательно, Вы помните это, верно?

Вне зависимости от Вашей виновности в ДТП страхование по КАСКО позволит Вам возместить вред Вашему автомобилю (но не Вам (здоровью), если это специально не оговорено в договоре страхования по КАСКО). Тем не менее, если Вы невиновны в ДТП, Вы можете обратиться в свою страховую компанию по полису КАСКО, но страховая также не останется в убытке — она взыщет выплаченную Вам сумму со страховой виновника ДТП (а вот если Вы виновник, то уже не сможет взыскать), если виновник известен.

В отличие от ОСАГО, порядок страхования, выплат, стоимость полиса в случае с КАСКО специальным законом не регулируется — только Гражданским кодексом, Законом «О защите прав потребителей», Правилами страхования наземного транспорта и ещё рядом нормативно-правовых актов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но главное отличие ОСАГО от КАСКО — это, конечно же, стоимость приобретения полиса — страхование КАСКО стоит значительно дороже, чем по ОСАГО, но и средние величины тут привести достаточно сложно в случае с КАСКО, так как при её расчёте учитывается угоняемость модели автомобиля, его возраст, стоимость, стоимость запчастей и ремонта, статистическая частота участия в ДТП и множество других факторов. А вот стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по установленным законом коэффициентам, имет совсем небольшой коридор изменения стоимости самими страховыми компаниями и зависит от гораздо меньшего ряда факторов, таких как стаж вождения, возраст автомобиля, стоимость автомобиля, его мощность и ряд других. Кроме того, в случае со страхованием ОСАГО предусмотрены скидки за безаварийное вождение (в случае с КАСКО это является добровольной инициативой страховой компании и не является обязательным условием для неё).

Так, например, если полис ОСАГО на новый автомобиль C-класса японского производства может стоить порядка 7 000-13 000 рублей, то полис КАСКО при тех же условиях может достигать цены от 50 до 140 000 рублей и более (такой размах цен в полисе КАСКО из-за того, что цена эта устанавливается страховой компанией единолично по своей воле).

По страхованию КАСКО в договоре страхования, также как и в случае с ОСАГО, в большинстве случаев также прописывается, что страховщик (страховая компания) освобождается от выплаты, если водитель на момент ДТП был в состоянии опьянения, вред причинён по умыслу страхователя (того, кто приобрёл на свое имя полис КАСКО) и по ряду других схожих с ОСАГО условий.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО)?

Но есть ещё один непонятный «зверь» в сфере автострахования — ДСАГО (или ДОСАГО), что расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности — проще говоря, это расширение суммы покрытия страховки ОСАГО. Дело в том, что бывают случаи, когда в результате ДТП виновником причинён ущерб на сумму более 400 тысяч рублей — например, в размере 1 миллиона рублей, и тогда страховая компания виновника по ОСАГО выплачивает потерпевшему всего 400 тысяч рублей — максимум, который ей положено выплатить законом, а вот остальное (600 тысяч рублей) — виновник обязан будет выплатить из своего кармана. И вот на этот случай нужен полис ДСАГО — он позволяет расширить сумму покрытия при страховом случае до гораздо бóльших сумм, нежели 400 тысяч рублей (иногда в некоторых страховых компаниях сумма покрытия может достигать 5 миллионов рублей).

При всём при этом, стоимость самого полиса ДСАГО может быть существенно ниже даже стоимости полиса ОСАГО — скажем, сегодня можно найти страховые компании, где можно приобрести страховку ДСАГО за 2 000-5 000 рублей, а её покрытие будет составлять до 1 миллиона рублей. Согласитесь, что это вещь «Musthave» для любого водителя!

Отличие КАСКО от ОСАГО и ДСАГО

После покупки автотранспортного средства перед владельцем встает довольно непростой выбор, каким именно образом защитить свой автомобиль от возможных повреждений, угона. И возникает вопрос, как в случае ДТП не выплачивать ущерб потерпевшему авто. В данной статье мы постараемся максимально разобраться в тонкостях различных страховок и определим, чем отличается КАСКО от ДСАГО.

Что такое ДСАГО

Для начала выясним, что же такое ДСАГО, иногда его еще называют ДОСАГО. Это добровольное страхование автогражданской ответственности. Эта программа имеет гораздо большую сумму покрытия ущерба при аварии, чем ОСАГО, при этом стоит относительно недорого.

Читайте так же:  Компенсация морального вреда

По своей сути ДОСАГО — это расширенное ОСАГО. По этому виду страхования владелец авто может рассчитывать на более большую страховую выплату, чем 400 000 рублей. Это избавляет водителя от ремонта чужого автомобиля из собственного кармана в случае превышения лимита по обязательной автогражданке.

Если по обязательному страхованию страховщик выплатить только 400 т. р. (имущественный ущерб), то по добровольному суммы выплат могут составлять до 5 миллионов и выше. Существенная разница, не правда ли?

Представьте, что вы инициировали случай ДТП с очень дорогим автомобилем. Страховая компания заплатит лишь 400 тысяч, а остальной ущерб придется покрывать самостоятельно. Имея ДОСАГО, такая проблема вас не коснется, в результате аварии расходы будут возмещены по ДОСАГО.

Недостатки ДСАГО

Работники СК существенно завышают значимость ДОСАГО, выплаты по нему случаются не очень часто. Это связано с тем, что в городских условиях аварии происходят в основном незначительные, и обходятся легкими вмятинами и повреждениями, которые укладываются в лимит обязательной страховки.

Обратите внимание, что РСА не является гарантом по ДСАГО, потому следует выбирать только проверенную и надежную компанию. Довольно часто организации не продают ДСАГО отдельно, а только совместно с КАСКО или ОСАГО.

Даже если пострадавшему не компенсируется вся сумма ущерба по ДОСАГО (в случае, когда размер компенсации потерпевшему составил более 400т. р. по ОСАГО) не каждый автовладелец решается на судебные тяжбы, поэтому использование ДСАГО сводится к минимуму. С другой стороны, цена такой страховки не так уж велика, и в случае крупного ДТП вы будете полностью защищены от финансовых расходов.

Что хорошего в страховании по КАСКО

КАСКО, как и ДОСАГО является добровольным страхованием. Но если в ОСАГО и ДОСАГО страхуется автогражданская ответственность, то в КАСКО объектом страхования является транспортное средство.

По этому виду страхования страховую выплату владелец полиса получает в любом случае: виноват он или нет в наступлении страхового случая.

Как правило, страховая сумма, на которую страхуют по КАСКО, равняется рыночной стоимости автомобиля. А застраховать машину можно не только от ущерба в ДТП, но и от угона и полной гибели машины, пожара, природных явлений и т.д.

Отличия КАСКО от ОСАГО и ДОСАГО

Договор действия ДСАГО очень похож на ОСАГО, рассмотрим основное отличие КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО:

Признак ОСАГО ДОСАГО КАСКО
Объект Автогражданская ответственность в пределах лимита, установленного государством Автогражданская ответственность сверх лимита, может достигать нескольких миллионов Имущество, в частности автомобиль
В соответствии с нормами законодательства Обязательная Добровольная Добровольная
Приблизительная цена (т.р) 6 – 15 2 – 7 20-200
Максимальный размер страховой выплаты (т.р) 400 400 – 5000 Равен рыночной стоимости застрахованного авто
Период действия От 3 месяцев до года Равный сроку действия ОСАГО Любой на усмотрение СК и зависит от желания клиента

Заменяют ли полисы друг друга

Вышеуказанные страховки не могут заменять друг друга по простым причинам, ОСАГО — обязательное, добровольным является ДОСАГО и дополняет его, оба страхуют ответственность автовладельца. А страховка КАСКО это добровольный договор на автомобиль, который защищает вашу собственность от большинства страховых рисков.

Какой вид автострахования выбрать

На этот вопрос нельзя ответить однозначно. В идеале все три полиса являются нужными и полезными, все зависит от финансовых возможностей клиента. При выборе необходимо учитывать вероятность наступления ДТП (опыт, возраст и стаж водителя), а также стоимость и марку авто.

Учитывая относительно невысокую цену, оформление полисов ДСАГО станет прекрасным гарантом вашей защищенности на дорогах. А заплатив стоимость полиса КАСКО, вы сможете вообще не задумываться о различных повреждениях техники, ведь страховая все исправит. Самое главное — выбирать надежную страховую организацию при оформлении любого вида страхования.

Из всего вышесказанного делаем следующие выводы, КАСКО страхует непосредственно ваше автотранспортное средство. ДОСАГО же предотвращает финансовые расходы на возмещение ущерба при наступлении серьезного ДТП.

Владея информацией и следуя простым советам, вы сможете застраховать свою ответственность и имущество максимально выгодно. Как видите, все полисы полезны, но на чем остановить свой выбор, зависит индивидуально от ваших пожеланий, возможностей и стоимости автотранспортного средства.

КАСКО и ОСАГО – отличия двух видов автострахования

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

Читайте так же:  Уголовный кодекс статья 111 объект и субъект посягательства

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

[3]

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.

  2. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.

  3. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.
  4. Бурлаков, С. А. Крупные сделки юридических лиц. Правовое регулирование / С.А. Бурлаков. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 224 c.
Основные отличия полисов страхования осаго и каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here