Осаго и каско разница между полисами автострахования

Сегодня поговорим на тему: "Осаго и каско разница между полисами автострахования". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Каким полисом воспользоваться, ОСАГО или КАСКО, если пострадал в аварии?

Начнем с того, что подобная альтернатива возникает только для тех водителей, которые признаны пострадавшими (невиновными) в ДТП. Далее, при обсуждении вопроса подобного рода, конечно, необходимо исходить из условий страхования по КАСКО и размера ущерба. Вариантов может быть несколько.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Немаловажным фактором является и то, что скорость выплат по КАСКО всегда выше, чем срок возмещения по ОСАГО, так как страховая компания кровно заинтересована:

  • Во-первых, в клиентах по КАСКО (страховаться по ОСАГО они придут автоматически).
  • Во-вторых, СК всегда компенсируют свои потраченные на клиента деньги в порядке регресса и суброгации, и с компании виновника, и с самого виновника (в случае большого ущерба).

Какие факторы следует учесть при выборе возмещения по КАСКО или ОСАГО?

  • Размер ущерба.
  • Условия договора страхования КАСКО.
  • Качественное состояние страховых компаний, попавших на орбиту ситуации. Так, например, если ваша компания по КАСКО дышит на ладан, и есть все признаки, что платить она не собирается, а страховая компания виновника процветает, целесообразнее обратиться за помощью по полису ОСАГО виновника. Чтобы хоть что-то получить. Но это крайний случай, потому что страхование КАСКО – слишком ответственный момент, чтобы пытаться сэкономить, вкладывая деньги в ненадежную страховую компанию.

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Почему «ОПОРА» уходит со страхового рынка?

Каршеринг: кто заплатит за ущерб в случае ДТП с арендованным авто?

Надо ли проходить ТО вовремя?

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

Рейтинг компаний

Цифры никогда не врут Цифры никогда не врут

Автострахование КАСКО и ОСАГО. Что и от чего можно защитить?

Страхование машины стало привычным делом для миллионов россиян. Но многие по-прежнему не понимают разницу между КАСКО и ОСАГО. В особенности это касается молодых водителей, которые купили первую машину. Что же такое КАСКО и ОСАГО? Какая между ними разница и какие особенности имеет каждая страховка?

Что такое КАСКО?

Добровольное страхование наземного транспорта чаще всего именуется КАСКО. Вопреки распространённому заблуждению такая страховка не защищает от любых возможных рисков. КАСКО гарантирует выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины. К страховым событиям в рамках данного вида страхования, среди прочего, относятся:

  • противоправные действия злоумышленников;
  • падение посторонних предметов;
  • стихийные бедствия;
  • дорожная авария;
  • угон или хищение;
  • пожар.

Каждый страховщик волен самостоятельно определять окончательный набор рисков, который в дальнейшем согласует с Центробанком России. Однако события, упомянутые выше, встречаются в правилах добровольного автострахования большинства российских компаний. Там же указаны возможные варианты возмещения ущерба. При страховом событии страховщик должен либо оплатить ремонт автомобиля, либо выплатить его владельцу денежную компенсацию. Конкретный способ урегулирования убытка определяется по соглашению автовладельца и страховой компании при оформлении полиса.

У КАСКО есть ключевая особенность: страховщик обязан возместить ущерб вне зависимости от степени вины водителя, управлявшего автомобилем в момент происшествия.

Важно помнить, что сюда не относятся случаи умышленного повреждения транспортного средства его собственником или водителем, допущенным к управлению.

Итак, в рамках договора добровольного автострахования хозяин машины получает защиту своих финансовых интересов на случай повреждения транспорта вследствие событий, указанных в правилах КАСКО . При наступлении страхового случая автовладелец обращается к страховщику с требованием оплатить ремонт повреждённой машины или произвести денежную выплату. При угоне или конструктивной гибели автомобиля его владелец получает денежную выплату.

Конкретный пример

Допустим, водитель автомобиля купил КАСКО, а позднее спровоцировал дорожную аварию. В результате происшествия оказались повреждены левая передняя дверь и капот. Получив в ГИБДД необходимые документы, собственник автомобиля обратился за возмещением в страховую компанию. В таком случае у автостраховщика нет оснований для отказа в возмещении ущерба. Страховая компания обязана произвести денежную выплату или оплатить ремонт застрахованного транспорта. Естественно, если страхователь или его представитель не нарушили условия действия страховой защиты.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО ) позволяет виновнику аварии переложить финансовую ответственность за свои действия на плечи страховой компании. Иными словами, ущерб от ДТП компенсирует не горе-водитель, а страховщик. Возмещение по ОСАГО получают собственники повреждённого имущества и граждане, здоровью которых причинён вред.

Покупка полиса ОСАГО обязательна для всех российских автовладельцев, а условия страховой защиты определяются федеральным законом и едиными правилами страхования.

Каждый автовладелец обязан оформить «автогражданку» до момента регистрации машины в ГИБДД. Страховщики не вправе отказывать клиентам в заключении договора обязательного автострахования.

Автовладелец может обратиться за возмещением по ОСАГО, если имуществу причинён ущерб вследствие действий другого водителя. Правда лишь в том случае, если у виновника есть действительный полис «автогражданки». Страховая компания обязана отремонтировать автомобиль потерпевшего на СТОА, в отдельных случаях возможно возмещение ущерба в форме денежной выплаты.

В случае причинения вреда здоровью выплата производится вне зависимости от наличия у виновника ДТП полиса ОСАГО. Если виновник аварии не установлен или у него нет действующего договора обязательного автострахования, то за возмещением нужно обращаться в Российский Союз Автостраховщиков. При наличии у водителя полиса ОСАГО ущерб здоровью или жизни возмещает его страховая компания.

Конкретный пример

Неосторожный водитель спровоцировал дорожную аварию. Помимо автомобиля виновника оказались повреждены ещё два транспортных средства. Собственники обеих машин обратились за возмещением в свои страховые компании в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ). В таких обстоятельствах страховщики обязаны возместить ущерб в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО. Кроме того, виновнику важно помнить о необходимости предоставления «Извещения о ДТП» в свою страховую компанию, иначе его ждет регресс, то есть оплата ремонта авто пострадавших из своего кармана.

Покупка ОСАГО и КАСКО в одной компании: плюсы и минусы

ОСАГО и КАСКО тесно связаны между собой, так почему бы не купить оба полиса в одной компании? Нет ли в таком случае «подводных камней», которые заслуживают внимания?

Преимущества

Можно перечислить несколько возможных плюсов покупки двух обозначенных продуктов у одной страховой компании:

  1. Экономия времени. Быстрее сразу купить оба полиса в одной организации, чем посещать два разных офиса.
  2. Скидка за оптовую покупку. Бывает, что страховые компании предлагают дисконты для клиентов при покупке нескольких страховок. В данном случае может предоставляться скидка на КАСКО .
  3. Как правило, при имущественном страховании авто не возникает проблем с одновременной покупкой ОСАГО. Оформление последнего сегодня часто связано с необходимостью приобретения дополнительных продуктов. Здесь же таковым, по сути, является КАСКО.
  4. Положительная страховая история по ОСАГО нередко снижает ценник на полис КАСКО в той же компании. В этом отношении страховые компании гораздо больше доверяют своим данным, чем сведениям из общей базы или справкам от других организаций.
Читайте так же:  Статья 137 трудового кодекса – практический аспект деликатного вопроса

Понятно, что какие-то из перечисленных позиций порой оказываются неактуальными. Например:

  • Специфика работы конкретной компании по КАСКО может «растянуть» оформление соответствующего полиса до двух-трёх дней. Длительные согласования и организационные «издержки» в таком случае сводят на нет потенциальную экономию времени.
  • Политика страховой компании может не предусматривать никаких дополнительных скидок по «моторному» направлению из-за высокой убыточности.

Поэтому в каждом конкретном случае стоит заранее интересоваться наличием соответствующих бонусов.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Недостатки или особенности?

Конечно, «класть все яйца в одну корзину» зачастую небезопасно. Однако необходимо учитывать, что страховая защита по автогражданке не зависит от проблем оформившей ее компании:

  • по договорам ОСАГО обанкротившихся компаний выплаты производит Российский Союз Автостраховщиков (РСА);
  • держатели полисов организаций, прекративших работу, получают возмещение от страховой компании виновника аварии.

Таким образом, в части ОСАГО автолюбители так или иначе не останутся без компенсации. Поэтому здесь упомянутая народная мудрость, пожалуй, не совсем уместна.

Наверное, единственный недостаток покупки КАСКО и ОСАГО в одной компании – излишняя «открытость» клиента.

На практике автолюбители во многих случаях не обращаются за возмещением по КАСКО. Это позволяет избежать применения повышающих коэффициентов к тарифу при пролонгации страховки. Здесь же клиент не имеет возможности скрыть аварию от застраховавшей его машину организации. Данное обстоятельство не всегда обходится без последствий:

  1. При виновности клиента в небольшом ДТП выплата потерпевшему (в результате данного ДТП) по ОСАГО «раскрывает карты». Факт виновности клиента в происшествии даже без обращения за компенсацией по КАСКО может негативно сказаться на цене КАСКО на следующий год.
  2. Страховая компания получает информацию о повреждении авто. Происходит это как в описанном выше примере, так и при обращении клиента по ОСАГО в «свою» компанию (если уже он является потерпевшим). Ситуация грозит потенциальными проблемами с выплатами по КАСКО. Компания может сослаться на отсутствие у неё подтверждения восстановления машины после ДТП. Предъявление отремонтированного авто на осмотр исключает подобные риски, но требует лишних затрат времени.

[1]

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Всем известно, что Россия перенимает все лучшее. Страхование становится нормой для нашей страны. С каждым днем оно становится ближе нам. Во многом это происходит в связи с тем, что некоторые виды страхования становятся обязательными. Однако, далеко не все россияне понимают зачем оно нужно, и за что они платят порой не маленькие суммы денег. Принципиально важно понять в чем разница между КАСКО или ОСАГО. Мы поможем в этом и подробно расскажем об этих самых популярных видах страхования. Раскроем многие секреты КАСКО и ОСАГО, ответим на ряд вопросов, возникающих у отечественных автолюбителей.

Основные термины

Чтобы разобраться, в чем суть каждого вида страхования, необходимо начать с расшифровки терминологии:

  • КАСКО – добровольный вид страхования средств наземного транспорта;
  • ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Подробный разбор видов страхования

Приступим к подробному рассмотрению, что же представляют из себя эти виды автострахования.

Особенности КАСКО

Итак, что же дает автовладельцу наличие полиса КАСКО? Все зависит от того, насколько полный пакет страхования выбрал страхователь. Именно он оформляет полис со страховой компанией.

Важно понимать, что предметом страхования является именно автомобиль, в отличие от ОСАГО, где страхуется ответственность водителя. Заключая договор со страховой компанией, страхователь может рассчитывать на сто процентную защиту своего автомобиля по выбранным им рискам:

  • угон;
  • авария;
  • неумышленная порча автомобиля;
  • получение повреждений из-за действий третьих лиц или диких животных;
  • урон, возникший в результате стихийных бедствий;
  • полная гибель автомобиля;
  • ущерб из-за попадания в транспортное средство тяжелых предметов;
  • повреждения из-за провала дорожного полотна;
  • кража отдельных запчастей машины.

В случае наступления рисков «Угон» или «Полная гибель автомобиля» выплата по страховке равна стоимости транспортного средства. В остальных случаях возмещение выплачивается в размере, необходимом для восстановления машины до первоначального состояния.

Особенности ОСАГО

Полис автогражданки или ОСАГО, в свою очередь, защищает страхователя совсем в другом направлении. Выезжая на дорогу, важно осознавать, что автомобиль является источником повышенной опасности. Находясь за рулем, всегда высок риск возникновения ДТП.

Его заключают для того, чтобы минимизировать финансовые расходы виновной стороны и обеспечить денежными средствами сторону пострадавшую, которой они необходимы для ремонта машины, а иногда и восстановления здоровья.

1 июля 2003 года в Российской Федерации было введено обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, известное всем как ОСАГО. Подписывая данный полис со страховой компанией, клиент страхует свою ответственность при управлении автомобилем.

Лимит ответственности по данному виду страхования регулируется государством и в настоящий момент составляет:

  • вред, причиненный здоровью — 500 тысяч рублей;
  • вред, причиненный жизни — 500 тысяч рублей;
  • вред, причиненный имуществу одного или нескольких потерпевших 400 тысяч рублей.

Таким образом, можно сделать вывод, что в случае ДТП, если у виновника есть КАСКО, то страховая компания компенсирует ему все расходы на восстановление машины. Если же у виновной стороны куплен только полис ОСАГО, то страховая организация оплатит расходы пострадавшему, а владельцу полиса придется ремонтировать свое авто самостоятельно.

Ценообразование страховок

Стоимость страховки КАСКО достаточно высока. В среднем она составляет 10% от стоимости самой машины. Поэтому, чтобы сэкономить и не переплачивать, важно внимательно изучить все риски и выбрать только те, которые действительно актуальны. Также можно значительно снизить затраты на полис, включив в договор франшизу – это заранее оговоренная часть убытков, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового события.

Так как цена полиса КАСКО никем не регламентируется, страховые компании сами устанавливают порядок расчета тарифа страхования. Следовательно, имеет смысл изучить предложения разных страховщиков, чтобы подобрать максимально выгодный пакет страховых услуг.

Расчет тарифов по страхованию ответственности владельца авто регламентируется действующим законодательством. Поэтому цена полиса во всех страховых компаниях будет одинаковая.

Используйте калькулятор КАСКО и ОСАГО, чтобы сравнить стоимость полиса:

Что учитывается при расчете стоимости страховки

В обоих случаях при расчете тарифа учитываются следующие факторы:

  • марка, модель автомобиля;
  • стаж и возраст лиц, допущенных к управлению;
  • район проживания;
  • наличие или отсутствие страховых случаев в прошлом (влияет на возможность предоставления скидки, либо на повышающий коэффициент);
  • мощность транспортного средства.

При заключении полиса КАСКО перечень вопросов значительно увеличивается. К общепринятым, добавляются вопросы о месте хранения транспортного средства, иногда требуется подтверждение его стоимости и прочие нюансы.

Особенности страхового возмещения в 2017 году

В целях борьбы с мошенничеством, страховое возмещение по КАСКО, а с апреля 2017 года и по ОСАГО, осуществляется не в денежной форме, а путем направления поврежденного автомобиля на станцию технического обслуживания, с которой у страховой организации заключен партнерский договор.

Читайте так же:  Шаги решения вопроса по задолженности перед судебными приставами

Но исключения из правил, все же, есть. Денежную выплату могут получить:

  • по ОСАГО, в случае:
    • полного уничтожения авто или повреждения превышают сумму лимита 400 тысяч рублей;
    • гибели водителя в аварии;
    • причинения среднего или тяжкого вреда здоровью пассажира или водителя;
    • если участник ДТП инвалид первой или второй групп.
  • по КАСКО, в случае:
    • полной гибели авто;
    • угона застрахованного транспорта;
    • летального исхода при ДТП.

Так как главной целью страховки является именно восстановление застрахованного объекта, а не способ поправить свое финансовое положение, то данная схема компенсации вполне оправдана.

Срок действия договора

Оба вида страхования заключаются сроком на один год с дальнейшей пролонгацией. Однако у полиса автогражданки есть преимущество: любой страхователь по закону вправе разделить оплату страховки на 3 раза. Первый раз застраховать ответственность сроком на 3 месяца, оплатив при этом 50% от общей стоимости страховки. По истечении этого срока продлить до полугода, доплатив еще 20%, и заплатив оставшиеся 30%, получить страховую защиту на оставшиеся пол года.

По КАСКО рассрочки возможны, но только в индивидуальном порядке, по договоренности со страховщиком.

Когда страховка не помогает

Насколько бы сильно не отличались КАСКО и ОСАГО друг от друга, общие моменты в этих видах страхования все же есть. При заключении договора важно внимательно ознакомиться с пунктом, который называется: «Исключения из страхового покрытия».

Итак, страховщик вправе отказать в выплате, если:

  1. Транспортным средством управляло лицо, не вписанное в страховку;
  2. За рулем находился водитель в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  3. Отсутствуют документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;
  4. Пострадавший отказывается предоставить автомобиль к осмотру после страхового события;
  5. Ущерб машине нанесен в результате военных действий, народных волнений или стихийных бедствий.

В общем-то, исключений не так уж и много. И если при подписании договора изучить их, неприятных сюрпризов в дальнейшем не возникнет.

КАСКО, ОСАГО и ДТП

Все чаще автовладельцы приобретают полисы обеих видов страхования. В связи с этим, при наступлении ДТП, у многих возникает путаница: по какому из этих полисов лучше получить выплату?

Чтобы лучше разобраться в этом вопросе, смоделируем несколько ситуаций:

И все-таки, что лучше КАСКО или ОСАГО?

Самым правильным решением будет выбрать сразу оба полиса, потому что только при таком варианте владелец автомобиля сможет максимально защитить себя от любого ущерба, связанного с его «железным другом».

Но, к сожалению, далеко не все могут позволить себе роскошь иметь страховую защиту по договору КАСКО, обуславливается это:

  • высокой стоимостью страховки;
  • на страхование принимаются только молодые авто, которые произведены не более 10 лет назад.

Что касается автогражданки, ее выбирать не приходится. Каждый автомобилист обязан страховать свою автогражданскую ответственность в соответствии с законодательством РФ. Соответственно, можно сделать вывод: полис ОСАГО должен быть в наличии всегда. КАСКО — желательно, но не обязательно.

Если после прочтения статьи у вас остались или появились вопросы, мы будем рады помочь вам и ответить. Пишите свои комментарии, спрашивайте нас и посетителей ресурса о том, что вас волнует. Вы можете получить бесплатную консультацию у онлайн-юриста нашего сайта. Для этого необходимо записаться в специальной форме.

Подписывайтесь на наши обновления, ставьте лайки и обязательно оставляйте комментарии. Читая их, мы совершенствуем свои статьи и предоставляем именно тот материал, который действительно вам интересен.

КАСКО и ОСАГО: в чём разница и их стоимость

Как только вы приобрели машину, встает вопрос о страховании. В России действуют 2 основных вида: ОСАГО и КАСКО. Оба вида направлены на водителей с целью компенсации им причиненного ущерба. Но также надо знать их основные отличия и особенности, это поможет вам определиться с нужным вариантом страховки.

Я, как водитель, имею оба вида страховки. И в различных ситуациях мне приходится получать компенсацию то по одному виду страхования, то по другому. Поэтому в этой статье я расскажу вам подробно, в чем заключаются различия между этими видами страховых соглашений, и какое из них необходимо в первую очередь.

Страховой полис с названием ОСАГО дает возможность застраховать личную ответственность водителя перед другими участниками, которые также передвигаются по дороге. То есть в тех случаях, когда водитель по своей вине создаст аварийную ситуацию и причинит ущерб другим людям, его страховая компания компенсирует данный вред в установленном государством размере. Этот полис страхует ответственность водителя.

Полис с названием КАСКО предусматривает возможность автовладельца застраховать свой автомобиль от ущерба, независимо от виновности водителя, управлявшего им. То есть страхователь получит компенсацию от страховщика, если данная ситуация предусмотрена соглашением.

Данные виды страхования в обоих случаях дают возможность водителям получить компенсацию при определенных ситуациях, в ходе которых будет причинен вред их имуществу. Но оба соглашения имеют значительные различия:

Оба вида страхования имеют право предъявить регрессивные требования при определенных обстоятельствах, которые указываются в договоре страхования. Обычно такое требование может быть выставлено в следующих случаях:

  • водитель находился в нетрезвом виде;
  • водитель скрылся с места происшествия;
  • застрахованное лицо не предоставило свой автомобиль для осмотра.

Если сумма страховки по ОСАГО не покрывает полный ущерб, то пострадавший может взыскать оставшуюся сумму с виновника происшествия. Более подробно можно узнать из истории от потерпевшего без ОСАГО в данном видео.

Стоимость страховок

Рассмотрим более подробно основные показатели, от которых зависит стоимость каждого полиса. При оформлении ОСАГО будут учитываться следующие факторы:

  • вид собственности автотранспортом;
  • срок действия страхового соглашения;
  • вид ТС;
  • мощность автосредства;
  • регион, в котором будет эксплуатироваться ТС;
  • цели, для которых предназначается автомобиль;
  • стоимость ТС;
  • возраст, опыт вождения водителей, включенных в полис.
  • предыдущая история страхователя.

При оформлении полиса КАСКО учитывается:

  • срок действия соглашения;
  • стоимость автотранспорта;
  • срок эксплуатации;
  • количество водителей, допущенных к управлению, и их стаж, возраст;
  • сведения о предыдущих страховках, по которым были сделаны выплаты.

Большое значение на полис КАСКО также оказывает наличие охранной сигнализации в автомобиле, а также дополнительного оборудования (видеорегистратора, секреток и прочего).

Также важен возраст автомобиля, потому что страховщики имеют право отказать в подписании соглашения, если он старше 7-10 лет.

Возраст, стаж

Каждый показатель имеет свое значение, которое учитывается в общей формуле расчета стоимости полиса. Величина данного коэффициента на минимальном уровне установлена 1. Она применяется, если стаж водителя более 3 лет, а возраст старше 22 лет. Если данный показатели не соблюдаются, то данный показатель может увеличиться до 1,8. Показатель всегда устанавливается по самому молодому водителю и тому, кто имеет наименьший стаж.

Если страховка подразумевает неограниченное количество водителей, то к расчету применяют наиболее высокий коэффициент 1,8.

Срок действия

Страховку можно заключить на определенное количество месяцев (3-12). Максимальный срок установлен в пределах года. Если страхование осуществляется на срок больше 10 месяцев, то применяется коэффициент 1. Для наименьшего числа месяцев применяется коэффициент 0,5. Это делает невыгодным заключать страховку на срок менее года, поэтому проще подписать полис на 1 год и расторгнуть договор раньше при необходимости.

Читайте так же:  Сделки, подлежащие государственной регистрации – все тонкости непростого юридического вопроса

Место регистрации

На данный коэффициент в зависимости от региона, где поставлена на учет данная машина, либо глее прописан сам владелец. Коэффициент варьируется в пределах 06,- 2. На него влияет возможность наступления аварийной ситуации в данном населенном пункте. Для городов – миллионников предусмотрены высокие коэффициенты, а для маленьких городов устанавливаются самые низкие значения.

Мощность ТС

Пределы данного показателя установлены следующие: 0,6 — 1,6. Зависят они напрямую от мощности двигателя. Считается, что чем мощнее двигатель, тем опаснее данное ТС для других участников движения.

Поэтому при покупке машины надо знать, что ОСАГО придется заключать со страховщиками в любом случае, чтобы зарегистрировать данный автомобиль. По поводу необходимости получения КАСКО каждый автовладелец принимает решение сам, если только его автомобиль не куплен в автокредит. Потому что в этом случае КАСКО будет обязательным по условиям кредитного соглашения с банком.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО? Подробно отвечаем на вопрос

Вождение автомобиля трактуется законом как управление транспортным средством повышенной опасности. Существует масса рисков, связанных с машинами: от банальных ошибок при парковке до серьезных повреждений в результате столкновения с другим автомобилем.

От финансовых проблем, которые влекут эти риски, себя можно обезопасить, приобретя страховой полис.

Всего существует два основных вида страхования транспортных средств: ОСАГО и КАСКО. Что это такое, чем отличаются эти полисы, и что лучше, простым языком будет рассказано ниже.

Что представляют собой оба вида автострахования?

Страхование автомобиля по ОСАГО – это финансовая защита от убытков, которые может понести водитель в результате повреждения чужого автомобиля. Страховой случай наступает для того водителя, который был признан виновником аварии. Оформление договора ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств.

Страхование КАСКО – это финансовая защита автомобиля страхователя. Это значит, что при любых обстоятельствах (если иное не указано в договоре), страховая компания возместит затраты на восстановление транспортного средства.

  • авария;
  • царапина, оставленная хулиганом;
  • упавшее от сильного ветра дерево;
  • и тому подобные происшествия.

В чем разница между ними?

Видео (кликните для воспроизведения).

КАСКО и ОСАГО – это страховые инструменты, которые призваны покрывать финансовые риски владельцев автомобилей. При этом, у них есть два ключевых отличия. В чем же отличия страховок:

    Разная природа страховых событий. При заключении договора КАСКО страхователь получает финансовую защиту своего автомобиля вне зависимости от природы повреждений.

При заключении договора ОСАГО страхователь получает финансовую защиту своей ответственности, то есть исключает долговые обязательства при повреждении чужого автомобиля по своей вине.
Разное ценообразование на страховые полисы. Стоимость полисов добровольного страхования формируется каждым страховщиком самостоятельно. Компания разрабатывают тарифы на основе имеющихся у них статистических данных по рискам.

В формуле определения цены на полис КАСКО они смотрят на количество угонов конкретной модели в конкретном регионе, вероятность природных катаклизмов, доступность и стоимость нормо-часов на СТО и на многие другие аналогичные параметры.

Это значит, что каждая страховая компания рассчитывает цену полиса так же, как и конкуренты, учитывая:

  • общий стаж вождения;
  • территорию страхования;
  • мощность двигателя;
  • стаж безаварийной езды.

Что покрывает обязательная страховка?

ОСАГО включает в себя покрытие финансовых расходов при следующих обстоятельствах:

  • Страхователь или другой водитель, вписанный в ОСАГО, нанес ущерб другому автомобилю и был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. В этом случае страховщик покроет расходы на ремонт машины потерпевшего.
  • Водитель был признан виновным в причинении ущерба зданью, сооружению или конструкции при управлении транспортным средством. В этом случае страховая компания возместит стоимость восстановления поврежденного объекта.
  • В результате аварии, в которой страхователь был признан виновным, пострадал другой человек. В этом случае, вне зависимости от того, совершил он наезд на пешехода или пострадали водитель и пассажиры другого автомобиля, страховщик возместит им расходы на медицинское лечение.

Добровольная

КАСКО включает в себя покрытие расходов при следующих происшествиях:

  1. Любые повреждения, полученные автомобилем страхователя при аварии, вне зависимости от того, кто будет признан виновным в дорожно-транспортном происшествии.
  2. Любые повреждения, полученные транспортным средством страхователя в результате действия стихии: град, упавшее дерево, удар молнии и так далее.
  3. Повреждения автомобилем получены из-за взрыва или возгорания транспортного средства.
  4. Повреждения машине были нанесены в результате несчастного случая или противоправных действий со стороны третьих лиц, включая халатные действия ответственных лиц, повлекшие провал автомобиля под лед или под землю.
  5. Угон транспортного средства или хищение какой-либо его части.

Все описанные выше случаи покрытия финансовых рисков по КАСКО являются справедливыми только для полного полиса добровольного страхования. При этом при заключении договора страхователь имеет право исключить некоторые разновидности рисков из пула страхового покрытия, что повлечет за собой снижение стоимости страхового договора.

Суммы выплат

Приобретая договор ОСАГО, страхователь вправе рассчитывать на покрытие ущерба по ст.7 ФЗ №40 в размере:

  • до 400 000 рублей ущерба, причиненного другим транспортным средствам или сооружениям;
  • до 500 000 рублей ущерба каждому лицу получившему травму в результате дорожно-транспортного происшествия, случившегося по вине страхователя.

Приобретая договор добровольного страхования транспортного средства, страхователь вправе рассчитывать на полную сумму покрытия ущерба, который был получен его автомобилем, но с условием, что она не будет превышать 85% от страховой суммы, в которую был оценен автомобиль.

Если же стоимость восстановления будет более 85% от рыночной стоимости машины, то страховая компания признает транспортное средство не подлежащим восстановлению и выплатит полную страховую стоимость.

Обязательно ли приобретать полисы у одной компании?

Никаких ограничений, связанных с обязательным приобретением полисов добровольного и обязательного страхования транспортных средств в одной страховой компании, нет. Каждый гражданин вправе выбирать подрядчика для каждого вида услуг отдельно.

При этом нужно понимать, что покупая полис в одной компании, страхователь получает сразу несколько положительных моментов:
  1. Временные затраты на оформление полисов минимальны. Это связано с тем, что на оба полиса нужны примерно одни и те же документы, плюс анкета клиента заполняется единожды, как следствие экономится время на бюрократических процедурах.
  2. Большинство страховых компаний, и все крупнейшие из них, предлагают своим клиентам очень хорошие скидки на полис добровольного страхования автомобиля, если полис ОСАГО оформляется у них же.

Прочитав статью вы узнали, чем же отличаются эти страховки друг от друга, и какие у них преимущества. В целом ОСАГО и КАСКО — это два отличных продукта, которые формируют финансовую безопасность владельцев транспортных средств. Приобретать обе страховки – это мудрое решение, хотя и не обязательное.

Но, даже если у конкретного страхователя не хватает финансовых возможностей заключить помимо договора обязательного страхования машины и полный договор добровольного страхования транспортного средства, он всегда может выбрать наиболее неблагоприятное для него стечение обстоятельств и приобрести недорогое КАСКО, например, можно добровольно застраховать автомобиль только от угона.

Читайте так же:  Как оформить полис осаго через сайт госуслуги

Видео по теме

Узнать об отличиях Каско и ОСАГО можно также в данном ролике:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Основные страховки автовладельца — ОСАГО и КАСКО. Особенности оформления, разница процедур, зависимость друг от друга

ОСАГО — единственный вид страхования, который установлен на законодательном уровне как обязательный. Все вопросы относительно данного типа услуги освещены в федеральном законе 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принятым 25.04.2002.

Краткая характеристика ОСАГО

Согласно расшифровке, ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Термин говорит сам за себя, и по полученному полису обеспечению подлежит ответственность автовладельца перед другими водителями.

Страховую компенсацию на ремонт автомобиля получает собственник транспортного средства в случае, если виновником ДТП стал обладатель полиса ОСАГО. Размер такой компенсации ограничен законом и не может превышать 400 тыс. рублей для оплаты ремонта автомобиля и 500 тыс. рублей при нанесении вреда жизни и здоровью гражданина.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Все суммы сверх установленного лимита оплачиваются виновником ДТП лично.

Краткая характеристика КАСКО

КАСКО — один из наиболее распространенных видов добровольного страхования. Автовладелец вправе самостоятельно принимать решение о необходимости получения этого полиса. Страхуется в данном случае само имущество собственника, то есть автомобиль.

Случаями, ущерб от которых возмещается, могут быть:

  • кража;
  • порча транспортного средства;
  • авария с участием автомобиля;
  • действия мошенников, направленные на незаконное завладение транспортным средством;
  • повреждения животными и т. д.

Полнота перечня возможных страховых случаев выбирается автовладельцем и непосредственно влияет на стоимость заключения договора.

Основные различия ОСАГО и КАСКО

Особенности и различия КАСКО и ОСАГО заключаются в следующем:

Можно ли оформить КАСКО, не оформляя ОСАГО

Поскольку в силу закона «О страховании» ОСАГО относится к категории обязательных услуг, заменить его каким-либо иным договором невозможно. Полис страхования «автогражданки» должен присутствовать у водителя независимо от наличия более дорогого и полного КАСКО.

Более того, иные виды добровольного страхования также не заменяют обязательств по оформлению ОСАГО.

Если водитель заключит договор на КАСКО, но при этом пренебрежет ОСАГО, то при проверке документов инспектором ГИБДД он неизбежно получит административный штраф.

Оформлять ли КАСКО при наличии ОСАГО

Вопрос о необходимости дополнительного имущественного страхования отдан на откуп самому владельцу. Нормативно-правовая база не определяет случаев, обязывающих страхователя на заключение договора.

Стоит отметить, что большинство банков и автосалонов при одобрении автокредита или при продаже автомобиля в рассрочку потребуют от покупателя оплаты полного пакета страхования КАСКО. В данном случае кредитор минимизирует собственные риски. При отказе от оформления страхования заявка на кредит может быть отклонена, либо процентная ставка заметно подрастет.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

ОСАГО и КАСКО: разница между полисами автострахования

Начинающие автовладельцы нередко путают два вида страхования – КАСКО и ОСАГО – не понимая разницы и специфики каждого из них. Чтобы понять, как оформлять полисы (и нужно ли), знать свои права, обязанности и возможности, следует разобраться, какая разница между ОСАГО и КАСКО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

[2]

Общие сведения

Итак, существует два вида автострахования:

  1. ОСАГО. Эта аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». По названию понятно, что такой полис должен быть у каждого владельца транспортного средства. Его наличие закреплено Законом, а отсутствие наказывается штрафом. Страховщиком выступает государство.
  2. КАСКО. В отличие от предыдущего вида, это страхование добровольное. Водитель, получивший полис, может не опасаться угона или порчи имущества, так как страховая компания возместит ущерб. Страховщик – компания, выбранная автовладельцем.

Отличие по объекту страхования

Главное отличие касается объекта страхования. В случае ОСАГО страхуется ответственность водителя перед остальными участниками дорожного движения. Это значит, что машина пострадавшего в аварии может быть отремонтирована за деньги, выплаченные страховой компанией, а вот виновнику свой автомобиль придётся восстанавливать самостоятельно.

Таким образом, полис обязательного страхования покрывает:

  • ущерб, нанесённый транспортному средству;
  • жизнь и здоровье участников дорожного движения (водителя, пассажиров, пешеходов).

Другое дело КАСКО: в случае ДТП владелец страховки получает возмещение ущерба, даже если виновником аварии был он сам. То есть ни на оплату ремонта чужой машины, ни на восстановление своего транспортного средства тратиться не придётся.

Жизнь и здоровье полис КАСКО не покрывает – объектом выступает только автомобиль.

Различают два вида добровольного страхования:

  • полное (покрывает повреждения автомобиля и его хищение);
  • частичное (покрывает что-либо одно: или ущерб, или хищение).

Выбрать лучшую страховую компанию сложно. Узнайте рейтинг страховых компаний, оформляющих ОСАГО.

Левая страховка ОСАГО имеет свой негатив. Подробнее в статье.

Следует помнить, что не любой ущерб возмещается. Так, если машина повреждена либо вовсе уничтожена в связи с халатными действиями владельца или вождением в нетрезвом виде, вряд ли удастся получить выплату. А вот ДТП, пожар, вандализм, стихийные бедствия – страховые случаи, после которых можно рассчитывать на сумму, покрывающую убытки.

[3]

Стоимость и размеры страховых выплат

Отличия касаются и стоимости оформления, а также размеров выплат при наступлении страхового случая.

Стоимость оформления полиса

Цена ОСАГО зависит от коэффициентов и тарифов, которые устанавливаются государством – страховые компании не имеют права повысить или уменьшить стоимость. Правда, существует некий тарифный коридор, в рамках которого действуют страховщики. Тарифы периодически пересматриваются, поэтому стоимость страховки меняется практически каждый год.

При расчёте учитываются размер базовой ставки, остающейся неизменной, и поправочные коэффициенты, которые зависят от таких критериев:

  • региона;
  • собственника машины (юридическим лицам страховка выходит дороже);
  • категории транспортного средства и его мощности;
  • количества водителей, допущенных к управлению автомобилем;
  • периода использования автомобиля;
  • наличия прицепа;
  • возраста и стажа водителя;
  • срока действия страховки;
  • количества аварий.

Так, стоимость уменьшится, если водитель только один, имеет достаточный стаж и длительное время не попадает в ДТП.

Точную цену легко узнать, если воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО. Предположим, есть легковой автомобиль с двигателем мощностью до 50 л. с. эксплуатируется в течение 3 лет. Стоимость страховки, заключаемой впервые, в 5 разных городах России будет такой:

Таблица 1. Стоимость полиса ОСАГО (в рублях)

возраст и стаж водителя Москва Санкт-Петербург Новосибирск Краснодар Сочи
до 22 лет, до 3 лет 2635,20 2371,68 1712,88 2108,16 1317,60
до 22 лет, свыше 3 лет 2342,40 2108,16 1522,56 1873,92 1171,20
свыше 22 лет, до 3 лет 2488,80 2239,92 1617,72 1991,04 1244,40
свыше 22 лет, свыше 3 лет 1464,00 1317,60 951,60 1171,20 732,00
Читайте так же:  Где платить транспортный налог расшифровка понятия «транспортный налог»

Как видно, опытные водители значительно экономят на страховании. Снижает стоимость и аккуратная езда. Например, цена полиса в Москве снижается до 1390,80р., если за год до этого не было ни одной аварии.

КАСКО стоит гораздо дороже, причём цену устанавливает страховая компания. Однако в итоге автовладелец получает не только полное возмещение ущерба, но и ряд бонусов: услуги эвакуатора, обслуживание на СТО, правовую поддержку и другие.

На окончательную стоимость влияют:

  • Характеристики транспортного средства: марка и модель, год производства, цвет, стоимость, мощность двигателя.
  • Вид страховки: полная или частичная.
  • Наличие франшизы – минимального размера страхового возмещения. Например, если франшиза установлена на уровне 5 000 р., а полученный ущерб меньше этой суммы, то выплата не предусматривается. Таким образом, мелкие повреждения придётся исправлять самостоятельно, зато в случае серьёзной аварии, легко получить возмещение, сэкономив на оформлении полиса.
  • Возраст и стаж водителя: чем они выше, тем дешевле полис.
  • Безаварийная езда в течение длительного времени. Аккуратным водителям КАСКО обходится дешевле.
  • Перечень дополнительных услуг. Каждая из них повышает стоимость полиса.
  • Наличие противоугонной системы и охраняемой парковки в ночное время. Такие автомобили страхуют за меньшую сумму.
  • Количество лиц, допущенных к управлению: если водителей несколько, цена повышается.

Рассчитать примерную сумму также можно с помощью калькулятора. В качестве примера приведём расчёт для автомобиля 2012 года выпуска мощностью 51 л. с. и стоимостью 314 000 р.:

Таблица 2. Стоимость полиса КАСКО (в рублях)

возраст и стаж водителя СК Согласие СК Важно СК Росгосстрах
до 22 лет, до 3 лет 72 596,80 87 534,00 96 931,80
до 22 лет, свыше 3 лет 58 969,20 75 876,00 73 664,40
свыше 22 лет, до 3 лет 70 681,40 79 138,00 80 792,20
свыше 22 лет, свыше 3 лет 49 894,60 66 476,00 64 621,20

Сколько можно получить по страховке?

Что касается выплат, то максимальный размер по ОСАГО составляет 400 000 р. Если водитель решает увеличить это значение, он должен оформить ДСАГО – дополнительное страхование, которое не является обязательным. Конкретная сумма прописывается в договоре.

Выплаты по КАСКО регулируются компанией, а расчёты также указываются в договоре. Сумма зависит от нескольких параметров, включая стоимость страховки, а максимальное значение – от лимита страхового покрытия, т. е. цены автомобиля на момент оформления.

Нюансы оформления полисов КАСКО и ОСАГО

Оформление КАСКО и ОСАГО имеет свои тонкости. Как уже было сказано выше, добровольное страхование касается исключительно автомобиля. Но есть и варианты.

К примеру, полис оформляют:

  • на автомобиль и одного водителя;
  • на несколько водителей.

Срок страхования равен году, но иногда устанавливается индивидуально на месяц, 3 месяца, полгода, 3 года и 5 лет.

Важный нюанс: в договоре страхования указывается дополнительное оборудование транспортного средства (видеорегистратор, стереосистема и т. п.). Если этот пункт отсутствует, то возмещения за оборудование не будет.

ОСАГО оформляется строго на 1 год:

  • на конкретную машину и любого водителя;
  • на любую машину и конкретного водителя;
  • на конкретную машину и несколько водителей.

Имеет ли значение, кто виноват в происшествии?

Следующее различие касается выплат в зависимости от того, кто является виновником ДТП.

ОСАГО направлено на возмещение ущерба пострадавшему. А вот виновник аварии остаётся ни с чем, даже если и ему предстоит чинить машину. Более того, его могут обязать возместить вред, вернув страховой компании сумму выплат.

Такая ситуация возможна, если водитель, виновный в происшествии:

  • управлял транспортным средством в состоянии опьянения;
  • умышленно нанёс вред здоровью потерпевшего;
  • не имел права на управление или не был вписан в полис;
  • скрылся с места ДТП.

Если оформлено КАСКО, то ущерб возмещается в любом случае, независимо от того, кто выступает виновником.

Что делать владельцам в случае ДТП

Чаще всего страховой случай наступает в результате ДТП. При этом, в зависимости от наличия того или иного полиса, действия владельца будут разными.

Итак, произошла авария. Что должен предпринять владелец полиса ОСАГО:

В случае, когда стороны не могут договориться или с виновника требуют незаконную компенсацию, приходится обращаться в суд.

Если недвижимость была арестована, но долги уже оплачены, следует снять ограничения. Узнайте, в какой суд обращаться за снятием ареста.

Можно ли оформить ОСАГО без техосмотра? Ответ в статье.

Как сделать возврат товара на Алиэкспресс? Смотрите здесь.

Если кроме ОСАГО есть ещё и полис КАСКО, то действия при аварии в целом похожи, но есть и отличия.

После того как все вопросы урегулированы, осмотр полицией проведён, повреждения зафиксированы, а протокол извещения заполнен, необходимо:

  1. Получить справки и копии документов, указанных выше.
  2. Обратиться в офис страховой компании, написать заявление о выплате по КАСКО, предоставив требуемые документы.
  3. Узнать номер страхового дела для удобства отслеживания.
  4. В установленный день и время предоставить транспортное средство для осмотра.

Если владелец полиса КАСКО выступает в качестве потерпевшего, он имеет право решать, куда именно обращаться за выплатой: к своему страховщику или в компанию, предоставившую услуги виновнику ДТП.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО (и наоборот)

Полис ОСАГО придётся оформить в любом случае, даже если заключён договор добровольного страхования. А вот КАСКО не является обязательным. Однако наличие полиса – реальная возможность защитится от последствий возможной аварии, повреждения или угона автомобиля. Поэтому, если есть ОСАГО, без КАСКО обойтись можно, хотя и нежелательно. Кстати, многие компании предлагают оформить оба вида страхования, предоставляя в этом случае скидки на свои услуги.

Таким образом, разница между КАСКО и ОСАГО заключается в объекте страхования, стоимости и размерах выплат, особенностях оформления и действий владельца в случае ДТП.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформлять ли добровольное страхование или остановиться на обязательном – решать только автовладельцу.

Источники


  1. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.

  2. Валютное право; Юрайт — Москва, 2011. — 592 c.

  3. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.
  4. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
Осаго и каско разница между полисами автострахования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here