Мошенничество с банковскими картами

Сегодня поговорим на тему: "Мошенничество с банковскими картами". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

К сожалению, интересоваться вариативностью и фантазией мошенников мы начинаем только после того, как сами стали жертвами финансовых махинаций. Ну, или пострадал кто-то из близких.

Я после случая с Apple ID перечитала все более менее свежие статьи на тему мошенничества и была морально готова к незваным гостям. А они не заставили себя долго ждать))). Расскажу чуть позже, чем закончилась наша светская беседа со злоумышленником.

Банковские карты сейчас есть у всех. Разумеется, мошенники различными обманными путями стараются прикарманить себе ваши деньги. Основной вал мошенничества идет посредством обычного телефонного звонка клиенту банка. Махинации с банкоматами также имеют место быть, но они все же не так распространены.

Перед тем, как перейти к основной теме поста, мне хочется процитировать Лису Алису из известного детского фильма:

«Покуда есть на свете дураки,
Обманом жить нам, стало быть, с руки.
………..
На дурака не нужен нож,
Ему с три короба наврёшь —
И делай с ним, что хошь!»

Самое важное в финансовых вопросах — сохранять бдительность и перепроверять информацию! Пусть вы сами себе представляетесь мнительным психопатом. Пусть вам вроде как неудобно перед собеседником, но зато деньги будут целее.

Картинка в тему. Надеюсь на такую удочку вы не попадетесь.

Как определить, что вам звонит финансовый мошенник?

Первый шаг — вам поступает звонок с незнакомого номера. Человек представляется сотрудником банка.

Опустим подробности каким образом мошенник завладел вашим номером телефона. В конце концов, прозвон может идти обычным перебором номеров.

  • телефонный номер звонящего может быть очень похож на настоящий телефон банка. Сейчас есть технологии, подменяющие MSISDN оператора связи на любой телефонный номер;
  • мошенники в 90% мужчины (из мест не столь отдаленных).
  • в редких случаях могут «не угадать» банк. Например, мне звонили «типа из ВТБ». Я являюсь клиентом банка, но только в части брокерского обслуживания. Закрытый автокредит не считается)))
  • будьте готовы к тому, что мошенник знает как вас зовут и будет обращаться по имени-отчеству.

Второй шаг — у вас любыми обманными путями постараются выведать финансовую информацию. Например, могут сбить с толку, что в данный момент с вашей карты кто-то пытается снять деньги или «сейчас мы удостоверимся, что говорим с держателем карты —> назовите код из смс».

Тут главное помнить, что в 99% случаев из банка вам звонят только для того, чтобы впарить кредитную карту)). На моей памяти, мне один раз звонили из Тинькофф, когда я расплачивалась за границей и не сделала в личном кабинете пометку о поездке.

Давайте пробежимся по основным моментам, которые должны выступать в роли стоп-фактора:

  • вас просят предоставить личные сведения. Поинтересуйтесь, для каких целей это требуется. Если гложат сомнения — не называйте никаких данных, напомните незнакомцу, что вы указали личные сведения при заключении договора.
  • неизвестный просит сообщить СVV-код, код из смс, кодовое слово. Кладите трубку без промедлений. Эти данные никогда у вас не спросят в банке. Иногда спрашивают кодовое слово, но только если вы сами обращаетесь в контактный центр.
  • вас предупреждают о мошеннической операции с банковской картой. Могут назвать сумму перевода или сумму на счету. Разговор выстраивают очень уверенно, отлично отрабатывают возражения. Это именной мой случай! Я прям восхитилась способностью к переговорам))
  • вам диктуют реквизиты для перевода под любым предлогом. Ни в коем случае не переводите деньги, а лучше перезвоните в банк.
  • сотрудник банка не называет свою должность и фамилию, уводит разговор в другое русло. Будьте начеку.

Попробуйте перехватить инициативу в свои руки. Скажите, что сейчас неудобно разговаривать и попросите перезвонить позднее или озвучьте, что записываете разговор. На вас давят, торопят с принятием решения? Это основной аргумент мошенника!

Наш мозг устроен так, что второпях или в стрессе мы забываем основные правила безопасности и теряем бдительность. Не ведитесь на пугающие сценарии и кладите трубку.

Теперь расскажу свою историю общения с одним из таких злоумышленников. Обычный рабочий день, офис открытого типа в большой компании. Все всех видят и слышат. Мне поступает звонок, я начинаю разговаривать с собеседником, а коллеги прекращают выполнять свои рабочие обязанности))).

Номер был московский. Сейчас уже не вспомню 8-800 или (495). Молодой человек представляется сотрудником банка ВТБ и толкает легенду, что прямо сейчас с моей банковской карты пытаются совершить платеж в другом городе. Ему нужно удостовериться, что именно владелец карты совершает действие. Я отвечаю, что нет, никаких платежей я сейчас не провожу. Для того, чтобы предотвратить действия мошенников, следует срочно проверить мои личные данные и установить дополнительную защиту посредством смс.

Огонь история))). Вот только на моей карте ВТБ совсем нет денег. Я решила немного потрепать нервы злоумышленнику и побольше разузнать о его методах. Начала задавать глупые вопросы, путать его, что прямо сейчас в личном кабинете не вижу никаких транзакций и могу сама заблокировать карту если что. Молодой человек на том конце провода потерял терпение и бросил трубку, когда я пятый раз задала ему один и тот же вопрос: «Зачем сотруднику банка мои паспортные данные, если я заключала договор в офисе?».

Разумеется, мы с коллегами бурно обсудили «переговоры» и тут выяснилось, что буквально на днях одну нашу сотрудницу развели абсолютно по такому же сценарию. Только ей повезло меньше. Злоумышленник угадал с банком и смог посеять сомнения. Когда ей начали приходить смс о списании денег, пришлось срочно звонить в банк и блокировать карту.

Что делать, если вы все таки попались на удочку и сообщили мошеннику секретные сведения?

  1. Заблокировать карту из личного кабинета/приложения или по телефону горячей линии банка.
  2. Быстро перекинуть в личном кабинете остаток по банковской карте на другой счет (накопительный или депозит). Сейчас в Сбербанке можно открыть вклад за пару минут.
  3. Позвонить в банк или сходить ногами, написать заявление о мошенничестве и поспросить отозвать последние операции по карте.

Пункт 3 будет зависеть от банка. Абсолютно точно знаю, что Сбербанк разбирается с такими претензиями долго и не всегда в пользу клиента. А вот Тинькофф вполне может отозвать указанные платежи довольно быстро.

[2]

Пусть лучше вашего телефона не будет в базе мошенников, но все же помните — предупрежден, значит вооружен

Читайте так же:  Что представляет собой протокол формальность или важный документ

У меня небольшая аудитория блога, но все же я попыталась действовать на опережение. Поделитесь статьей в соц.сетях. Вдруг, она кому-нибудь поможет.

Махинации с банковскими картами. Все виды мошенничества.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

Для того, чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусники. Плюс периодически проверяйте количество денег на вашем счету.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

  • Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
  • Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Как пользоваться бонусами в Юле читайте в статье: Зачем бонусы на Юле и куда их можно потратить? Зарабатывать в интернете стабильно и достойно поможет сервис удаленной работы. Читайте статью: Work-zilla. Cайт фриланса для новичков. С чего начать?

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

Читайте так же:  Банкротство предприятия это что

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера 900. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя 600 секунд.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2018г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений. Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Как защитить карту от мошенников

  1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.
  2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
  3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод. Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.
  4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение. Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первым делом вы должны позвонить в отделение вашего банка и сообщить о случившемся. Там вам подскажут дальнейшие действия. Затем идите в отделение милиции и пишите заявление о хищении средств.

Можно ли вернуть деньги

Если вы абсолютно уверены в том, что не производили никаких операций с картой (в том числе это касается ваших родных и близких), то обращайтесь в банк с просьбой вернуть деньги. При получении отказа со стороны банка вы можете обратиться в суд.

Вернуть свои деньги обычно сложно, особенно, если карта защищена пин-кодом. Однако, возврат средств возможен. Намного проще получить свои деньги, если на банк совершена атака и жертвой стали не только вы.

Правовая ответственность за мошенничество

Согласно статье 159,3 уголовного кодекса, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое аферисты должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком, или организованной группой.

Читайте так же:  Как взыскать долг по расписке этапы и правила

Аферы с банковскими картами. Как уберечь деньги?

Видео (кликните для воспроизведения).

Пластиковые карты уже давно вошли в нашу жизнь и стали удобным способом оплаты. Однако, такие электронные методы расчета за товары и услуги породили новое поколение сетевых мошенников. В России за предыдущий год было зарегистрировано свыше 10 000 случаев несанкционированного доступа к банковским картам, а попыток списания средств с них еще больше – около 32 000. К сожалению, эти цифры постоянно растут.

Прежде мошенники получали доступ к банковским счетам, просто воруя карты. Теперь они изобретают более изощренные методы кражи финансовой информации, используя компьютер, карты-подделки и даже мобильные телефоны. Существует много ухищрений, на которые идут злоумышленники, чтобы получить доступ к дебетовой или кредитной карте. О них важно знать, чтобы предотвратить риск потери денег. Перечислим наиболее распространенные виды мошенничества с банковскими картами.

«Подтверждение данных» в телефонном режиме

Чаще всего мошенники звонят и утверждают, что они представители отдела безопасности банка. Иногда ссылаются на то, что выявили подозрительные транзакции по вашему счету. Затем требуют информацию по вашей карте (например, последние цифры или номер на обратной стороне), чтобы якобы убедиться, что она не украдена. Обычно это не настораживает жертв, но позже выясняется, что со счета списана крупная сумма.

Реже звонят с требованием оплатить задолженность по кредиту, даже если его у вас нет (ссылаясь в этом случае на «ошибку»). Но цель мошенников аналогична – выяснить данные по банковской карте.

АТМ-терминалы (банкоматы) также представляют собой определенную угрозу. Во многих из них были обнаружены специальные устройства (от считывающих датчиков до бутафорских клавиатур), которые позволяли мошенникам отслеживать данные карты и введенный владельцем пин-код. В итоге злоумышленники получали неограниченный доступ к банковским счетам клиентов и выводили с них все средства.

Онлайн-банкинг

Технический прогресс и недостаточная защита компьютерных сетей (включая сбои техники) дали мошенникам возможность воровать крупные суммы с любой точки планеты, из банка любой страны. Для того, чтобы украсть деньги, хакерам не обязательно быть гениями – достаточно использовать незащищенный онлайн-доступ к счетам. В некоторых странах (Саудовская Аравия, Китай) глобальные сети находятся под государственным контролем, но в большинстве стран вообще отсутствуют законы, определяющие ответственность за компьютерные преступления.

Нередко хакеры перехватывают информацию, когда банки по электронной почте отправляют своим клиентам рекламные проспекты или договора с конфиденциальной информацией. Но чаще всего злоумышленники отправляют письма по E-mail от имени банка или электронной системы платежей. В них может сообщаться что угодно: о новых настройках безопасности или сбое в работе программного обеспечения. Далее идет просьба подтвердить ваши персональные данные и реквизиты карты (реже угрожают блокировкой счета), для чего нужно перейти по ссылке. Она ведет на ложный ресурс – копию официального сайта, созданного мошенниками, чтобы «выуживать» конфиденциальную информацию для получения доступа к счетам.

Данный вид метод мошенничества получил название fishing (рыбалка), поскольку аферисты рассылают множество писем, рассчитывая на то, что некоторые доверчивые люди обязательно «клюнут» на них.

В Америке убытки жертв от fishingдостигают 500 млн. долларов ежегодно. При этом обманутых женщин на 26% больше, чем мужчин.

Подобное выуживание сведений по кредиткам широко распространено в соцсетях и на банковских форумах. Злоумышленники представляются сотрудниками организации и многие клиенты предоставляют все данные, которые им необходимы.

Покупки в гипермаркетах или через интернет

При оплате покупок в интернет-магазинах аферисты также легко получают реквизиты кредитных карт, используя ложные сайты.

Зачастую, выяснив номер карты, мошенники делали заказ товаров по телефону в крупных торговых сетях. Продавцы, ни о чем не подозревая, оправляли клиентам счета на оплату или добавляли к существующим чекам дополнительные суммы. В результате жертвы платили за несовершенные покупки, если не обращали внимания на счет.

Подмена карт в общественных местах

Некоторые любители спортзалов и бассейнов сталкивались с тем, что после тренировки шкафчик, в котором были оставлены вещи, оказывался открытым. Как правило, все лежало на своих местах, включая содержимое кошельков.

Однако спустя определенное время начали приходить выписки или СМС о списании средств с кредитных карт. После проверки обычно оказывается, что вместо настоящей карты в кошельке находится такая же, но просроченная. Транзакции в таком случае отменить нельзя, так как все выясняется слишком поздно.

Перевод денег на телефон

Совсем недавно появилась новая схема мошенничества с банковскими картами Сбербанка. Всем клиентам «мобильного банка» по умолчанию подключена функция «быстрый платеж», которая дает возможность при помощи СМС отправить деньги на мобильный телефон или на другую карту. Злоумышленники сначала выясняют номер телефона и кредитной карты, а затем под разными предлогами заказывают у оператора «восстановление» сим-карты с соответствующим номером (при этом сим-карта жертвы блокируется).

Есть второй путь – мошенники под разными предлогами звонят и просят продиктовать/ввести коды (подтверждающие транзакцию перечисления средств на их телефон). То есть, схема банально проста и опять-таки построена на обмане доверчивых граждан. Чтобы избежать риска, рекомендуется отключить функцию «быстрый платеж», отправив СМС с командой «ноль» на номер 900.

Мошенничество в сфере обслуживания за границей

Следует заострить внимание на подобных ситуациях, поскольку часто то, что практикуется в других странах, через какое-то время «воспроизводится» и у нас.

В ресторане Cheesecake Factory (Вашингтон) официанты почти год умудрялись считывать данные карт посетителей, используя скиммеры. В результате им удалось украсть почти 120 000$.

В менее известном американском ресторане посетителю после оплаты ужина вернули кредитку, завернутую в счет. Клиент оказался внимательным и сразу обнаружил, что карта чужая (такая же, но номер другой и просроченная). Указав на это официантке и кассиру, те сразу вернули карту, сохраняя при этом спокойный вид, будто подобное случается у них регулярно.

[1]

Иногда данные воруют и сотрудники магазинов, используя мобильный телефон. Например, продавец проводит кредитку через считывающий аппарат для оплаты товара и ожидает подтверждения транзакции. В этот момент он держит свой телефон и делает вид, что пишет СМС, но в действительности фотографирует номер карты. Помимо этого, продавцы могут сделать оттиск карты, а затем и ее копию.

Салоны красоты

Мария Перез – обычный парикмахер, но умудрилась «заработать» более 250 000$, снимая со счетов своих клиенток дополнительную плату. Она работала с такими знаменитостями, как Дженнифер Энистон, Энн Хэтэуэй, и знала все данные их карт. Мошенница долго оставалась незамеченной из-за занятости звезд, счетами которых обычно занимаются наемные сотрудники.

Читайте так же:  Увольнение на больничном по собственному желанию, возможно ли увольнение по инициативе работодателя

Заказ кредитки

В Канаде и США стал популярным метод сетевого мошенничества. Людям отправляют письма с предложением забрать кредитку с крупным лимитом и минимальной процентной ставкой. Для «активации» просят предварительно внести на указанный счет несколько десятков долларов. После перечисления денег все затихает, а при обращении в банк сотрудники утверждают, что никакой карты жертве не предлагалось.

Как защитить свою банковскую карту?

Важно заранее предусмотреть возможные риски и принять соответствующие меры. Защитить финансовые средства помогут простые действия:

Придерживаясь перечисленных правил и соблюдая осторожность, владельцы банковских карт смогут значительно повысить уровень защиты своих финансовых средств.

Мошенничество с банковскими картами онлайн

Стать жертвой мошенника можно не только на улице. С развитием технологий охотники за наживой быстро освоили и виртуальное пространство. Рассмотрим, какие схемы работают в интернете и как можно обезопасить себя от кражи.

Место действия: сервис объявлений

Если вы решили купить товар с рук или продать ненужную вам вещь, будьте внимательны — мошенники нередко играют роль покупателей или продавцов. На ваш товар находится крайне заинтересованный покупатель, который готов перевести аванс на ваш счет и просит у вас не только номер карты или номер телефона, но и код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC). Такой подход должен вас насторожить — ведь для перевода денег достаточно знать только номер карты.

Если вы покупаете товар с рук, у вас могут попросить предоплату и сообщить все данные карты. Если перед вами мошенник, то в лучшем случае вы останетесь без денег, которые отправили авансом. В худшем — если у вас попросили все данные карты — рискуете остаться и без средств на счете.

Как предотвратить?

Будьте осторожны, покупая товары с рук через социальные сети или специальные сайты. Всегда старайтесь проверить потенциального покупателя или продавца по отзывам. В сообществах и на сервисах обычно есть «черный список» (и покупателей, и продавцов) и модераторы. Проверьте профиль продавца — часто мошенники создают фальшивые страницы с минимумом информации.

Место действия: социальные сети и мессенджеры

Ваш друг прислал вам личное сообщение с просьбой одолжить денег или со странной ссылкой. Это значит лишь одно — аккаунт вашего друга взломали.

Незнакомый человек пишет вам личное сообщение, в котором предлагает стабильный и высокий доход за некую несложную работу. В сообщении нет конкретной информации, но есть ссылка, по которой вы якобы найдете подробности. По такой ссылке нет работы мечты — разве что компьютерный вирус.

Часто мошенники представляются сотрудниками известных брендов и компаний из любых областей. Вам обещают кредиты под низкий процент, большие скидки, бесплатные товары или говорят, что вы выиграли в конкурсе. Чтобы получить приз или скидку, от вас требуется всего ничего — сообщить данные вашей карты, паспорта или все сразу.

Как предотвратить?

Если странные сообщения через социальные сети шлет ваш друг, как можно скорее позвоните ему и выясните, действительно ли ему нужна помощь. Или мошенники взломали его аккаунт — и могут обмануть кого-то еще. Например, его бабушку!

Ссылки из сообщений незнакомцев — не лучший способ искать заработок в интернете, потому что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если незнакомцы пишут вам от лица компании или бренда, лучше уточнить информацию на официальном сайте компании или ее странице в социальной сети — крупные компании редко проводят конкурсы, в которых вы можете победить, даже не участвуя, и никогда просто так не запрашивают ваши личные данные, а тем более данные карты.

Место действия: электронная почта

Вам на почту присылают письма с обещанием подарков, денег и кредитов. Мошенники пытаются заманить вас чем угодно: предлагают работу с большой зарплатой, которую вы не искали. Пишут, что вы выиграли машину. Присылают ответ на якобы ваше письмо. Просто хотят «познакомиться поближе».

[3]

В строке отправителя может быть как неизвестный вам человек (часто иностранец), так и известный сайт, платежная система, онлайн-сервис или банк. Ничего страшного не произойдет, если вы просто откроете письмо, но не переходите по ссылкам и не скачивайте вложения из письма — так вы рискуете заразить компьютер вирусом, который позволит мошенникам его контролировать. И тем более не вводите данные вашей карты.

Как предотвратить?

В почте есть встроенный спам-фильтр — часть подозрительных писем всегда попадает в специальную папку. Но несмотря на это всегда обращайте внимание на заголовок письма, его отправителя и содержание. Компании всегда рассылают почтовые рассылки с одних и тех же адресов и редко допускают ошибки в письмах — а вот мошенники часто пишут с большим количеством ошибок, нечитаемых системой символов и перевирают название компании в адресе. Не переходите по ссылкам из таких писем и не скачивайте вложения из них.

Место действия: сайт-двойник

Мошенники копируют известные сайты, используя похожее название компании и оформление. Например, вы хотите узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД или как оформить кредит онлайн, а попадаете на фишинговый сайт, то есть сайт-клон. Если вы введете на таких сайтах свои данные, они попадут в руки злоумышленников.

Как предотвратить?

Всегда обращайте внимание на адресную строку браузера: на сайте-клоне будет допущена ошибка. Оплачивайте покупки только через сайты с защищенным соединением и значком платежной системы. Внимательно изучите и содержание сайта — злоумышленники часто невнимательно относятся к наполнению сайта. Добавьте в закладки сайты, которыми часто пользуетесь, чтобы не набирать адрес вручную — так вы не ошибетесь в названии и попадете на нужный вам сайт.

Место действия: ваш смартфон

Зловредные программы умеют маскироваться под мобильные банки и таиться в разных приложениях, которые вы скачиваете на телефон.

Как предотвратить?

Скачивайте приложения на телефон только в официальном магазине. Обращайте внимание в первую очередь на разработчика приложения — в официальных банковских приложениях указан сам банк. Внимательно читайте описание приложения. Не скачивайте приложения сторонних разработчиков.

Три популярных способа мошенничества с дебетовыми картами

Переход он наличного к безналичному расчетам обезопасил граждан от примитивных методов кражи денег. По крайней мере, «пластик» защищен пин-кодом. Но это не означает, что мошенники не оставляют попыток завладеть чужими финансами. Они прекрасно понимают, что на пластиковой карточке может находиться приличная сумма денег. Если в их распоряжении окажется пин-код, то ее можно обналичить, а также провести ряд различных операций. Всего можно выделить три наиболее популярных способа мошенничества с дебетовыми картами.

Читайте так же:  Как развестись через суд процедура

Самый простой способ, который еще долгое время не потеряет своей актуальности. Многие люди халатно относятся к «пластику». Они кладут его в карман так, что он виден едва ли не всем желающим, хранят его в сумке в самом большом отсеке (до него рукой подать), порой просто носят в руках. Мошенники используют эту халатность и крадут дебетовую карточку. Почему-то владельцы уверены, что, если злоумышленники не знают пин-кода, то ничего не будет. С одной стороны, это так. Но мошенники могут воспользоваться карточкой, чтобы расплатиться за небольшую покупку, просто приложив ее к терминалу. За час можно накупить различных вещей, продуктов, услуг на сумму до 50 тысяч рублей.

Еще кража чревата тем, что мошенники могут снять все деньги с карточки. Им достаточно подобрать пин-код. Хотя, конечно, это сделать сложно. Когда такое происходит, есть высокая вероятность того, что похищение осуществлено кем-то из знакомых. Либо просто преступники выследил владельца. В любом случае после пропажи или потери дебетовой карточки необходимо сразу связаться с сотрудником банка и попросить заблокировать ее. Затем Вы восстановите «пластик» с той суммой, которая там была до пропажи.

Похищение информации

Это более продвинутый способ. Во-первых, часто мошенники используют фишинг. Они собирают данные с карточки посредством специальных устройств на банкомате. Во-вторых, информация крадется через мошеннические сайты, а также интернет-порталы, посвященные благотворительности. Во втором случае под благотворительной организацией скрывается преступная группа, маскирующая свою деятельность под добрыми делами. В-третьих, активно используются микрофинансовые организации. Допустим, открывается сайт МФО, человеку предлагают оформить кредит на карточку. При этом гражданина просят ввести удаленным способом все необходимые данные, в том числе номер карточки, фамилию и имя владельца, код на задней стороне «пластика».

Зачем нужны данные карточки? Имея все необходимые реквизиты, мошенники могут осуществлять переводы. Затем владельцу карточки очень трудно будет доказать их незаконность. По крайней мере, не избежать проблем. Сейчас от подобных случаев защищает продуманная система 3D-Secure. Для подтверждения каждой операции нужно вводить пароль, присылаемый на телефон. Но и здесь мошенники используют свои «темные схемы». Например, они могут попросить человека прислать этот код, придумывая веский довод. Поэтому руководство банков всегда настоятельно рекомендует не передавать одноразовый код никому, в том числе сотруднику финансового учреждения.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, пытающихся украсть информацию, есть ряд рекомендаций:

  • Никогда не расплачивайтесь в подозрительных интернет-магазинах.
  • Всегда проверяйте реквизиты, на которые посылаете деньги.
  • Никогда не передавайте данные карточки третьим лицам. Особенно это касается кода, который находится на обратной стороне пластиковой карты.

Продажа «пластика» третьим лицам

Кому-то это покажется нелепостью или абсурдностью. Действительно, зачем кому-то продавать карточку, оформленную на постороннего человека? На самом деле это делается с целью извлечения прибыли. Мошенники приобретают дебетовую карту с нулевым счетом, причем они могут напрямую обратиться к ее владельцу. Ничего не подозревающий человек может продать ее, скажем, за тысячу рублей, считая, что расстается с куском пластика. Затем мошенники используют карточку, оформленную на постороннее лицо, для вывода денег, полученных нечестным путем. Они прекрасно знают, что след полиции приведет именно к владельцу «пластика». Пока сотрудники правоохранительных органов доберутся до злоумышленников, они успеют скрыться. Ведь достаточно банку заблокировать карточку, преступники все поймут.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не продавайте карточку. Пусть она досталась Вам по акции от банка, и Вы систематически пользуется только наличкой. Продав банковскую карту, Вы впоследствии можете быть подозреваемым по нелегальным схемам отмывания денег. Конечно, когда полицейские разберутся в ситуации, обвинения будут сняты. Но согласитесь, приятного мало.

Как обезопасить себя от неприятных эксцессов?

Эксперты советуют никогда не пренебрегать общими рекомендациями. Многим почему-то кажется, что сотрудники банков дают примитивные советы. Например, не передавайте данные третьим лицам, не говорите одноразовый код работникам банка и так далее. Все это действенные способы борьбы с мошенничеством. Вот что нужно, чтобы обезопасить себя от неприятных эксцессов:

  • Держите карточки в укромном месте. Например, в кошельке в специальном отсеке.
  • Никогда не доставайте «пластик» просто так. Часто люди достают его, чтобы совершить какие-то мелкие действия.
  • Не вбивайте данные карточки на подозрительных сайтах. Можно привязывать «пластик» к личному кабинету в крупных интернет-магазинах, легальных МФО и других проверенных сайтах.
  • Контролируйте свои средства. Пользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте банка или специальным мобильным приложением. Если деньги пропадают, значит, не только Вы пользуйтесь карточкой.
Видео (кликните для воспроизведения).

Есть еще действенный совет (особенно для тех, кто привык хранить большие суммы на карточке): вводите ограничение на снятие, либо перевод денежных средств. Если вдруг мошенники завладеют карточкой, они попросту не смогу снять все деньги. Да, какая-то сумма будет потеряна. Но это лучше, чем потерять все деньги. К тому же у Вас будет время, чтобы быстро связаться с сотрудником банка и заблокировать карточку.

Источники


  1. Понасюк А. М. Медиация и адвокат. Новое направление адвокатской практики; Инфотропик Медиа — М., 2012. — 370 c.

  2. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.

  3. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.
  4. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.
  5. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.
Мошенничество с банковскими картами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here