Методы взыскания задолженности банков

Сегодня поговорим на тему: "Методы взыскания задолженности банков". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Методы взыскания задолженности банков

При нарушении договорных отношений между банком и кредитуемым первый вправе применить законные способы возврата денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

[1]

Они подробно описаны в действующем законодательстве и действия финансовой организации не должны выходить за их рамки. Должник должен знать возможные меры воздействия, включая срок взыскания задолженности банком с наследников заемщика.

Юридический статус долга

В законодательном поле РФ действует несколько нормативных актов, регулирующих отношение между банком и должником. К ним относятся законы «О банках и их деятельности», «О кредитных историях», ГК РФ (п. 2 глава42) и другими нормативно-правовыми актами Центробанка.

Потребитель должен знать следующие особенности статуса возникшего долга:

  • Ограничение в общении с банковской организацией или коллекторами. Допустимый способ оповещения – СМС или электронные письма.
  • Запрет на обработку личных данных. Передача сведений о кредитуемом регулируется статьей №183 ГК РФ и №857 ГК РФ и закон №152;
  • Самоуправство, переходящее за рамки правового поля – статья №330 УК РФ.
  • Максимально допустимый срок давности по подобным делам – 3 года. Исключение – письменное подтверждение кредитуемого о подтверждении задолженности.

По факту нарушения какого-либо из вышеописанных пунктов должник вправе подать встречный иск. Но при этом финансовые обязательства перед банком сохраняются.

Методы взыскания задолженности в банке

В интересах банковской структуры вернуть выданные средства с учетом планируемой прибыли без дополнительных затрат. Поэтому в каждой крупной системе есть служба по работе с «проблемными» клиентами. Их задача – заставить заемщика возвратить сумму кредита на законных основаниях. Если действия работников не имеют успеха – банк задействует другие методы.

В настоящее время для возврата долга финансовая организация может воспользоваться следующими способами:

  • Досудебная претензия. Это попытка решить вопрос без обращения к третьим лицам (организациям). Возможно применение альтернативных способов решения проблемы – реструктуризация, кредитные каникулы.
  • Обращение к исполнительной службе после нотариального заверения. Возможность появилась в 2019 г.
  • Исковое заявление в суд. Кардинальный способ, если все вышеописанные не возымели успеха.

Каждая из этих методик подразумевает определенный порядок действий. Даже небольшое отклонение от нормы закона может стать причиной ответного судебного иска.

Сомневаетесь, не образовались ли долги? Читайте, как узнать задолженность у Пенсионного фонда.

Кто выдает справки о наличии задолженности? Смотрите здесь.

Досудебная претензия

Суть досудебной претензии заключается в составлении банком официального уведомления в адрес кредитуемого. В нем указываются пункты нарушения договора, законодательства, размер долга и предлагаются варианты решения проблем. Основание – часть 2 статьи №213 АПК РФ и часть 1 статьи №286 КАС РФ.

Это означает начало полноценного диалога между банковской структурой и должником.

При этом последний должен знать такие нюансы досудебной претензии:

  • Это официальный документ. Ответ на него должен быть составлен в течение 14 дней, при этом финансовые обязательства остаются в силе.
  • В случае отсутствия письменного ответа банк вправе применить другие способы взыскания долга.
  • Новая договоренность об изменении статуса долга (кредитные каникулы, рефинансирование) закрепляется новым соглашением.

Все материалы, прилагаемые в досудебном делопроизводстве, могут быть использованы при подаче искового заявления. Нередко они становятся одной из основ доказательной базы.

Это оптимальный способ взыскания долга для банка, так как практически полностью отсутствуют дополнительные траты.

Нотариальное заверение претензий

С 1 февраля 2019 г вступили в действие поправки к закону №230-ФЗ. Он регулирует отношения между финансовыми структурами и заемщиком. Наряду с кредитной амнистией и другими положительными для должников моментами, упростилась система формирования обращения в исполнительную службу.

Теперь банки вправе обратиться к нотариусу для заверения действительности сформированного долга. После этого они с готовым документом могут обратиться напрямую в исполнительную службу, без судебного разбирательства.

Особенности:

  • Нотариусу предоставляются бесспорные доказательства долга: договор, приложения к нему, письменное подтверждение кредитуемого.
  • Основание для обращения в Службу приставов – исполнительная надпись нотариуса. Альтернатива – судебный приказ, имеющий такую же силу.
  • Процедура применима только для денежного кредита. Ипотечный или имущественный рассматривается в судебном порядке.

В свою очередь должник может подать заявление об аннулировании нотариальной надписи или судебного приказа. Основание – отсутствие неоспоримых доказательств.

Судебное производство

Особенности подачи искового заявления со стороны банка для взыскания задолженности заключается в сложности. Организация должна составить иск по действующим нормам, оплатить государственную пошлину и делегировать своего полномочного представителя для представления интересов во время служений в суде.

Кредитуемый должен знать следующие нюансы:

  • Он должен получить копию иска до начала судебного разбирательства. Документ может предоставляться при личной встрече или по почте.
  • Обязательное присутствие на первом заседании. Перед этим рекомендуется проконсультироваться у практикующего юриста или нанять его для представления своих интересов в суде.
  • После вынесения решения должник может опротестовать его в высшей судебной инстанции.
  • По окончании процесса формируется судебный исполнительный лист, который передается Службе приставов.

В дальнейшем все процедуры по взимании долга будут выполнять представители этой Службы. Они могут обрабатывать персональные данные для поиска средств для погашения задолженности.

При этом они не имеют права использовать для выставления на аукцион следующие категории личного имущества:

  • единственное жилье, если оно не является залоговым имуществом;
  • денежные суммы, размер которых не превышает прожиточный минимум;
  • домашних животных;
  • бытовая техника, если ее фактическая суммарная стоимость не более 30 тыс. рублей;
  • все виды транспортных средств для передвижения людей с ограниченными возможностями.

Все остальные типы имущества могут быть реализованы на аукционных торгах или переданы во владение банковской структурой.

Особенности процесса

Для получения просроченной задолженности по кредиту банки могут использовать альтернативные механизмы. Все зависит от общей суммы, включая пеню и репутацию должника. Внутренняя служба банка может настойчиво звонить кредитуемому, писать официальные письма с подробным разъяснением последствий.

Эти способы воздействия рассчитаны на появление инициативы со стороны должника. Важно, чтобы они не выходили за рамки действующих законов.

Дополнительно учитываются особенности взыскания долга. Ниже приведены самые распространенные проблемы, с которыми могут столкнуться заемщики.
https://www.youtube.com/embed/6a7VxZ4x6HM?list=PLK0-K-pNw7xn0hNuJWdZN_rRMJKQQhBu8

Читайте так же:  В какой суд обращаться за снятием ареста

Срок взыскания задолженности банком с наследников заемщика

После смерти должника его обязательства переходят к официальным наследникам. Но они начинают действовать только после принятия ими наследства. Банковская структура не может получить о них информацию до этого времени, согласно закона о тайне завещания. Эта информация поступит только после официального получения наследства.

Если оно отягощено долговыми обязательствами, наследники обязаны помнить следующее:

  • Максимальный срок обращения в суд — 3 года. По его истечении банк не может потребовать возврат долга.
  • Обязательства по погашению кредита наступают только после вступления в наследство. Срок до 6 месяцев.
  • При нескольких наследниках долговые обязательства распределяются согласно размерам долей полученного имущества.
  • Будущие наследники вправе отказаться от наследства, если оно невыгодно для них в финансовом плане.
  • Банк не может потребовать досрочное погашение кредита.

На практике при наступлении подобной ситуации банк стремится вернуть долг, если его размер большой и известны официальные наследники. Узнать последних затруднительно – необходимо составить иск на конкретного человека.

Работа коллекторов

До недавнего времени привлечение коллекторов было одним из самых действенных способов взыскания задолженности. Однако проблемы с подобными организациями стали причиной появления закона №230, который значительно ограничил поле их деятельности.

Если банк все-таки задействовал такой способ взимания долга, кредитополучатель обязан знать такие правила:

  • Организация должна быть зарегистрирована в базе данных ФССП РФ. Ей присваивается уникальный номер и выдается лицензия на этот вид деятельности.
  • Раскрытие сведений о должнике, передача личных данных сторонним лицам.
  • Уголовная ответственность наступает при физическом или психологическом воздействии на заемщика.
  • Регламентируется количество звонков и обращений. Время — с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в праздники и выходные.
  • Открытая информация о коллекторе – он обязан представиться, указать название своей организации и данные о ней.

На практике при совершении противоправных действий сложно доказать вину определенного коллектора. Подтверждением могут служить видео или фотосъемка, а также показания независимых свидетелей. Но даже в этом случае банк может обратиться в другую организацию для взыскания долга.

Взыскание долгов не всегда проходит правильно. Узнайте, как бороться с коллекторами.

Что такое увольнение в связи с утратой доверия? Смотрите здесь.

Что ожидает работников при банкротстве предприятия? Читайте в статье.

Процедура банкротства

Принятый в 2019 г закон №476, регламентирующий процедуру банкротства, не стал препятствием для взыскания долга по вышеописанным методам. Попытки заемщика скрыть свое имущество, продать его, утаить денежные средства могут быть легко раскрыты. Этой задачей занимается судебный исполнитель.

Проблема может возникнуть при наличии нескольких кредиторов. Судебный исполнитель определяет очередность погашения долга исходя из официальных методик. Учитывается размер долга, время его формирования.

При этом кредитополучатель столкнется со следующими ограничениями:

  • на срок 5 лет у него не будет возможности покинуть пределы РФ, занимать управленческие должности;
  • фактически невозможно оформить новый кредит;
  • ухудшение репутации, что актуально для ИП и юридических лиц.

Альтернатива этой процедуре – реструктуризация долга или составление нового графика погашения. Это можно обсудить с представителями банка в рамках досудебного разбирательства.

Независимо от выбранного способа взыскания долга банковская структура обязана действовать в правовом поле. Любые нарушения наказуемы и могут иметь последствия – выплата компенсации, снижение суммы задолженности или ее аннулирование. Поэтому должник обязан знать свои права, уметь их защитить.

[3]

Как происходит принудительное взыскание?

Что будет если не платить кредит? В последние годы этот вопрос довольно актуален. Кредит стал неотъемлемой частью общества и практически любой желающий может обратиться в банковское учреждение и получить определенную сумму денег под процент.

Однако жизненные обстоятельства не всегда позволяют оплачивать кредит вовремя. Отсюда появляются просрочки платежей, пеня и штрафы. Не рассчитав свои возможности, клиенты банков опускают руки, и вовсе перестают выполнять долговые обязательства. При таких обстоятельствах злостных неплательщиков ожидает принудительное взыскание долга.

Алгоритм принудительного взыскания долгов по кредиту

Если неплательщик не принимает никаких действий по возврату долга банковскому учреждению, последний вправе принять меры по принудительному взысканию образовавшегося долга. Обычно попытки вернуть свои денежные средства банк осуществляет до обращения в суд или в порядке предварительных слушаний по этому делу.

Принудительный возврат средств подразумевает наличие важных тонкостей, о которых не знают обычные граждане. Физическим и юридическим лицам важно осведомиться во всех нюансах принудительного взыскания кредита, что позволит не только узнать свои обязательства, но отстоять законные права.

Как правило, задолженность по кредиту возникает с того момента, когда клиент банка перестает вносить обязательные платежи. Невыполнение своих обязательств по договору, просрочки графика являются прямыми нарушениями условий кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Заемщик может как угодно оправдывать просрочку, но никакие, даже уважительные доводы, в данном случае, неуместны. Фактически кредитуемое лицо получило определенную сумму финансовых средств по договору займа и все условия этого документа внимательно им изучены и подписаны.

То есть, соглашение с финансовой организацией было составлено исходя из самостоятельного выбора и на добровольной основе. Поэтому невыполнение взятых обязательств предусматривает административную ответственность.

Процесс взыскания задолженности банк начинает восстановления контакта с клиентом и подбора путей выхода из сложной ситуации по обоюдному согласию. С заемщика снимают пеню и штрафы, разбивают график платежей на более длительный период.

Стоит отметить, что банк не обязан совершать все перечисленные действия. Все зависит от поведения заемщика и причин, из-за которых он прекратил осуществление платежей.

Читайте так же:  Как организуется работа в вечернее время правила и советы

Именно поэтому сотрудники банка пытаются найти индивидуальный подход к каждому клиенту и разрешить конфликтную ситуацию мирно. Если все добровольные попытки воздействовать на должника бесполезны, взыскание задолженности передают коллекторским службам.

Коллекторские услуги. Что это?

Коллектор ― устрашающее слово для всех банковских должников. Организации, оказывающие помощь финансовым учреждениям в возврате долгов заемщиков называют коллекторскими агентствами. Долги могут передаваться коллекторам по переуступке прав требования (выкуп) или на основании договора, заключенного между агентством и банком.

В случае выкупа задолженности прибыль агентства заключается в разнице между полученными от должника средствами и суммой, затраченной на выкуп долга у финансового учреждения. Что касается соглашения сторон, предусмотрено денежное вознаграждение, которое банк перечисляет на счет посреднической организации за качественно оказанную услугу.

Качество колекторских услуг напрямую зависит от эффективности методов воздействия на должника.

Поэтому недобросовестных клиентов изнуряют регулярные телефонные звонки. Коллекторы звонят на работу, домашние телефоны, соседям, друзьям или просто случайным знакомым. С каждым днем требования вернуть долг ужесточаются и могут перерасти в реальные угрозы.

Коллектор пытается выбить неплательщика из психологически-эмоционального равновесия, часто это ему удается. Визиты домой, беседы с родственниками, распространение информации о наличии долга среди соседей и знакомых ― главное оружие «страшных» людей.

Любыми путями сотрудник агентства должен найти уязвимую точку воздействия и стимулировать должника найти средства для погашения задолженности.

На данном этапе в законодательстве страны не существует нормативных актов полностью регулирующих действия подобных посреднических компаний. Поэтому коллекторы не боятся применять нецивилизованные методы для достижения своих целей.

Зачастую достичь желаемого им помогает сам должник, будучи неосведомленным о своих правах. На самом деле их действия можно расценивать как незаконные и преступные, что должно пресекаться уголовной ответственностью. Такое неуважительное отношение к закону и нормативному порядку, что можно назвать правовой невоспитанностью со стороны коллекторских агентств, оборачивается жизненной трагедией для заемщика и его семьи.

Если банк принял решение обратиться за содействием к коллекторам, их совместная работа должна строиться на мирном и плодотворном урегулировании проблемной ситуации с клиентом. Если должник подвергся унижениям, угрозам и насилию, он имеет полное право обратиться в органы правопорядка для возбуждения уголовного дела.

Квалифицированный юрист также может оказать существенную помощь в урегулировании отношений с коллекторскими службами.

[2]

Процедура взыскания дает право должнику на привлечение личного адвоката, который встанет на защиту его интересов. На практике, посреднические службы остерегаются вмешательства специалистов юриспруденции и прекращают действовать противозаконно.

В каких случаях нельзя принудительно взыскать долг?

Если принудительное взыскание долга осуществляется на до судебном этапе и по кредитному соглашению отсутствует определенное условие, затрагивать собственность и имущество клиента нельзя. Это означает, что до вердикта суда, ни банковское учреждение, ни посредническая организация не имею права забрать имущество клиента в качестве погашения долга.

Если до судебное разбирательство базируется на взыскании заложенного имущества, особенно при ипотечном кредитовании, такие обстоятельства регулируются законом, что позволило ввести ряд ограничений.

До судебное разбирательство не удовлетворит требование залогодержателя о взыскании имущества клиента, заложенного по договору в следующих случаях:

  • Отсутствует согласие иных физических лиц или государственных органов (попечительский совет), без которого договор ипотеки теряет юридическую силу.
  • Предметом ипотеки является комплекс объектов движимого и недвижимого имущества, принадлежащий предприятию.
  • Залогом является исторический памятник в виде архитектурного строения, являющийся культурной ценностью и достоянием общества.
  • Залогом является недвижимость, находящаяся в собственности у нескольких лиц. Если все участники долевого владения не предоставят письменного одобрительного решения, удовлетворить требования залогодержателя невозможно.

Во всех перечисленных ситуациях конфисковать имущество можно исключительно по судебному решению. Решение суда подразумевает две процессуальные формы взыскания:

  • Исковое производство ― это вид производства в гражданском процессе, в котором рассматриваются спорные ситуации, возникающие из гражданских, жилищных, земельных отношений.
  • Приказное производство ― судебный приказ, который подлежит выполнению по правилам, установленным для выполнения судебных решений в порядке, установленном законом.

Обе формы имеют ряд преимуществ и недостатков, поэтому определяющим фактором применения одной из них будет наличие определенных обстоятельств процесса.

Взыскание по приказному производству

Видео (кликните для воспроизведения).

Благодаря процедуре приказного производства банковское учреждение получает судебный приказ в ускоренном порядке. Приказ имеет юридическую силу, которая приравнивается к исполнительным листам, что позволяет должностным лицам приступить к исполнению принудительного взыскания долга.

При вынесении судебного приказа, орган правосудия не назначает судебных заседаний. Обе стороны не имеют возможности высказать свою точку зрения на рассматриваемое дело. Второй экземпляр приказа вручается должнику под роспись о получении.

По закону он вправе в течение 10 дней подать заявление с мотивированным протестом взыскания долга по судебному приказу.

Если должностное лицо, которое вершит суд, вовремя получает письменное возражение должника, постановление отменяется. В этом случае взыскателю не остается ничего иного, как подать иск в суд.

Часто случается, что судебный приказ не доставляется неплательщику в установленные сроки. Соответственно, опротестовать исполнение приказа он не может, так как предоставленный период истек.

Как только постановление судьи вступает в силу, к неплательщику приходят приставы для исполнения взыскания долга. В этом случае важно разобраться с обстоятельствами, по которым должник не успел подать заявление с возражениями. В ряде случаев суд предоставляет повторный срок. К уважительным причинам можно отнести:

  • отпускной период;
  • поездка за пределы города по служебному поручению;
  • заболевание заемщика с наличием подтверждающего медицинского документа.

С точки зрения закона приставы исполнители не могут прийти в неустановленное время и угрожать должнику.

Взыскание по исполнительному производству

Чтобы взыскать долг с заемщика банковское учреждение должно обратиться в суд. В зависимости от размера иска, дело рассматривает районный суд, или высший орган по делам общей юрисдикции (мировой). Если речь идет о кредитном долге юридического лица, дело рассматривается в арбитражном суде. Дела, связанные с кредитными долгами предусматривают равносторонние права, как ответчика, так и истца в судебном производстве. Привлечение адвоката для защиты интересов заемщика, позволит найти грамотный подход к судебному процессу, законно снизить размер пени и штрафных санкций.

Основная сумма займа, закрепленная кредитным соглашением, не может быть снижена. Банковские учреждения необоснованно добавляют к основной сумме займа пеню или штраф, что в разы увеличивает итоговый размер долга.

Подобная практика полностью не соответствует комплексу правовых норм регулирующих общественные и имущественные отношения, что легко сможет доказать квалифицированный юрист.

Читайте так же:  Режим рабочего времени по трудовому кодексу российской федерации

Именно поэтому привлечение его к делу будет выгодным и разумным действием. Как только суд вынесет решение, судебные приставы приступают к его исполнению. На законных основаниях они имеют ряд полномочий, позволяющих осуществить взыскание.

Пристав имеет право арестовать:

  • персональные счета в банке;
  • предметы мебели;
  • электронные приборы и бытовую технику;
  • автомобиль;
  • квартиру;
  • дом;
  • земельные участки;
  • место в гаражном кооперативе и иные вещи, являющиеся имуществом должника.

Помимо основного долга, заемщик обязан возместить банку все затраты на судебное разбирательство.

Имущество близких людей заемщика, не может быть арестовано для взыскания его долгов.

Кредитор не может потребовать возвращения долга за счет:

  • государственной поддержки семей с детьми (материнский капитал, пособия алименты и т.п.);
  • жилья заемщика, если оно является единственным и не находится под залогом;
  • общей суммы дохода, если на каждого из членов семьи должника приходится сумма, которая меньше прожиточного минимума;
  • продажи продуктов питания;
  • рабочего инвентаря и приборов, необходимых на профессиональном поприще.

Исполнительный лист дает права кредитору взыскать задолженность с зарплаты заемщика. При этом допускается удержание 50% начислений по зарплате, но получаемая на руки сумма не должна быть выше прожиточного минимума, беря в расчеты самого заемщика и лиц, находящихся на его обеспечении.

Подробнее о принудительном взыскании вы узнаете в этом видео:

Методы взыскания задолженности банков

Методы взыскания задолженности

Долг – это любое неисполненное денежное обязательство, возникшее по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом, т. е. обязательство по уплате денег.

Российский бизнес привык ради быстрой выгоды идти на риск, становясь зачастую объектом различных мошенников. Но не прошло каких-то 15 лет, как организации научились отличать компании-однодневки от их более благополучных коллег. И дело пошло на поправку. Однако проблема долгов не исчезла. Слишком многие организации в эти смутные для российской экономики времена привыкли жить в долг, не отягощая себя попытками вернуть полученное ими от партнеров. Даже имея для этого необходимые средства, они предпочитают откладывать до последней возможности момент расчетов. Как бороться с такими дельцами? Как заставить платить их по счетам, отыгрывая у них деньги за каждый просроченный день?

Существует ряд методов, честных и не очень, которые накопили в своей практике предприниматели. Если внимательно проанализировать эту практику, а также исследовать возможности, которые закон предоставляет бизнесменам, то выбрать оптимальную для организации стратегию работы с должником не составит большого труда.

Как возникают долги и насколько эта проблема актуальна для российской экономики? Почему российские организации не выполняют своих обязательств? По данным исследований различных экспертов, должники не платят по своим обязательствам по следующим причинам:

  • из-за нехватки оборотных средств (нет денег) – 60%;
  • намерение извлечь из сложившейся ситуации дополнительную прибыль (т. е. фактически получить бесплатный кредит) – 30%;
  • без всякой видимой причины – 10%.

По этим основаниям всех должников можно условно разделить на три основные группы. Первая, «бедняки», – это должники, которые, может быть, хотели бы заплатить, но у них нет средств. Иначе говоря, они «хотят платить, но не могут». Вторая группа должников, так называемые «динамщики», – это те, кто платит только в том случае, когда об этом их очень сильно «просят» или «давят» на них, т. е. «могут платить, но не хотят». И, наконец, третья группа – профессиональные «кидалы». Они работают целенаправленно, владеют широким арсеналом способов защиты, но таких немного.

Таким образом, можно сделать вывод, что исполнительная система России работает не совсем эффективно. Объем взаимных обязательств в экономике страны огромен, а серьезные стимулы исполнять обязательства отсутствуют. Скорее наоборот, организации стимулированы не исполнять свои обязательства.

Многие российские организации несут серьезные риски, сталкиваясь с проблемой неплатежеспособности, ненадежности своих партнеров. Из-за роста дебиторской задолженности возникает дефицит оборотных средств, а это уже грозит платежеспособности самой организации.

Дебиторы – физические или юридические лица, которые в результате неисполнения каких-либо обязательств должны определенную сумму денег.

Дебиторская задолженность – общая сумма задолженности дебиторов на определенную дату.

Текущая дебиторская задолженность – сумма дебиторской задолженности, которая появляется в ходе выполнения какого-либо проекта и будет погашена до его окончания или в течение одного года после даты баланса.

Долгосрочная дебиторская задолженность – сумма дебиторской задолженности, которая не появляется в ходе выполнения какого-либо проекта или будет погашена по истечение одного года после даты баланса. Погашения текущей дебиторской задолженности можно ожидать в ближайшее время, а долгосрочной – в более отдаленной перспективе.


Сомнительный долг – дебиторская задолженность за товары, услуги или работы, в отношении которой существуют сомнения в том, что она когда-либо будет погашена должником.

Безнадежная дебиторская задолженность – дебиторская задолженность, в отношении которой существует уверенность в том, что она никогда не будет погашена должником или в отношении которой истек срок исковой давности. Если в отношении сомнительного долга только появляются сомнения в его возврате, то у безнадежного долга какие-либо сомнения в том, что он никогда не будет погашен, отсутствуют.

Основными мерами контроля задолженности покупателей или поставщиков в компании являются тщательные проверки контрагентов на стадии заключения договоров, мониторинг их финансового положения в течение срока действия договора (особенно заключенного на длительный срок), а также своевременное оповещение юридической службы и службы экономической безопасности компании о необходимости взыскания долга.

Читайте так же:  Исковое заявление о выселении из жилого помещения как правильно составить документ

Кроме того, очень важно отслеживать сроки исковой давности и срок для предъявления претензии контрагенту, если договором или законом предусмотрен обязательный досудебный порядок рассмотрения споров. Эту задачу обычно выполняет менеджер, в чьи обязанности входит непосредственное взаимодействие с контрагентами. Именно такой сотрудник располагает информацией о партнере, состоянии расчетов с ним, наличии у него имущества, планах по дальнейшему сотрудничеству.

Меры оперативного воздействия на должника

Правовая основа для воздействия на должника заложена в главах 22 и 23 ГК РФ. В частности, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими предусмотренными законом способами. Рассмотрим наиболее простые, экономичные и вместе с тем действенные способы, как побудить должника погасить долг.

Преддоговорные меры, позволяющие уменьшить риск просроченной задолженности

Существуют преддоговорные меры, позволяющие уменьшить риск возникновения просроченной дебиторской задолженности. Что необходимо сделать до заключения договора с потенциальным клиентом, чтобы минимизировать возможность появления проблем, связанных с невыполнением контрагентом своих обязательств? Во-первых, провести диагностику потенциальных контрагентов. В частности, можно попросить у контрагента копии учредительных документов (желательно заверенные нотариально). Если он откажется их предоставить, это будет выглядеть довольно подозрительно, и следует задуматься, стоит ли продолжать сотрудничество с этой организацией, если уже на стадии заключения договора возникают такие проблемы.

Если, несмотря на принятые меры, дебиторская задолженность все-таки просрочена, то для предприятия важно выбрать подходящий способ возврата долга. Можно отметить, что гражданское законодательство предусматривает разнообразные способы урегулирования задолженности. Рассмотрим некоторые из них.

Добровольные способы урегулирования задолженности. Среди добровольных способов погашения долгов можно выделить фиксацию размера задолженности в соглашении с должником и подписание сторонами графика погашения задолженности, заключение соглашений об отступном, уступку права требования долга третьей стороне. Все эти способы, так или иначе, предполагают проведение переговоров с должниками, то есть о судебном разбирательстве речь пока не идет.

Фиксация размера долга и утверждение графика его погашения. Данный способ следует использовать в тех случаях, когда должник испытывает временные финансовые трудности, а вероятность его ликвидации (в том числе банкротства) мала. При этом заключается соглашение о предоставлении отсрочки (рассрочки) платежа с указанием обязательства, из которого возникла задолженность. Кредитору следует настаивать на подписании не только соглашения, но и акта сверки расчетов с данными первичных документов, подтверждающих наличие задолженности (накладные, акты выполненных работ, оказанных услуг и пр.). Если отсутствуют сведения из первичных документов, подтверждающие, что со стороны кредитора все обязательства выполнены, то ценность акта сверки как доказательства существования долга снижается.

Правовые способы взыскания долгов

Способы взыскания долгов с физических и юридических лиц предполагают действия по принудительному изъятию денежных средств, своевременно не выплаченных заемщиками. В практике существует несколько вариантов, начиная от полностью правомерных методов и заканчивая незаконными приемами, предпринимаемыми кредиторами. Поскольку в условиях современной реальности проблема невозврата долговых средств считается одной из самых актуальных, стоит представлять, что являет собой каждый из способов.

Гражданско-правовой способ изъятия долга

Гражданско-правовое взыскание задолженности – метод, традиционно используемый большинством кредиторов. Такой вариант считается полностью законным и признается наиболее распространенным по той причине, что чаще всего дела, связанные с невозвратом средств, носят именно гражданский характер. При таких обстоятельствах в действиях должников отсутствуют преступные намерения.

Суть метода заключается в юридической возможности кредитора обратиться в органы суда с целью подачи иска на заемщика, который уклоняется от возврата полученных ранее средств. Запрос направляется в суд общей юрисдикции, если должником выступает обычный гражданин, либо в арбитражный суд, когда таковым является юридическое лицо. Если заявитель сумеет доказать свою правоту, то иск будет удовлетворен решением высшей инстанции и непорядочному заемщику потребуется выплатить задолженность.

При этом гражданско-правовой способ предполагает несколько этапов, соответствующих стандартному порядку решения споров по денежным обязательствам.

Выделяют 3 стадии:

Для того, чтобы взыскать денежные средства, кредитору потребуется пройти все 3 этапа. Исключением может стать ситуация, когда должник согласится вернуть средства еще на первой стадии.

Досудебная претензия

Попытка досудебного урегулирования денежного спора предполагает составление письменной претензии на имя должника. Такое письмо носит произвольный характер, но в нем обязательно обозначаются данные сторон, сумма задолженности и срок, отведенный для ответа.

По реакции заемщика на претензию становится понятно, какими будут дальнейшие действия. Вполне вероятно, что должник пойдет на встречу и согласится исполнить обязательства. В этом случае обговаривается и письменно фиксируется новый порядок выплат.

Важно понимать, что регламент в целом предусматривает направление должнику претензии подобного характера. При последующем приеме иска к рассмотрению на этот момент будет обращено особое внимание. Если отметка о попытке решить спор в досудебном порядке будет отсутствовать, то, вполне вероятно, что исковой запрос будет отклонен.

Взыскание долга через суд

Если добровольный метод взыскания не приносит положительных результатов, то кредиторы переходят к следующему шагу и начинают подготовку иска. Запрос направляется в суд только после того, как от должника поступает отрицательный ответ либо заемщик не реагирует на досудебную претензию в установленный срок.

Что касается исковых требований, таковые удовлетворяются только в тех случаях, когда у истца получается доказать факт невыполнения денежных обязательств. Причем заемщик обладает правом обжалования решения судебной инстанции. Если результат будет положительным, то кредитор может обратиться в вышестоящий судебный орган, чтобы подтвердить обоснованность ранее вынесенного вердикта.

Исполнение судебного решения

На основании решения суда, согласно которому претензии кредитора признаются правомерными, подготавливается исполнительный лист. Этот документ выступает мотивом для принудительного взыскания средств с заемщика, если он по-прежнему отказывается вернуть требуемую сумму.

Исполнительный лист направляется в службу приставов, где запускается сложный и длительный процесс изъятия долга. Причем механизм отличается довольно жесткими мерами подавления и принуждения заемщика, вплоть да ареста его имущества. За счет личных ценностей в дальнейшем погашается задолженность перед кредитором, если сам должник не оказывает должного содействия и игнорирует необходимость исполнения обязательств.

Читайте так же:  Как узнать свои долги у судебных приставов через интернет и лично

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Уголовно-правовой метод взыскания задолженности

Более нетрадиционным вариантом взыскания долгов считается уголовно-правовой метод. Способ актуален для ситуаций, когда в действиях заемщика наблюдается состав преступления.

Обычно речь идет о таких случаях:

  • мошенничество (параграф 159 УК);
  • незаконное оформление кредита (статья 176 УК);
  • лжепредпринимательство и нелегальная банковская деятельность (171-172 УК РФ);
  • злостное и намеренное уклонение от возврата кредиторской задолженности (статья 177 УК).

Такие прецеденты отличаются наличием оснований для начала уголовного дела, что открывает возможности для более эффективного воздействия на должника. Вдобавок в обязанности служителей закона в этом случае входит розыск и возврат похищенных денежных средств.

При наличии подобных обстоятельств пострадавший кредитор может в рамках уголовного дела предъявить должнику иск о возмещении вреда, причиненного в результате преступных деяний, совершенных им. Такой запрос удовлетворяется, если имеет место обвинительный приговор.

Плюсы уголовно-правового способа

Эффективность уголовно-правового метода взыскания долгов заключается в следующих моментах:

  1. Добровольное погашение долга заемщиками. Нередко должники, опасаясь уголовного преследования и возможного наказания, идут навстречу кредиторам с целью смягчения собственной участи. Известны случаи, когда после предъявления требований о возврате средств, недобропорядочные заемщики сразу возмещали ущерб и погашали долги в полном объеме.
  2. Возврат средств родственниками заемщика. Если близкие люди (друзья, родные) принимают на себя моральную ответственность за действия должника, то вполне вероятно, что именно они инициируют погашение задолженности.
  3. Краткость процессуальных сроков. В отличие от дел, рассматриваемых в арбитражном и гражданском судах, сроки уголовного процесса значительно меньше. Это позволяет уполномоченным лицам более оперативно найти доказательства и приступить к поиску имущества должника.
  4. Отсутствие пошлинного сбора. Для взыскателя уголовный процесс бесплатен.

И главное – при наличии состава преступления допускается личная имущественная ответственность лиц, под контролем которых находится организация заемщика. Проще говоря, существует возможность привлечения тех граждан, что ранее контролировали деятельность фирмы-должника, к ответственности по задолженностям юридических лиц. Речь идет о руководителях, директорах, учредителях. В этом случае допускается арест их личного имущества с целью последующего погашения суммы долга.

Трудности уголовно-правового взыскания долгов

Существует значительная проблема, заключающаяся в частом отсутствии у кредитора исчерпывающих доказательств, обосновывающих его требования. Это связано с продуманностью схем, используемых мошенниками. По этой причине пострадавшие часто либо вовсе не обращаются в суд, либо проигрывают дело.

Вообще мошеннические схемы обычно включают приемы по использованию фиктивных документов, не обладающих юридической силой. Тогда как подлинные бумаги, содержащие сведения о денежных обязательствах, кредитором утрачиваются. Например, это может выражаться во внесении в контракты вымышленных сведений или подписании таковых не уполномоченными на то лицами. Не исключаются варианты подмены или уничтожения настоящего договора.

Вдобавок при несоблюдении стандартной письменной формы контракта по той или иной сделке, стороны утрачивают возможность привлечения свидетелей, правда могут приводить письменные доказательства. Если же этот момент прямо обозначен в договоре либо законодательном акте, то несоблюдение фиксированного стандарта соглашения может повлечь полную недействительность сделки. Иначе говоря, контракт будет считаться ничтожным и взыскать деньги не получится.

Поэтому кредиторам стоит следовать стандартам оформления подобных сделок (расписка, договор), чтобы уберечь себя от риска финансовых потерь в будущем. Потому как излишняя доверчивость в этом вопросе может повлечь за собой малоприятные последствия.

Незаконные действия кредиторов

Помимо абсолютно легальных методов изъятия задолженностей, существует ряд приемов, прямо противоречащих закону. Противоправные методы взыскания долгов с физических лиц заключается в психологическом давлении, а нередко и в физическом воздействии, на заемщика. Причем влияние оказывается также на близких должника.

Здесь идет речь о коллекторских агентствах, методы которых отличаются крайней жестокостью. По сути, подобные действия можно приравнять к обычному вымогательству.

Важно понимать, что в большинстве случаев противоправные способы выступают однозначным мотивом для привлечения кредитора и его помощников к уголовной ответственности. Поэтому сейчас возникают прямо противоположные организации, именуемые антиколлекторскими агентствами. Такие структуры призывают решать проблему цивилизованно и мирно, не нарушая при этом норм законодательства.

Среди существующих вариантов взыскания долгов с заемщика оптимальными признаются 2 направления – гражданско-правовой метод и уголовно-правовой способ. Избирая один из таковых, кредитор действует исключительно в рамках правового поля, не нарушая закон. Однако существуют и противоправные приемы возврата средств. В частности, речь идет о коллекторских агентствах, чью деятельность нельзя назвать приемлемой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для законопослушных кредиторов незаконные способы взыскания задолженностей не считаются оптимальными, потому как за этим может последовать уголовная ответственность. Соответственно в большинстве случаев юридические и физические лица используют именно легальные варианты изъятия средств у заемщиков.

Источники


  1. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.

  2. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.

  3. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.
  4. Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.
  5. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.
Методы взыскания задолженности банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here