Лизинг автомобиля для физических лиц что это, как его получить, плюсы и минусы

Сегодня поговорим на тему: "Лизинг автомобиля для физических лиц что это, как его получить, плюсы и минусы". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Лизинг автомобиля для физических лиц: что это, как его получить, плюсы и минусы

Лизинг — это такой правовой инструмент, используемый для приобретения имущества, который объединяет в себе преимущества договоров аренды и купли-продажи. Чаще всего этот договор используют для приобретения автомобиля.

Этот инструмент имеет достаточно широкое применение в западной практике приобретения автомобилей — не меньше трети автомобилей покупаются именно с помощью лизинга. В России эта возможность появилась относительно недавно, поэтому многим физическим лицам будет полезной информация об этом договоре и как им можно воспользоваться.

Договор лизинга

Лизинг автомобиля для физических лиц в России долго время оставался невозможным процессом

В общем случае, под лизингом понимается такой финансовый инструмент, с помощью которого можно произвести своеобразное приобретение каких-то товаров или услуг. Между лицом, приобретающим продукт и лизинговой компанией заключается специальный договор, в результате которого эта компания обязуется купить необходимый покупателю товар.

Этот товар (продукт, услуга и т.п.), в соответствии с договором, на временное пользование передается покупателю. Иначе говоря, лизинг имеет некоторое сходство с договором аренды, при котором за потребителем услуги остается право выкупа имущества. После того, как покупатель выполнит свои обязательства и выплатит долг, имущество, которое находится в собственности лизинговой компании, переходит в руки покупателя.

Лизинговый договор имеет несколько различных вариантов. Одним из них, например, является такой вид договора, в результате которого имущество в обязательном порядке возвращается в собственность лизинговой компании. В соответствии с условиями подобного договора, покупатель не выплачивает стоимость имущества в полной мере, а производит возмещение потери его стоимости с течением некоторого периода времени и оплачивает иные издержки компании.

Учитывая вышесказанное, остается непонятным тот факт, почему приобретение автомобиля в лизинг не имеет такого широкого распространения в нашей стране, в то время, как жители запада достаточно часто пользуются именно этим финансово-правовым инструментом. Проблема в том, что физические лица в РФ достаточно долго не имели возможности приобретать автомобиль в лизинг, который был бы зарегистрирован как собственность лизингополучателя.

По этой причине, среди граждан было опасение, что в случае банкротства лизинговой компании, на имя которой был зарегистрирован автомобиль, кредиторы отберут имущество, находящееся в пользовании покупателей. С недавних пор ситуация кардинально изменилась: появился новый лизинговый инструмент, позволяющий приобретать автомобиль и регистрировать его на лизингополучателя. Возможность оставлять автомобиль в собственности лизинговой компании также сохранилась.

Лизинг автомобиля для физических лиц намного выгоднее, чем этот же тип договора для юридических лиц. Существенная разница в том, что лизинговые компании имеют специальные тарифы, в соответствии с которыми физические лица значительно выигрывают приобретая автомобиль в лизинг. Помимо этого, лизинг считается более выгодным, чем любая банковская программа кредитования для покупки автомобиля.

Лизинг — такой способ приобретения имущества, в соответствии с которым имущество приобретает лизинговая компания, а лизингополучатель получает его в пользование, постепенно выплачивая стоимость приобретенного товара.

Пошаговая инструкция приобретения авто в лизинг

Лизинг автомобиля — есть и плюсы, и минусы

Человек, который хочет приобрести личный автомобиль, либо получить его на некоторое время, может воспользоваться следующими вариантами:

  • приобрести имущество за собственные средства
  • воспользоваться кредитом
  • взять автомобиль в аренду

Говоря простыми словами, лизинг совмещает в себе преимущества последних двух вариантов. Его выгодно применять в тех случаях, когда человек не может купить автомобиль за собственные средства, либо по определенным причинам не хочет этого делать.

Лизинг автомобиля — это специфическая аренда автомобиля, которая позволяет со временем выкупить имущество, либо при желании не делать этого. Приобретение автомобиля с помощью лизинга выполняется в несколько этапов:

  • Первый этап. Человек, который хочет приобрести автомобиль в лизинг, выбирает для себя подходящее транспортное средство, собирает необходимые документы и обращается в лизинговую компанию. Нередко эти компании могут быть дочерними структурами различных банков и поэтому услуги лизинга часто предлагаются банками через эти предприятия. В некоторых случаях, автосалоны также сотрудничают с лизинговыми компаниями, что позволяет покупателю приобрести транспортное средство в лизинг прямо в автосалоне.
  • Второй этап. Компанией, предоставляющей договор лизинга, проводится проверка подлинности представленных клиентом документов. На основании этой проверки компанией выносится решение о возможности составления договора лизинга. Положительное решение компании дает возможность дальнейшего составления лизингового договора между компанией и клиентом, в котором уточняются все подробности сделки, порядок и величина выплат, различные дополнительные услуги, а также то, в каком порядке и за какие сроки автомобиль будет передан в собственность покупателя. В то же время составляется договор купли-продажи транспортного средства между лизинговой компанией и продавцом.
  • Третий этап. За определенные денежные средства, часть из которых составляет первоначальный взнос клиента, а часть — собственные средства, лизинговая компания производит приобретение автомобиля. Транспортное средство регистрируется в собственность компании, после чего передается в лизинг клиенту, в соответствии с договором.
  • Четвертый этап. Лизингополучатель, постепенно выплачивая лизинговые платежи, использует транспортное средство, которое не находится в его собственности, и поэтому он не имеет права как-либо им распоряжаться. Технический осмотр автомобиля периодически производится за счет лизинговой компании. Эта диагностика проводится с частотой, которая зависит от платежной дисциплины покупателя: обычно автомобиль проходит проверку раз в год.
  • Пятый этап. После того, как срок договора закончится, и покупатель погасит все платежи, автомобиль переоформляется на него и переходит в его собственность. Право собственности позволяет покупателю использовать автомобиль так, как ему хочется: он имеет право продавать его, дарить и т.д

Приобретение автомобиля в лизинг происходит в несколько этапов. Если покупателю будет дозволено получить лизинг, между ним и лизинговой компанией будет составлен договор, по истечению которого право собственности на транспортное средство будет передано покупателю, при условии выполнения всех его обязательств.

Документы, необходимые для лизинга автомобиля

Чтобы купить автомобиль в лизинг, нужно собрать необходимые документы

Подробная информация о том, как можно купить автомобиль в лизинг физическому лицу может быть получена непосредственно от представителей лизинговой компании.

Нюансы везде разные, но основные моменты, которые ждут покупателей при обращении в любую лизинговую компанию, имеют схожесть.

Первым дело следует обратить внимание на документы, необходимые для составления договора лизинга. Физические лица должны представить лизинговой компании такой пакет документов:

  1. заявление на имя руководителя компании, предоставляющей лизинг
  2. фотокопии основных страниц паспорта
  3. фотокопии водительского удостоверения
  4. документ, подтверждающий наличие дохода у покупателя, а также освещающий природу
  5. происхождения этих средств (трудовая книжка или другой документ)
  6. документ, с помощью которого подтверждается наличие дохода (справка НДФЛ-2 или другой акт приема денежных средств)

Если документы устроят лизингодателя и будет принято положительное решение, покупатель, после подписания определенного договора, получит автомобиль в пользование. При составлении лизингового договора нельзя забывать о том, что:

[2]

  • владельцем транспортного средства на время действия договора будет лизинговая компания, а не покупатель
  • транспортное средство должно быть в исправном состоянии: оно не должно быть повреждено или как-то переделано
  • ремонт, страхование и техническое обслуживание автомобиля выполняются его собственником, т.е. лизинговой компанией
  • лизинговые платежи, в большинстве случаев, привязаны к курсу доллар

Для того, чтобы рационально подойти к приобретению автомобиля с помощью лизинга, лучше всего получить от лизинговой компании всю необходимую информацию по этому договору.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг автомобиля для физических лиц теперь стал доступным

Читайте так же:  Как заполнить путевой лист легкового автомобиля подсказки и рекомендации

Несмотря на то, что долгое время возможность приобретения автомобиля в лизинг была недоступна для физических лиц, некоторые поправки в законодательстве позволили последним пользоваться этой услугой.

Несомненно, лизинг автомобиля имеет огромное количество плюсов и на фоне других вариантов приобретения транспортного средства является выгодным решением, но помимо плюсов, этот финансово-правовой инструмент имеет и некоторые минусы. Достоинства лизингового договора:

Лизингодатели также занимаются всеми вопросами, связанными со страхованием, регистрацией средства, его техобслуживанием и ремонтом. Недостатки приобретения автомобиля в лизинг:

  1. лизинговые договора располагают более высокими процентными ставками в сравнении с автокредитом, особенно когда дело касается приобретения малобюджетного транспортного средства
  2. в случае невыплаты лизингового платежа средство может быть изъято лизингодателем
  3. лизингополучатель не имеет права распоряжаться средством (передавать в аренду и т.д.)
  4. лизинговая компания имеет беспрепятственный доступ к техническому осмотру автомобиля, не представляя транспорта взамен изъятому на проверку

Лизинговый договор имеет как плюсы, так и недостатки. Человек, желающий приобрести авто в лизинг, должен предварительно взвесить все факторы и принимать решение в зависимости от его текущей ситуации.

Приобретение автомобиля в лизинг для физических лиц — до недавних пор недоступная возможность. Раньше, брать транспортное средство в лизинг могли только юридические лица, поэтому с таким финансово-правовым инструментом как лизинг незнакома большая часть граждан РФ. Лизинг имеет ряд преимуществ и некоторые недостатки, с которыми следует ознакомиться каждому, кто хочет приобрести автомобиль с помощью такого договора.

С первых уст — видеоинтервью Генерального директора «КОНТРОЛ лизинг»:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Плюсы и минусы лизинга

В чем разница кредитов на лизинг. Ответы на популярные вопросы.

Лизингом называют вид деятельности, при котором компания покупает у поставщика предмет лизинга, а после сдает его в аренду за определенную плату. При этом в договоре прописывают конкретную сумму денег, срок сотрудничества и другие необходимые условия. После все права собственности переходят лизингополучателю.

Приведем простой пример: вы хотите купить авто и заключаете контракт с лизинговой компанией. Она в свою очередь покупает для вас машину, и вы берете ее под выкуп в аренду.

Кредит и лизниг: в чем разница?

Чем отличается лизинг от кредита? Разница состоит в том, что взяв транспорт в кредит, вы автоматически становитесь его владельцем, а при лизинге лишь арендатором. Авто принадлежит лизинговой компании, оно станет вашим лишь после того, как вы осуществите все платежи.

В разных лизинговых компаниях структура оплаты отличается, но в любом случае вам придется отдать амортизационные отчисления (ведь в процессе эксплуатации автомобиль теряет свою стоимость), а также выкупные и арендные платежи.

Что лучше? Проблема выбора

Чему отдать предпочтение – кредиту или лизингу?

Довольно сложно дать однозначный ответ. В обоих вариантах есть положительные и отрицательные стороны. Но точно можно сказать, что условия лизинга всегда намного лояльнее, нежели кредитные. Но с другой стороны, при кредитовании вы получаете определенную сумму денег, и чем раньше ее вернете, тем меньше переплатите процентов. При лизинге так поступить не получится, вернув деньги раньше, вы ничего не сэкономите, разве что на амортизационных выплатах. В любом случае, указанную в лизинговом договоре сумму придется выплатить полностью до последней копейки.

Автомобильный лизниг

Автомобильные лизинги обрели популярность не так давно. Физическим лицам было достаточно проблематично получить кредит, банки теряли доверие клиентов, поэтому лизинг стал набирать обороты. Изначально эта операция считалась хозяйственной, она предусматривала аренду имущества, которое приобреталось по обоюдной договоренности сторон. При этом право собственности не переходило к лизингополучателю даже после того, как заканчивался срок договора. В современном экономическом мире лизинг для физических лиц – это своеобразное новшество, которое пока что не особо исследовано.

Важный совет: перед тем как заключать лизинговое соглашение, обязательно посоветуйтесь с юристом, чтобы тщательно изучить все условия контракта.

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

Лизинг авто для физических лиц стал доступен после 2010 года. Несмотря на это, не все компании готовы предоставлять такие услуги. Рассмотрим подробнее условия лизинга для граждан, его плюсы и минусы, порядок оформления.

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.
Читайте так же:  Справка о подтверждающих документах

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр Кредит Лизинг
Кто предоставляет услугу Банк Лизинговая компания
Кто собственник авто Заемщик Лизинговая компания
Требования Наличие официального дохода и положительной кредитной истории Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи Аннуитетные Аннуитетные и дифференцированные
Срок До 5 лет До 5 лет
Арест имущества Возможен, так как авто в собственности заемщика Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование За счет заемщика За счет лизинговой компании
Ремонт За счет заемщика За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота Нет Да
Программа господдержки Действует Не действует
Налог на имущество Оплата за счет заемщика Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

LDE16 › Блог › Покупка автомобиля в лизинг: плюсы и минусы

До недавнего времени у российских автовладельцев было только два варианта покупки автомобиля – за наличную сумму или в кредит, причем в 2014 году частота использования обоих вариантов примерно сравнялась: кредиты догнали наличку. Одновременно с этим начало развиваться еще одно направление – автолизинг для физических лиц, который позиционируется как альтернатива кредитам. Сегодня Авто25.ру исследует нюансы лизинга и пытается понять, заменит ли он традиционные схемы покупок.

Начнем с того, что лизинг в России явление хоть и не самое популярное, но далеко не новое. Этот финансовый инструмент активно работает в сфере юридических лиц, где его использование оправдано определенными налоговыми льготами и преференциями. Для физических лиц их нет, но и без льгот лизингу есть с помощью чего конкурировать с кредитами. Это не удивительно – в европейских странах и США лизинг занимает около 30% рынка, опережая покупки за наличку и всего на немного отставая от кредитов.

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Теперь и физические лица могут пользоваться финансовой арендой.

Что же такое лизинг? Если давать совсем простое определение, то лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. Казалось бы, не слишком сильно отличается от кредита, но нюансы есть. Для начала нужно заметить, что для лизинга существуют разные схемы. Дело не только в процентной ставке, но и в условиях договора. Принципиально лизинг делится на две части – финансовый и оперативный. Главное отличие в том, что будет по окончании срока лизинга – в финансовом лизингоприобретатель обязан выкупить авто по определенной заранее стоимости, в оперативном – возвратить обратно в лизинговую компанию. При этом первый очень сильно похож на обычный кредит (только иным получается распределение платежей), второй – весьма самобытен. Фактически он предлагает не покупать автомобиль, а оплачивать пользование им. В некоторых ситуациях это действительно может быть выгодно.

Читайте так же:  Общие положения договора аренды что важно, а что нет

Еще одна важная особенность – владельцем автомобиля считается не тот, кто им пользуется, а лизинговая компания. Это имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны тяжело осознавать, что ты платишь немалые деньги за машину, которая тебе даже не принадлежит, с другой – в некоторых ситуациях не иметь зарегистрированное на себя имущество очень большой плюс (разводы, банкротства и так далее). Учитывая, что лизинговые компании де-факто владеют авто, многие из них предлагают дополнительные услуги, типа оплаты страховки, техосмотра, проведения плановых ТО и так далее. Вернее, платит за это все равно лизингоприобретатель, только эти платежи уже включены в сумму лизинга. Понятно, что за дополнительные услуги компании взимают свою комиссию и начисляют на них проценты. Так что это вариант уж совсем для ленивых – платить за эксплуатацию автомобиля самому будет дешевле.

Самый важный вопрос в сравнении автолизинга и автокредита – что для покупателя обходится дешевле? Сразу оговоримся, что однозначный ответ на него дать сложно – слишком много всяких условий нужно учитывать. Скажем, процент по лизингу почти всегда выше чем по автокредиту, однако размер ежемесячных выплат существенно ниже. Дело в том, что лизингоприобретатель выплачивает не всю стоимость автомобиля, а только дельту между его рыночной стоимостью и остаточной по окончании договора лизинга. Понятно, что амортизация и падение стоимости за 2-3 года меньше чем цена всего автомобиля, поэтому и выплата в месяц у лизинга оказывается меньше. При этом не стоит забывать, что в конце срока договора, чтобы продолжить пользование автомобилем, его потребуется выкупить. Расчеты с учетом этого фактора могут оказаться уже не в пользу лизинга, хотя каждый случай, конечно, индивидуален.

Но сэкономить на лизинге можно, например, за счет скидки при покупке нового авто, ведь сделку осуществляет лизинговая компания, которая для дилера является оптовым покупателем и может иметь соответствующие преференции. Иногда они имеют не только финансовый характер, но и возможность без очереди купить дефицитную модель или доступную только корпоративным клиентам комплектацию. Понятно, что работает это далеко не всегда и не со всеми моделями, но иногда скидка за покупку в лизинг может достигать 10%. Некоторые лизинговые компании имеют скидки на страховку, свой техцентр для ремонта, что позволяет покупателю тоже немного экономить на обслуживании, но это могут себе позволить только самые крупные игроки рынка.

[3]

Обычно для заключения договора лизинга требуется:

заполненная анкета;
паспорт РФ (копии всех страниц);
второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Рассматривая лизинг как финансовый инструмент, не стоит забывать и про несколько его особенностей. Обычно лизинг получить куда легче, чем автокредит, ведь машина остается в собственности компании, и ее риск при совершении сделки меньше. Впрочем, кому попало с улицы машину тоже не дадут – свои доходы хоть как-то нужно подтвердить.

Видео (кликните для воспроизведения).

Лизинг как и автокредит подразумевает КАСКО на весь срок действия договора, что для лизингоприобретателя является дополнительным обременением. Стоимость страховки могут внести в лизинг, но тогда покупателю придется платить дополнительные проценты. Во время действия договора лизингоприобретателю запрещено вносить существенные изменения в конструкцию авто. То есть любители тюнинга отсеиваются сразу и могут отправляться брать автокредит, где им никто не запретит как угодно совершенствовать и изменять свой авто.

Если говорить об оперативном лизинге, то он может иметь определенные ограничения на эксплуатацию, скажем, максимальный годовой пробег, требования по техническому обслуживанию или итоговому состоянию автомобиля.

Так что же, сможет ли лизинг составить конкуренцию автокредитам? Как показало наше исследование – вполне. Хотя этот финансовый продукт только набирает обороты его вполне можно использовать – в некоторых ситуациях лизинг будет дешевле и выгоднее. Понятно, что массово отказываться от кредитов и переходить на лизинг нет смысла, но учитывать оба этих финансовых инструмента при планировании своих действий будет полезно.

Наибольшую выгоду от лизинга могут получить владельцы, который привыкли часто менять машины, покупать только новые авто и ездить на них не больше 2-3 лет. Оперативный лизинг будет в таком случае выгоден, ведь не придется каждый раз оплачивать полную стоимость машины. С другой стороны, если вы покупаете автомобили на долгий срок, то тут, скорее всего, выгоднее будет кредит (а еще выгоднее расплачиваться наличными).

Прежде всего потому, что на длинные сроки лизинг дают неохотно, да и проценты там выше. Но, в любом случае, если вы думаете приобретать автомобиль за заемные средства, есть смысл заглянуть и в лизинговую компанию. Вдруг вам предложат там выгодные условия.

Выгоды и недостатки приобретения юридическим лицом автомобиля в лизинг

Статья дает ответ на вопрос, какие особенности имеет лизинг, как грамотно составить договор.

Что такое лизинг

Определение договора дает ст. 665 Гражданского кодекса.

Схема финансовой аренды для бизнеса

  1. Арендатор дает указание арендодателю, какой купить автомобиль.
  2. Арендодатель покупает транспорт.
  3. Затем за плату предоставляет транспортное средство в пользование арендатору.

ГК дает право сторонам дополнять соглашение любыми условиями.

Итак, лизинг – это возмездное пользование транспортом в течение длительного периода времени. После окончания договора арендатор покупает автомобиль.

Важно! Стороны могут установить, что арендодатель сам выбирает продавца, у которого приобрести транспорт.

Лизинговую организацию выбирают как посредника для сделки продавец-покупатель.

Участники сделки

Соглашение является сложной сделкой и включает несколько действующих лиц.

3 основных участника сделки

  1. Роль лизингодателей исполняют кредитные организации. Пока действует соглашение, владельцем объекта остается банк. Банк – посредник между покупателем и продавцом автомобиля. Организации осуществляют лизинговую деятельность, как ведущее направление бизнеса. Как правило, компания делает выбор в пользу одного объекта для аренды. Клиенты получают полный комплекс обслуживания по услуге.
  2. Получатели лизинга – это компании, которые хотят купить автомобиль. Фирмы платят за эксплуатацию автомобиля. По окончании срока соглашения выплатить остается невысокую стоимость.
  3. Продавец – это владелец транспортного средства. Он заключает соглашение на покупку автомобиля с лизинговой компанией.

[1]

Кроме главных действующих лиц соглашения, имеются и дополнительные участники. К ним относятся заимодатели, поручители, подрядчики. Также принимают участие компании, обслуживающие технику.

Важно! Обязательное действующее лицо соглашения – это страховая компания. Выбор страховщика осуществляет в основном лизингодатель. Иногда дается список компаний, с которыми можно заключить договоренность.

С помощью договора финансовой аренды можно купить транспорт, а также дорогое оборудование.

Таким образом, договор финансовой аренды позволяет компании решить проблемы с приобретением техники и транспорта.

Какие бывают разновидности лизинга

  • Стандартная схема. Получатель объекта платит за аренду имущества. В дальнейшем покупает машину.
  • Оперативная аренда подразумевает, что лизинговая компания получит обратно транспортное средство.
  • Обратный лизинг – это схема, при которой организация приобретает имущество. Затем заключает сделку купли-продажи с другой компанией. После этого оформляется соглашение. Предметом сделки так и остается средство транспорта. Столь сложная схема используется с целью уменьшить обязательные платежи.
Читайте так же:  Осаго без техосмотра

Зачем заключается соглашение финансовой аренды

Компания может использовать лизинг, чтобы приобрести новые транспортные средства, обновить технику. При этом покупка автомобиля позволяет экономить на уплате налогов, обходится для предприятия дешевле, чем приобретение транспорта в кредит. Раньше соглашение заключалось для аренды объектов, в которых нуждается компания. Но сегодня таких ограничений закон уже не содержит. Поэтому финансовая аренда служит способом покупки дорогостоящих автомобилей для руководителей бизнеса.

Соглашение нужно заключить, чтобы закрепить порядок взаимодействия всех участников сделки. Контракт устанавливает обязанности и права сторон, а также порядок их выполнения.

На какой срок можно подписать договоренность

Стороны могут подписать контракт на любой срок. Выбор срока сотрудничества зависит от целей использования имущества. В зависимости от сроков все контракты можно поделить на три категории.

Таблица сроков договоренности

Срок договоренности Когда имеет смысл заключить договор на такой срок
Длительный срок Если вы планируете пользоваться дорогой техникой, то имеет смысл оформить сотрудничество на длительное время. Контракты подписываются на срок от трех лет и более.
Средний срок Стандартное время для сотрудничества составляет срок от полутора до трех лет.
Небольшой срок Подходит для компаний-перевозчиков. Средний срок контракта составляет полтора года.

Когда транспортное средство полностью оплачивается в период действия соглашения, речь идет об окупаемом лизинге. Если оплата полностью производится, значит, финансовая аренда окупается не в полном объеме.

Чем отличается кредит от лизинга

Кредитное соглашение подразумевает погашение суммы кредита вместе с процентами. Транспорт становится собственностью заемщика после того, как заем будет полностью погашен.

Аренда подразумевает осуществление платежей, пока работает соглашение аренды. После окончания договора транспорт возвратится арендодателю.

Финансовое пользование совмещает функции двух этих соглашений. Кроме того, участником является организация, которая занимается поставкой транспорта.

Преимущества лизинга

Отвечаем на вопрос, какие имеет плюсы и минусы автомобиль в лизинг для юридических лиц.

4 основных плюса финансовой аренды

  1. Все заботы, связанные с поиском имущества и продавца, лизинговая организация берёт на себя.
  2. Отпадает необходимость уплачивать излишний налог, ведь автомобиль не ставится на баланс организации.
  3. Упрощение оформления документации. Оплата по соглашению финансовой аренды включает перечисления в государственные фонды и налоговую инспекцию.
  4. Оптимизация налогов. Цена техники снижается в процессе использования. К дате постановки техники на баланс получателем снижается сумма налога.

Почему компании все чаще выбирают лизинг? Финансовая аренда упрощает ведение бизнеса.

3 возможности финансовой аренды

  • использование автомобиля;
  • постепенное погашение займа;
  • оплата автомобиля со скидкой.

Преимущества лизинга для юридических лиц являются очевидными. Но имеются и недостатки.

Какие недостатки имеет договоренность о лизинге

Сделка имеет риск. Опасность наступает, когда финансовое положение организации ухудшится и теряется возможность вносить платежи. Тогда имущество изымается, а расходы, связанные с исполнением сделки, никто не возместит.

Также арендатор отвечает за сохранность имущества. Если автомобилю будут нанесены повреждения, обязанность по возмещению ложится на плечи арендатора.

Стороны вправе дополнить контракт другими условиями выполнения договоренности.

Заключение

Итак, соглашение о лизинге имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Если компания не имеет достаточно средств для приобретения транспортного средства, то есть смысл подписать договор финансовой аренды. Однако предварительно нужно сделать прогноз развития ситуации. Посмотреть, позволит ли экономическое состояние компании расплатиться с задолженностью.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Правила и особенности лизинга автомобиля для физических лиц

Не каждый человек обладает финансовыми возможностями для приобретения собственного транспортного средства. Решением такой проблемы может выступать автокредит или лизинг автомобиля для физических лиц. Данные процессы предполагают необходимость уплачивать ежемесячно определенную сумму денег, которая будет оптимальной для граждан.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Особенно актуальным и привлекательным считается лизинг, так как там наценка является намного ниже, чем проценты по кредитам. После окончания лизингового договора у человека имеется возможность выкупить авто, для чего учитывается его остаточная стоимость, а также он может вновь оформить договор, взяв в лизинг уже другую машину.

Что такое лизинг авто для физ лиц и ИП

Важно! Лизинг представляет собой особую финансовую схему, предполагающую, что лизингодатель передает свое имущество лизингополучателю во владение и пользование, в результате чего ежемесячно получает определенную сумму денег, оговоренную заранее.

Данная процедура непременно сопровождается предоставлением лизингополучателю права последующего выкупа имущества. Недавно лизинг постоянно применялся разными сельскохозяйственными производителями, которым в процессе работы требовалось пользоваться дорогостоящим и специфическим оборудованием и техникой.

В чем плюсы лизинга для физ лиц?

Сейчас данная схема используется даже в отношении легковых автомобилей, требующихся людям для личного применения.

Каковы условия лизинга для физических лиц

Чтобы физическое лицо или ИП имело возможность пользоваться лизингом, оно должно отвечать некоторым значимым условиям, причем они являются одинаковыми у многих компаний, выступающих лизингодателями. К этим условиям относится:

  • наличие у гражданина водительского удостоверения;
  • лизингополучатель должен быть исключительно российским гражданином, имеющим постоянную прописку;
  • официальное трудоустройство и оптимальный стаж, превышающий полгода на одном месте работы;
  • наличие постоянного и достаточно высокого дохода, чтобы у гражданина имелась возможность беспрепятственно легко справляться с ежемесячными лизинговыми платежами;
  • возраст должен варьироваться от 20 до 60 лет;
  • предоставление нужного пакета документов.

Важно! Некоторые компании, специализирующиеся на выдаче автомобилей в лизинг, дополнительно требуют от своих клиентов стажа вождения больше трех лет.

Какие документы необходимы для подписания договора

Для составления лизингового договора непременно подготавливается предполагаемым лизингополучателем несколько документов. К ним относится:

  • паспорт российского гражданина;
  • водительское удостоверение, причем важно удостовериться, что оно является действительным;
  • справка, полученная с места работы гражданина, в котором указывается его средний ежемесячный заработок, а именно на него будет ориентироваться компания в процессе составления предложения;
  • правильно составленное заявление, представленное обычно в виде анкеты.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Процесс оформления физ лицом транспортного средства в лизинг считается достаточно простым, причем он делится на последовательные этапы:

  • физ лицо выбирает автомобиль, которым человек хотел бы владеть, причем учитываются не только обычные пожелания, но и финансовые возможности;
  • подается заявка, представленная в виде анкеты, причем вносить в нее следует исключительно достоверные сведения, на основании которых принимается решение компаниями-лизингодателями;
  • фирмой подготавливается специальное предложение, основанное на данных, имеющихся в анкете, а именно на официальном заработке потенциального клиента, а в это предложение входит и график выплат;
  • гражданин оценивает предложение, учитывая свои финансовые возможности и срок, на который предоставляется авто в лизинг;
  • если все условия являются положительными для обеих сторон, то физ лицо должно посетить отделение организации с полным пакетом документов для заключения договора;
  • допускается при личном общении с работниками компании урегулировать все вопросы и спорные ситуации, после чего формируется чистовой график выплат средств;
  • подписывается договор лизинга;
  • непременно лизингополучатель вносит нужную сумму денег в качестве предоплаты, причем это можно выполнить наличными средствами или безналичным переводом;
  • производится оформление машины в лизинг, после чего она передается гражданину в пользование, но владельцем ее остается компания.
Читайте так же:  Юридический адрес ип

Что такое лизинг для физических лиц, расскажет это видео:

Рекомендуется изначально подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы в итоге было получено человеком несколько предложений, из которых он может выбрать наиболее подходящее и актуальное.

Плюсы и минусы использования лизинга

Многие люди задумываются о возможности оформления машины в лизинг, однако предварительно важно оценить все преимущества и недостатки данного процесса. К положительным параметрам оформления авто в лизинг для физ лица или ИП относится:

  • требования к лизингополучателям считаются лояльными, особенно при сравнении с условиями, предъявляемыми к предполагаемым заемщикам в банках, так как нередко не учитывается кредитная история клиентов;
  • для оформления лизинга требуется подготовить простой пакет документов, состоящий из нескольких бумаг, поэтому нередко его подготовка не занимает больше одного дня;
  • компания, выступающая лизингодателем, самостоятельно несет расходы, связанные с прохождением техосмотра машины, с ее страхованием или постановкой на учет, а также ею несутся другие схожие расходы;
  • многие фирмы допускают оформление рассрочки платежа или продления действия лизингового договора;
  • при отсутствии денег можно просто отказаться от авто, а этот процесс не будет сопряжен с разными спорами, судебными процессами, арестами счетов и имущества или другими негативными последствиями, имеющимися при оформлении автокредита.

Оформление лизинга обладает и некоторыми значимыми минусами. К ним относится:

  • лизингополучатель не становится владельцем транспортного средства, поэтому может только пользоваться им, для чего у него имеется соответствующая доверенность, а принадлежит оно все равно компании-лизингодателю;
  • не допускается вносить в авто какие-либо изменения, поэтому его состояние должно оставаться неизменным, что для многих людей является существенным недостатком, так как они желают, чтобы их машина обладала какой-либо изюминкой;
  • в договоре обычно указываются разные ограничения для лизингополучателей, к которым относится невозможность уезжать на этом авто в другие страны, окрашивать его в разные цвета, пользоваться тонировкой или выполнять другие аналогичные действия;
  • периодически придется приезжать на машине в офис лизингодателя, чтобы сотрудники компании осмотрели автомобиль;
  • если лизингополучатель попадает в аварию, то нередко фирмы назначают за это штрафные санкции, причем даже в случае, если человек не является виновником ДТП.

Каждый человек, выбирающий между лизингом и автокредитом должен оценивать преимущества и недостатки каждого варианта.

Специфика оплаты лизинга

Каждый человек, составляющий договор с компанией-лизингодателем, должен особенно много внимания уделять порядку внесения средств за лизинговый автомобиль. Важно! Фирмы самостоятельно решают, на каких условиях выдаются транспортные средства, сколько денег придется уплачивать ежемесячно и как перечисляются деньги.

В договоре непременно должна иметься информация относительно возможности выкупа авто после окончания действия контракта. Дополнительно уделяется внимание пункту относительно внесения предоплаты.

Ее размер может быть разным, причем допускается ее полное отсутствие или размер, равный половине стоимости автомобиля. Чем больше денег будет внесено в начале, тем более низкими будут ежемесячные платежи.

Сравнение лизинга и кредита. Фото:dis.ru

Каждый человек, планирующий пользоваться лизингом для получения автомобиля, должен дополнительно изучить в договоре другую важную информацию:

  • порядок получения автомобиля;
  • особенности проверки транспортного средства работниками компании;
  • правила страхования авто (ОСАГО).

Если нет уверенности в собственных силах, можно привлечь к изучению договора профессионального юриста.

Выгоден ли для физ лиц лизинг

Покупка транспортных средств в лизинг становится все более востребованной процедурой, которой пользуются не только разные компании, но и частные лица. Особенно для многих людей важно то, что они не выступают в качестве собственников автомобилей. Это выгодно по разным причинам:

  • отсутствие необходимости делить машину при разводе;
  • сокрытие имущества от судебных приставов или других государственных организаций.

Допускается даже взять в лизинг машину с пробегом, а такой процесс сопровождается определенными особенностями:

  • ее стоимость будет намного ниже, чем цена нового автомобиля;
  • срок, в течение которого машина была в эксплуатации, не может быть больше 5 или 7 лет;
  • лизингодатель занимается полностью техническим обслуживанием машины.

Особенно востребованным данный процесс считается у людей, которые планируют пользоваться автомобилем не только в личных целях, но и для заработка. В этом случае обычно оформляются грузовые машины.

Выгоден данный процесс для людей, предпочитающих регулярно менять машины, так как после окончания договора лизинга они могут не выкупать авто, а оформлять договор на другое транспортное средство.

Стоит ли оформлять лизинг ан автомобиль, смотрите в этом видео:

Расторгнуть договор лизинга довольно просто, поэтому если у человека возникают какие-либо финансовые проблемы, то он может отказаться от автомобиля, а при наличии автокредита выполнить этот процесс намного сложней.

Заключение

Важным моментом является то, что гражданин должен быть официально трудоустроенным. Для многих людей лизинг является единственной возможностью для получения нового автомобиля, так как у них имеется плохая кредитная история.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источники


  1. Образцов, В.А. Криминалистика. Курс лекций; М.: Право и закон, 2011. — 448 c.

  2. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.

  3. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.
  4. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
  5. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, 2013. — 432 c.
Лизинг автомобиля для физических лиц что это, как его получить, плюсы и минусы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here