Ликвидация кредитной организации

Сегодня поговорим на тему: "Ликвидация кредитной организации". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Ликвидация кредитной организации

Ликвидация кредитной организации бывает двух видов — добровольная и принудительная. Первая проводится по инициативе учредителей (участников) кредитной организации. Вторая проводится решением суда по инициативе Банка России.

Учредители кредитной организации, принявшие решение о ликвидации, назначают ликвидационную комиссию, утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Кредитные организации, у которых есть основания для ликвидации, но которые не ликвидируются, способны причинить ущерб своим партнерам, а чаще всего даже не им, а клиентам.

Чаще всего речь идет о принудительной ликвидации кредитных организаций. Она предусмотрена ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Банк России обязан в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации. Но если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности, которые обнаружил Банк России, или их выявила временная администрация, направленная в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии, то ситуация меняется. В этом случае Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной в порядке, установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Он рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом РФ, и с учетом особенностей, установленных Федеральным законом.

Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий 1 месяца со дня подачи указанного заявления.

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. Предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом РФ, в этом случае не проводится.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и в уполномоченный регистрирующий орган. Последний вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Вопрос. Ликвидация кредитной организации

Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (на основании решения ее учредителей) либо принудительно (по инициативе банка России).

Добровольная ликвидация производится на основании решения учредителей об ликвидации банка. Оно может иметь место, когда учредители отказываются продолжать банковский бизнес, а также при отзыве лицензии по основаниям, не связанным с ее неудовлетворительным финансовым положением и неисполнением обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Ликвидация банка происходит по единогласному решению его участников – если он был создан в форме общества с ограниченной ответственностью или на основании решения общего собрания акционеров – если банк является акционерным обществом.

При добровольной ликвидации банка участники назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), согласовывают ее состав с территориальным учреждением Центрального банка РФ, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации банка.

Если участники банка в месячный срок после отзыва лицензии не примут такого решения, то Банк России на основании статьи 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обязан обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации кредитной организации независимо от ее финансового состояния, т.е. осуществить принудительную ликвидацию данной кредитной организации.

Принудительная ликвидация кредитной организации может проводиться как при отсутствии у нее признаков несостоятельности (банкротства), так и при наличии у нее таких признаков, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Причиной отзыва лицензии и принудительной ликвидации банков при отсутствии у них признаков банкротства в последнее время чаще всего является неоднократное нарушение ими требований закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если к моменту отзыва лицензии у банка отсутствуют признаки несостоятельности (банкротства), то Банк России в течение 30 дней с даты публикации в «Вестнике Банка России» сообщения об отзыве лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации данного банка и предоставить суду кандидатуру ликвидатора. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора, если не будет доказано наличие у нее признаков банкротства на момент отзыва лицензии. С момента вынесения арбитражным судом решения о ликвидации банка органы его управления, включая ликвидационную комиссию, избранную решением собрания учредителей (участников), отстраняются от выполнения функций по управлению делами, в том числе по распоряжению его имуществом. В трехдневный срок они должны передать ликвидатору бухгалтерскую и иную документацию, материальные ценности, печати и штампы банка.

Ликвидатор составляет промежуточный и окончательный ликвидационный балансы. Промежуточный ликвидационный баланс содержит сведения о составе имущества ликвидируемого банка, перечень предъявленных требований, а также результаты их рассмотрения. Не позднее 60 дней со дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов, ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов, на котором должен быть рассмотрен промежуточный ликвидационный баланс. После рассмотрения собранием кредиторов промежуточный баланс согласовывается с Банком России и, начиная со дня его согласования, происходит удовлетворение требований кредитов. Если имеющихся у кредитной организации денежных средств недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов, ликвидатор осуществляет реализацию имущества кредитной организации с публичных торгов.

Ликвидатор представляет в Банк России также ликвидационный баланс, который составляется по окончании ликвидации. Отчет о результатах ликвидации с приложением ликвидационного баланса заслушивается и утверждается на собрании кредиторов. Срок ликвидации банка не может превышать 12 месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о его ликвидации, но по обоснованному ходатайству ликвидатора он может быть продлен. Ликвидация завершается вынесением арбитражным судом определения о завершении ликвидации.

Если в ходе проведения ликвидационных процедур выявиться, что стоимость имущества ликвидируемого банка недостаточна для удовлетворения всех требований его кредиторов, ликвидатор обязан направить в арбитражный суд заявление о признании банка банкротом. С таким же заявлением в арбитражный суд должен обратиться и Банк России в случае, если к моменту отзыва лицензии у банка имеются признаки несостоятельности (банкротства), или наличие этих признаков установлено временной администрацией, назначенной после отзыва лицензии.

Читайте так же:  Как узнать свой номер инн информация для начинающих предпринимателей

При наличии у кредитной организации признаков банкротства ее ликвидация производится в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Ликвидация считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ее ликвидации.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

ЛИКВИДАЦИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (на основании решения ее учредителей) либо принудительно (по инициативе банка России)

Добровольная ликвидация

может иметь место, если лицензия у кредитной организации была отозвана по основаниям, не связанным с ее
неудовлетворительным финансовым положением и неисполнением обязательств перед кредиторами и вкладчиками

В этом случае учредители кредитной организации сами должны принять решение о ее ликвидации

Принудительная ликвидация

кредитной организации может проводиться как при отсутствии у нее признаков несостоятельности (банкротства), так и
при наличии у нее таких признаков, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

Ликвидатор не позднее пяти рабочих дней со дня своего назначения направ­ляет для опубликации в «Вестнике Банка России» объявление о ликвидации
кредитной организации.В объявлении указывается почтовый адрес, по которому кредиторы могут предъявлять свои требования к кредитной организации.

Ликвидатор рассматривает заявленные требования кредиторов и уведомляет их о результатах рассмотрения в срок, не превышающий одного месяца со дня
получения требования. Требования кредиторов учитываются ликвидатором при со­ставлении промежуточного ликвидационного баланса.

Промежуточный ликвидационный баланс составляется ликвидатором после окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов.
Он содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъяв­ленных требований, а также результаты их рассмотрения.

Не позднее 60 дней со дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов, ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов,
на котором должен быть рассмотрен промежуточный ликвидационный баланс.

После рассмотрения собранием кредиторов промежуточный баланс согласовывается с Банком России и, начиная со дня его согласования, происходит удовлетворение требований кредиторов. Если денежных средств, имеющихся у кредитной организации, недостаточно для удовлетво­рения всех требований кредиторов, ликвидатор осуществляет реализацию имущества кредитной организации с публичных торгов.

Ликвидатор представляет в Банк России промежуточный ликвидацион­ный баланс и ликвидационный баланс, который составляется по окончании ликвидации. Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации, но по обоснованному ходатайству ликвидатора он может быть продлен.

Ликвидация завершается вынесением арбитражным судом определения о за­вершении ликвидации.

В десятидневный срок со дня вынесения арбитражным судом такого определения последнее и другие необходимые документы представляются в Банк России
для внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации данной кредитной организации.

Если в ходе проведения ликвидационных процедур выявится, что стоимость имущества ликвидируемой кредитной организации недостаточна для удовлетворения
всех требований ее кредиторов, ликвидатор обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

С таким же заявлением в арбитражный суд должен обратиться и Банк России в случае, если к моменту отзыва лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства) или наличие этих признаков установлено временной администрацией, назначенной после отзыва лицензии

При наличии у кредитной организации признаков банкротства

ее ликвидация производится в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ. Под несостоятельностью (банкротством> кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее
неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

При этом кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных
платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения и (или) после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств перед ее кредиторами.

На осуществление кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на корреспондентском
счете кредитной организации-банкрота.

При недостаточности средств для удовлетворения этих требований в полном объеме средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

Конкурсный управляющий составляет реестр требований кредиторов и промежуточный ликвидационный баланс, содержащий сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных кредиторами требований, результаты их рассмотрения, а также сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди, который составляется в срок, не превышающий шести месяцев со дня открытия конкурсного производства.

Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс представляются в Банк России.

Ликвидация считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации
кредитных организаций записи о ее ликвидации

Ликвидация кредитной организации

Кредитная организация может быть ликвидирована добровольно (на основании решения ее учредителей) либо принудительно (по инициативе банка России).

Добровольная ликвидацияможет иметь место, если лицензия у кредитной организации была отозвана по основаниям, не связанным с ее неудовлетво­рительным финансовым положением и неисполнением обязательств перед кредиторами и вкладчиками. В этом случае учредители кредитной организа­ции сами должны принять решение о ее ликвидации.

При добровольной ликвидации кредитной организации участники назна­чают ликвидационную комиссию(ликвидатора) и согласовывают ее состав с территориальным учреждением Банка России, а также устанавливают поря­док и сроки ликвидации банка.

Принудительная ликвидациякредитной организации может проводиться как при отсутствии у нее признаков несостоятельности (банкротства), так и при наличии у нее таких признаков, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

При наличии у кредитной организации признаков банкротстваее ликвида­ция производится в соответствии с Федеральным законом «О несостоятель­ности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999г. № 40-ФЗ.

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организациипонимает­ся признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требова­ния кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (обязанности не исполнены в течение одного меся­ца с момента наступления даты их исполнения и (или) после отзыва у кредит­ной организации лицензии на осуществление банковских операций, стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств перед ее кредиторами).

Помимо Банка России правом на обращение в арбитражный суд с заявле­нием о признании кредитной организации банкротом обладают: кредитная организация-должник; кредиторы, включая граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковс­кого вклада и договору банковского счета; прокурор; налоговый или иной уполномоченный орган по уплате обязательных платежей в бюджет и во вне­бюджетные фонды.

Читайте так же:  Что положено матерям одиночкам льготы и пособия

При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяются только процедуры наблюдения и конкурсного про­изводства.

При осуществлении конкурсного производстваБанк России вносит запись о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и публикует соответствующие сведения в печати. Кредиторы согласно законодательства делятся на очереди и удовлетворяются их требования (в теч. 3 мес.).

Ликвидация считается завершенной, а организация прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ее ликвидации.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: При сдаче лабораторной работы, студент делает вид, что все знает; преподаватель делает вид, что верит ему. 9173 —

| 7249 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Ликвидация кредитных организаций

Читайте также:

  1. VI. Ликвидация шпионского дела и производство дальнейших арестов и обысков в порядке контрразведки до передачи дела судебному следствию 1 страница
  2. VI. Ликвидация шпионского дела и производство дальнейших арестов и обысков в порядке контрразведки до передачи дела судебному следствию 2 страница
  3. VI. Ликвидация шпионского дела и производство дальнейших арестов и обысков в порядке контрразведки до передачи дела судебному следствию 3 страница
  4. Административная ответственность кредитных организаций за нарушения при осуществлении расчетов.
  5. Административно – правовая ответственность кредитных организаций.
  6. Аудит кредитных операций банка
  7. В эволюции денег можно выделить такие их виды, как товарные, металлические, бумажные, кредитные и новый вид кредитных денег — электронные деньги.
  8. Валютные операции кредитных организаций.
  9. Взаимосвязь денежно-кредитных и фискальных инструментов государственного регулирования экономики
  10. Виды кредитов и кредитных договоров
  11. Вирусы оспы. Строение. Механизм заражения. Методы лабораторной диагностики, ликвидация в мире. Специфическая профилактика и терапия. Эпидемиология.
  12. Возникновение правосубъектности кредитных организаций.

Ликвидацию кредитной организации, как и любого юридического лица, можно разделить на добровольную и принудительную.

Добровольная ликвидация проводится по решению собрания акционеров (участников) кредитной организации, принудительная – по инициативе уполномоченного государством органа в судебном порядке.

При этом принудительная ликвидация кредитной организации может осуществляться либо в связи с нарушениями законодательства либо в связи с банкротством.

Добровольная ликвидация может производиться по любому основанию.

В соответствии с ч. ч. 8-9 ст.23 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее акционеров (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется отдельным актом Банком России.

[2]

Акционеры (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако, если после принятия решения учредителями (участниками) кредитной организации о ее ликвидации Банк России отзывает у нее лицензии на осуществление банковских операций, решение акционеров (участников) кредитной организации о ее ликвидации и иные связанные с ним решения, а также решения ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу. Иными словами, при наличии нарушений законодательства добровольная ликвидация осуществлена быть не может.

В случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства), кредитная организация обязана принять решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (ст.4.2, п.5 ст.50.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

В соответствии со ст. ст. 23.1 — 23.4 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк России в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки банкротства.

Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки банкротства либо наличие этих признаков установлено назначенной Банком России Временной администрацией, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом в порядке, установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Кроме того, основанием для принудительной ликвидации кредитной организации в связи с нарушением законодательства являются следующие случаи:

— неоплата или неполная оплата уставного капитала кредитной организации ее учредителями в установленный срок (ч.6 ст. 15 ФЗ «О банках и банковской деятельности»);

— если арбитражным судом установлено отсутствие признаков несостоятельности (банкротства) или установлен факт фиктивного банкротства (п.2 ст.50.12 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»);

— при прекращении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации, если иное не установлено ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (п.3 ст.50.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»);

— при непринятии Банком России в месячный срок решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций или при отказе в выдаче указанной лицензии в случае исполнения обязательств кредитной организации ее акционерами (участниками) или третьими лицами в конкурсном производстве (п.9 ст.50.37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

Практически исключена возможность принудительной ликвидации кредитной организации по общим основаниям, перечисленным в п.2 ст.61 Гражданского кодекса РФ, т. е. в случае допущенных при ее создании грубых нарушений закона, если эти нарушения носят неустранимый характер, либо осуществления деятельности с неоднократными или грубыми нарушениями закона. Поскольку для принудительной ликвидации кредитной организации требуется обязательный отзыв лицензии (ст.23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), что является специальным правилом, то и нарушения, допущенные кредитной организацией, должны попадать под основания для отзыва лицензий.

Процедура ликвидации кредитной организации в связи с нарушением законодательства регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», а в не урегулированной им части – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

По процедуре ликвидация кредитных организаций в связи с нарушением законодательства отличается от их ликвидации в связи с несостоятельностью (банкротством) более короткими сроками рассмотрения дела в арбитражном суде (один месяц по сравнению с двухмесячным сроком) и проведения первого собрания кредиторов (не позднее шестидесяти дней по сравнению с девяносто днями). В остальном процедура ликвидации кредитной организации в связи с нарушением действующего законодательства максимально приближена к процедуре ликвидации по основаниям несостоятельности (банкротства).

Читайте так же:  Заявление на осаго

Однако при этом действует принцип: если стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований ее кредиторов, такая кредитная организация обязательно ликвидируется в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве (п.1 ст.51 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», п.4 ст.61 Гражданского кодекса РФ).

Данное правило применяется на всех стадиях ликвидации. Так, согласно п.3 ст.51 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в случае обнаружения этого обстоятельства ликвидационная комиссия или ликвидатор ликвидируемой кредитной организации в любом случае обязаны в десятидневный срок обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании ликвидируемой кредитной организации банкротом.

Тем самым можно сделать вывод, что кредитная организация может быть ликвидирована в связи с нарушениями законодательства в порядке, предусмотренном ФЗ «О банках и банковской деятельности», только при условии отсутствия у нее признаков банкротства.

Приоритет ликвидации по основаниям банкротства связан с тем, что конкурсный управляющий обладает более широкими полномочиями, чем ликвидатор, в частности, по обжалованию сделок кредитной организации, совершенных в преддверии банкротства, а также по применению субсидиарной ответственности по ее долгам к акционерам (участникам), членам совета директоров, руководителям кредитной организации.

Согласно ч.12 ст.23 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом (налоговым органом) соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Приложение

О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ

В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»

Принудительная ликвидация кредитных организаций

студентка 4 курса ФГБОУ ВО

«Российский государственный университет правосудия»

В последнее время в России происходит масштабный процесс сокращения количества банков. Это обусловлено несколькими факторами – ужесточением законодательных требований к капиталу и регулярной отчетности, активизацией надзорных органов, ростом конкуренции и консолидации отрасли. В период с 1 января 2006 г. до 1 января 2016 г. лицензии на осуществление банковских операций отозваны у 463 кредитных организаций[1]. Банком России были проведены мероприятия по полномасштабной оптимизации количества банков, которые способны вести свою деятельность в соответствии с законом, не допуская никаких нарушений.

Согласно статистическим данным[2] только за 2016 г. 88 банков прекратили свою деятельность вследствие ликвидации или отзыва лицензии Банком России, из них 76 – в связи с отзывом лицензии.

В свою очередь ликвидация подразделяется на несколько видов: добровольная, принудительная по инициативе Банка России, ликвидация в связи с банкротством. Все три процедуры ликвидации имеют существенные различия. Так, если при добровольной ликвидации решение о ликвидации принимается участниками кредитной организации в соответствии с п. 1 ст. 61 Гражданского кодекса Российской Федерации, то при принудительной ликвидации соответствующее решение принимается арбитражным судом в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Основанием ликвидации кредитной организации в связи с банкротством будет решение о признании банкротом и завершение конкурсного производства, принятое арбитражным судом. Представляется, что следует четко различать процедуру принудительной ликвидации кредитной организации и процедуру ликвидации в связи с банкротством: в первом случае у кредитной организации имеется достаточно денежных средств для расчета со всеми кредиторами.

В соответствии со сведениями о проведении ликвидационных мероприятий в кредитных организациях с отозванными лицензиями на осуществление банковских операций по состоянию на 01.10.2016 превалирующее количество кредитных организаций было ликвидировано по решению о признании банкротом. Однако, несмотря на актуальность проблемы банкротства, я бы хотела остановиться на рассмотрении процедуры принудительной ликвидации кредитных организаций.

Указанная процедура ликвидации начинается с отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России, которая дает им право осуществлять банковские операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.[3] В соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности кредитная организация, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, должна быть ликвидирована. Отзыв лицензии — это лишение банка права на осуществление любых операций в сфере банковского сектора, которые были предусмотрены спецразрешением. Отозвать ее может только ЦБ РФ[4]. В случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

Основные причины, явившиеся основанием для отзыва в 2013 – 2015 гг. у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций, следующие:

  • Неисполнение федеральных законов и иных нормативно-правовых актов, учитывая неоднократность применения мер воздействия.
  • Нарушение требований ФЗ от 7.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  • Снижение достаточности капитала меньше, чем 2%.
  • Размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату регистрации коммерческой организации.
  • Неспособность удовлетворить требования кредиторов.
  • Установление фактов существенной недостоверности отчетности[5].

Основная причина отзыва лицензии – неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России (п. 6 ч. 1 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). На втором месте – нарушение требований ФЗ от 7.08.2001 № 115-ФЗ. Так, в 2015 г. Банком России в адрес правоохранительных органов направлены обращения с информацией о наличии в деятельности руководства и собственников 62 кредитных организаций признаков уголовно наказуемых деяний (в том числе предусмотренных ст. 159 «Мошенничество», ст. 159.5 «Мошенничество в сфере страхования», ст. 160 «Присвоение или растрата», ст. 172.1 «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации», ст. 195 «Неправомерные действия при банкротстве», ст. 196 «Преднамеренное банкротство» и ст. 201 «Злоупотребление полномочиями» Уголовного кодекса Российской Федерации). По имеющейся в Банке России информации в отношении руководителей 40 кредитных организаций возбуждены уголовные дела. Остальные места занимают потеря капитала, ликвидности, что также довольно часто случается с банками. Стоит отметить, что по сравнению с 2014 г. в 2015-м ликвидность реже встречается в качестве причины для отзыва лицензии.

Вопросы отзыва лицензии Банком России становились предметом рассмотрения Конституционного Суда РФ[6]. В частности, интерес представляют вопросы о соразмерности ответственности в виде отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций за незначительные нарушения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. По мнению заявителя (кредитной организации), основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных п. 6 части первой ст. 20, противоречит ст. 8 (ч. 1), 34 (ч. 1) и 35 (ч. 2) Конституции Российской Федерации. Однако Конституционный Суд РФ отказал в принятии к рассмотрению жалобы, мотивируя это тем, что данное законоположение направлено на соблюдение кредитными организациями нормативных актов, регламентирующих банковскую деятельность, в том числе в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и таким образом — на реализацию положения ст. 15 (ч. 2) Конституции Российской Федерации, притом что отзыв лицензии на осуществление банковских операций как санкция за неисполнение нормативных требований предусмотрен лишь при неоднократности нарушений, что само по себе не может рассматриваться как нарушающее конституционные права кредитной организации.

Читайте так же:  Знак «за службу на кавказе» история, внешний вид и варианты оформления для различных войск

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций производится соответствующим приказом Банка России, который вступает в силу со дня принятия и может быть обжалован в суде в течение 30 дней со дня публикации в «Вестнике Банка России», что не приостанавливает действия указанного решения. Одновременно с этим ЦБ РФ назначает временную администрацию по управлению банком на срок не более 6 месяцев, которая действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России. Временная администрация в течение 15 рабочих дней со дня отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации банка, за исключением случая, если ко дню отзыва лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства). В этом случае подается заявление о признании банка несостоятельным (банкротом).

Арбитражный суд принимает решение о начале процедуры принудительной ликвидации в том случае, если стоимость имущества ликвидируемого банка по предварительной оценке достаточна для погашения всех его обязательств перед кредиторами.

Причем суд не вправе возвращать исковое заявление о ликвидации кредитной организации по мотивам непредставления доказательств отсутствия признаков банкротства кредитной организации. Так, в одном из дел суд указал, что если основанием предъявления искового заявления является факт отзыва лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций, то Банк России при обращении в суд обязан подтвердить только те обстоятельства, которые являются основанием подачи соответствующего заявления, но не обязан доказывать отсутствие обстоятельств, которые могут быть основанием для заявления иных требований.[7]

Арбитражный суд рассматривает заявление в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи, и принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления предварительное судебное заседание не проводится. Арбитражный суд направляет решение о ликвидации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в ЕГРЮЛ запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

С момента отзыва лицензии и до вступления в силу решения арбитража запрещается совершать сделки с имуществом кредитной организации. Прекращается осуществление по корсчетам кредитной организации платежей на счета клиентов, однако кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе задолженность по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц. В течение 45 рабочих со дня представления в Банк России всех документов осуществляется государственная регистрация кредитной организации в связи с ликвидацией, затем происходит внесение уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация не имела такой лицензии, ее ликвидатором будет утвержденный арбитражным судом арбитражный управляющий, который должен соответствовать требованиям Закона о банкротстве и быть аккредитованным при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

[3]

К обязанностям ликвидатора кредитной организации относится обязанность учитывать права и законные интересы как кредиторов кредитной организации, так и общества и государства в целом. Права и обязанности ликвидатора предусмотрены Законом о банках и Законом о банкротстве.

Контроль за деятельностью ликвидатора кредитной организации осуществляет Банк России путем проверки отчетности и проведения проверок деятельности ликвидатора. Порядок проведения таких проверок закреплен Положением «О порядке проведения Банком России проверок деятельности конкурсного управляющего и ликвидатора кредитной организации» (утв. Банком России 05.02.2016 N 533-П). Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом[8], начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке очередности, предусмотренной Законом о банкротстве.

Если имеющиеся у кредитной организации денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации осуществляет реализацию имущества кредитной организации. Если стоимость имущества кредитной организации недостаточна, ликвидатор кредитной организации обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора.

Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов (заседании комитета кредиторов) кредитной организации и утверждается арбитражным судом.

По окончании ликвидации арбитражный суд выносит определение об утверждении отчета ликвидатора кредитной организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации. В десятидневный срок после вынесения такого решения ликвидатор обязан представить в Банк России указанное решение с приложением документов, перечень которых определяет Банк России.

С учетом изложенного представляется верной позиция ученых, которые классифицируют ликвидацию кредитных организаций по инициативе ЦБ РФ как меру правового принуждения, которая применяется при осуществлении последующего надзора, т.е. надзора как за прекращением деятельности кредитной организации в целом (за прекращением существования конкретной кредитной организации как юридического лица), так и за прекращением специальной правоспособности кредитной организации путем отзыва у нее лицензии (всех или одной из нескольких) на осуществление банковских операций[9].

Банк России, будучи наделенным властными полномочиями по управлению банковской системой, посредством применения рассмотренной меры обеспечивает стабильность банковской системы, а, следовательно, экономической системы государства в целом.

Ликвидация кредитной организации

Ликвидация кредитной организации бывает двух типов – принудительная и добровольная.1-ая ведется согласно инициативе учредителей (соучастников) организации кредитования.

2-ая ведется заключением вида согласно инициативе Банк Российской федерации.

Читайте так же:  Ведомость по зарплате

Учредители кредитного учреждения, установившие разрешение о ликвидации, определяют ликвидационную комиссию, заявляют переходный ликвидаторский равновесие и ликвидаторский равновесие кредитной компании в соответствии с Банком Российской федерации. Кредитные компании, у которых имеется причины с ликвидацией, никак не переводятся, готовы нанести вред собственным партнерам, а большинство в целом, в том числе и далеко не им, а покупателям. Чаще в целом разговор протекает о принудительной ликвидации кредитных обществ.

Банк Российской федерации должен в протяжение пятнадцати суток со дня отзыва у кредитной компании лицензии в исполнение банковских процедур направиться в судебный процесс с запросом о ликвидации кредитной компании. Однако в случае если ко дню отклика подтвержденной лицензии у кредитной компании существуют свойства бедности, какие выявил Центробанк Российской федерации, либо их обнаружила кратковременная руководство, нацеленная в кредитную компанию уже после отзыва у лицензии, в таком случае обстановка изменяется. В данном случае Центробанк Российской федерации направляется в судебный процесс с заявлением о признании кредитной компании неосновательной в режиме, определенном ФЗ «О бедности кредитных учреждений»

[1]

Он анализирует обращение Банка Российской Федерации о насильственной ликвидации кредитной компании в согласовании с инструкциями, определенными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации с учетом специфик, определенных Федерационным законодательством.

Заявление Банк Российской федерации о насильственной ликвидации кредитной компании рассматривается арбитражным судебным делом в период, как превысивший за 1 месяца со дня подачи подтвержденного положения.

Арбитражный судебный процесс берет на себя разрешение о ликвидации кредитной компании и предназначении ликвидатора кредитной компании, когда не станет определеное присутствие свойств бедности кредитной компании в период отклика у ее лицензии в реализация банковских действий. Заблаговременное судебное собрание, предустановленное арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, в данном случае никак не ведется.
Арбитражный судебный процесс отправляет постановление о ликвидации кредитной компании в Центробанк Российской Федерации и в уполномоченное лицо фиксирующий учреждение. Завершающий записывает в общий правительственный госреестр юридических персон запись о что, кредитная предприятие пребывает в ходе ликвидации.
Ликвидация кредитной компании является законченной. А кредитная предприятие пресекшей собственную активность ,уже после внесения уполномоченным фиксирующим органом в соответственный журнал в Единый государственный реестр юридических персон.

Ликвидация кредитной организации добровольно

Добровольная ликвидация кредитной организации вероятно в случаи, если кредитная организация в пребывании расплатиться с кредиторами и к времени принятия заключения значительно не нарушала законы. Порядок ликвидации кредитной компании предопределяется статьями 61-ШЕСТЬДЕСЯТ ЧЕТЫРЕ Гражданского кодекса Российской Федерации. Разрешение о закрытии кредитной компании берет на себя орган, у которой является возможности принимать аналогичные заключения (это установлено в учредительных документах).
Уполномоченный орган (единственный учредитель либо общее собрание) формирует ликвидационную комиссию либо устанавливает ликвидатора. Подготавливается комплект бумаг с целью уведомления фиксирующих организаций о том, что предприятие находится в ходе добровольной ликвидации.
Отличие с закрытия ООО в этом случае состоит в том, то что общество с ограниченной ответственностью должно показать обращение на ликвидацию ООО и прочие бумаги только лишь в налоговую инспекцию, в таком случае как кредитная предприятие обязана оповестить равно как регистрирующие органы, таким образом, и Центробанк Российской Федерации. Закрыть кредитную компанию, как правило, не сложнее, чем ликвидировать компанию ООО либо ЗАО.

Ликвидация вероятна в соответствующих случаях:

  • при присутствии собственности в количестве, довольном с целью возмещения задолженности и удовлетворение кредиторских условий;
  • присутствие законных соответствующим способом бухгалтерских сведений;
  • присутствие соблюдении законности в абсолютно всех действиях и процедурах с стороны банка.

Постановление о ликвидации компании в добровольном режиме принимается в собрании и регистрируется особым протоколом .В случае если статусом компании учтена вероятность управляющего банка лично осуществлять постановления подобного рода, он способен устранить банковские организации, никак не советуясь, в том числе и с членами Управления. Дальнейшей план операций ничем не различается с той, что необходимо уже после принятия постановления в процедуре ликвидации любого иного адвокатской личности. Разумеется, же, назначается ликвидационная спецкомиссия и оформляется ликвидаторске соотношение. Безусловно в таком случае, то что все без исключения кредиторы, вкладчики и другие заинтересованный личности уведомляются о общепринятом постановлении кредитной компании прервать работа посредством СМИ.
Принудительная ликвидация кредитной организации совершается согласно заключению суда при наличии инициативы с стороны банка Российской Федерации либо кредиторов.

Она представляет общеобязательный отзыв лицензии Центробанка Российской Федерации. Принудительная ликвидация возможна при наличии, хотя б 1-го с соответствующими причинами:

сокращение денежных средств компании далее лиминального значения; снижение достаточности активов вплоть до 2% и меньше;

присутствие задолженности, что превосходит ТЫСЯЧИ МРОТов и неумение её ликвидировать на протяжение ТРИДЦАТЬ календарных дней;

несоответствие объемов уставных денежных средств и фактических денег компании;

неопределённые сведенья, предоставляемые системой БРФ;

пренебрежение судебных исков и обязанностей, следующих с соответственных заключений;

неоднократное несоблюдение действий и предписаний Центробанка;

недостаток фактической работы в течение 1 годы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основной характерной чертой принудительной ликвидации считается в таком случае, что она исполняется в режиме конкурсного производства. Согласно заключению арбитражного суда назначается конкурсный руководитель, который станет соответствовать, для того чтобы условия кредиторов и вкладчиков были удовольствованы в абсолютной мере.

Источники


  1. Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.

  2. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.

  3. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.
  4. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.
  5. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.
Ликвидация кредитной организации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here