Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в своем городе без трудностей

Сегодня поговорим на тему: "Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в своем городе без трудностей". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой? При обращении в банк будут изучены все документы для ипотеки, в том числе ваши дополнительные доходы, которые часто превышают основной заработок. Банк может принять решение об уменьшении суммы ежемесячных отчислений, но при этом увеличит срок ипотечного кредита.


Если у вас имеется счет в банке, то в некоторых случаях банки принимают копию банковского счета как подтверждение вашей платежеспособности и могут пойти на уступки при выдаче ипотеки.

Получить ипотечный кредит также будет легче с маленькой официальной зарплатой, если вы уже располагаете недвижимостью, которая может быть использована в качестве первоначального взноса.

Значительно повышается вероятность получения ипотечного кредита даже при низком доходе, если вы ранее уже оформляли подобный кредит и у вас идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая:

  1. в качестве поручителя может выступить супруг, у которого есть высокий и стабильный официальный заработок — банк будет рассматривать суммарный семейный заработок;
  2. поручителем может быть состоятельный родственник или знакомый — в случае неплатежеспособности заемщика они будут нести ответственность;
  3. если зарплата маленькая, можно получить ипотеку без первого взноса при оформлении под залог ценного имущества (например, другого объекта недвижимости или автомобиля);
  4. если у вас недостаточно средств для внесения первоначального взноса по потеке, можно воспользоваться потребкредитом.

Банк должен убедиться в том, что вы будете в состоянии делать выплаты по ипотечному кредиту. Если справка формы 2-НДФЛ свидетельствует о минимальной зарплате, то вам предложат оформить залог на имущество или предоставить двух поручителей, располагающим более высоким уровнем дохода, чему есть документальное подтверждение.

Ипотека для людей с низким доходом: молодые семьи, военные и пенсионеры

  1. Для молодой семьи, которая не способна внести первую выплату самостоятельно, можно воспользоваться льготной госпрограммой.
  2. С маленькой зарплатой можно взять «пенсионную» семейную ипотеку, если вместе с вами проживают несколько поколений — в таком случае части выплат по ипотеке будут распределены между всеми членами семьи.
  3. Военнослужащие с маленькой официальной зарплатой вправе рассчитывать на получение военной ипотеки.

Как банк рассматривает платежеспособность заемщика?

В вопросах ипотечного кредитования низкий доход заемщика является весомым показателем. В целом банки-кредиторы руководствуются принципом: 60/40 — платеж по ипотеке не должен превышать 40 % от общего семейного дохода.

Во внимание принимаются:

  • официальная заработная плата потенциального заемщика;
  • дополнительный заработок;
  • иные виды доходов;
  • должность и стаж работы заемщика.

Таким образом, банк суммарно учитывает все виды доходов, которые получает заемщик. Большие сомнения у банка может вызвать, например, тот факт, что клиент не задерживался на предыдущих работах более трех месяцев и прочие факторы.

Банк принимает решение о выдаче ипотеке индивидуально в каждом конкретном случае.

Размер зарплаты для оформления ипотеки

Банковские учреждения выдвигают различные требования к доходам клиентов. Не существует максимального показателя заработка для заемщика. Платежеспособность определяется по финансовым возможностям с учетом заработной платы и других официальных источников дохода. Ипотечное кредитование — один из самых дорогостоящих банковских продуктов. Население страны в среднем не отличается высокими доходами. Поэтому финансовые организации идут на уступки. Клиенты с низкой платежеспособностью могут выбрать более дешевую недвижимость или получить заем на меньшую сумму. В нескольких регионах РФ функционируют программы, которые помогают клиентам оформить заем на льготных условиях. Участвуют в проекте как крупные, так и небольшие финансовые организации.

Гарантии успешного согласования

Для оформления ипотеки клиенту нужно предоставить официальное подтверждение доходов.

Согласно с банковскими требованиями клиент имеет больше шансов на жилье, если он соответствует нескольким пунктам:

  1. возрасту потенциального заемщика;
  2. есть возможность предоставить дополнительное ценное имущество в качестве залога;
  3. размер займа может существенно увеличиться, если заявитель привлечет к сделке третьих лиц (созаемщика или поручителя).

Также влияет на успешность сделки подтвержденный стабильный доход. При заработной плате от пятидесяти тысяч рублей в месяц годовая процентная ставка может существенно снизиться.

Требования банковского учреждения

Для выдачи крупной суммы подтверждения высокого заработка, залога в виде ценного имущества и привлечения надежного участника сделки финансовому учреждению недостаточно. Банки выдвигают также дополнительные условия для своих клиентов:

  1. Доходы необходимо подкрепить справкой (форма 2-НДФЛ). Если клиент не имеет возможности предоставить типовой документ, банк выдаст специальный бланк для заполнения.
  2. В зависимости от принципов банковской политики, клиент должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев или года.
  3. Также финансовые учреждения проверяют кредитное досье клиента. Поэтому перед подачей заявки нужно учитывать свой рейтинг.

Банк имеет право отказать клиенту в заемных средствах без указания причины.

Как учитываются доходы

Банковское учреждение, как правило, оценивает официальную заработную плату заемщика, дополнительную ценную недвижимость, прибыль от сдачи недвижимости в аренду, дивиденды, полученные от ценных бумаг, доходы от предпринимательской деятельности и прочие поступления на постоянной основе. Небольшие финансовые организации могут также принять к сведению сумму неофициального дохода.

Размер заработной платы

Кредитные организации не ограничивают величину основного дохода клиентов. Чем больше денежных средств получает заявитель, тем выше вероятность получить желаемую сумму займа на выгодных условиях. Если уровень дохода клиента слишком низкий банк, вероятнее всего, откажет в ипотеке. Неплатежеспособность клиента существенно повышает риски.

Минимальная заработная плата

Если клиент укажет в справке доход на уровне минимальной заработной платы, банки несерьезно отнесутся к поданной заявке. Согласно с действующим законодательством заемщик может тратить не больше сорока процентов от суммы денежных поступлений на погашение ежемесячного платежа. Низкий уровень дохода, отсутствие дополнительных источников денежных средств и ценного имущества приведет к отрицательному решению банка.

Читайте так же:  Как правильно составить исковое заявление о взыскании долга по расписке

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Получить заем можно без первоначального взноса на индивидуальных условиях.

Клиент может получить заемные средства без существенных денежных накоплений. Но в таком случае заявитель должен дать согласие на ужесточенные условия сделки:

  1. Ипотека выдается по завышенной процентной ставке.
  2. Срок кредитования не превышает пятнадцать лет.
  3. Размер займа будет существенно снижен.

Ипотека от Сбербанка России — основные условия

Финансовое учреждение выдвигает достаточно лояльные требования к потенциальным заемщикам. Клиенту необходимо предоставить подтвержденные сведения относительно размера заработной платы и возможности привлечения гарантов оплаты (поручителей или созаемщиков).

Ипотека выдается на период до тридцати лет. Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Действует несколько ипотечных программ (приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, ипотека плюс материнский капитал, загородная недвижимость, военная ипотека). Минимальная процентная ставка составляет 10,25%.

Попробуем подсчитать необходимый уровень дохода для оформления ипотеки в банке. Чтобы получить пять миллионов рублей на пятнадцать лет клиент должен зарабатывать не менее шестидесяти тысяч рублей ежемесячно. В сумму не входит совокупный доход всех членов семьи.

Кредит на жилье в Россельхозбанке

Чтобы оформить ипотеку в учреждении нужно подкрепить сумму дохода официальными документами. Банк имеет ряд преимуществ:

  1. Отсутствует комиссия по выдаче кредита.
  2. Клиент имеет право выбрать одну из схем погашения — дифференцированную или аннуитетную.
  3. Предоставляется возможность досрочного погашения кредита без начисления штрафа.
  4. Подтвердить доходы также можно с помощью типового бланка финансового учреждения.
  5. Для молодых семей предусмотрены специальные условия.
  6. Действуют льготы при условии использования материнского капитала.

Требуемый уровень заработной платы зависит от территориального расположения объекта сделки. В среднем клиент должен получать официально не менее тридцати тысяч рублей в месяц.

Ипотека в ВТБ 24

Финансовое учреждение предлагает несколько ипотечных программ. У банка достаточно серьезные требования к полной и достоверной информации о доходах потенциального заемщика. Кредит предоставляется на покупку новых квартир в строящемся комплексе и на вторичном рынке.

Сумма кредита составляет от шестисот тысяч до шестидесяти миллионов рублей. Размер минимальной годовой процентной ставки по кредиту составляет 12,1%. Заемные средства могут быть выданы до тридцати лет. Предусмотрено комплексное страхование.

Скрытые доходы

Что делать, если клиент получает заработную плату в конверте? Неофициальный доход не может напрямую повлиять на решение банка. Учитываются данные из справки 2-НДФЛ, выданной по месту работы бухгалтерией. Юристы рекомендуют узаконить доход. Можно обратиться в организацию-работодателя для отображения данных в платежных документах.

[3]

Клиенты также могут погасить ипотеку материнским капиталом. Для этого у семьи должен быть соответствующий сертификат.

Подтверждение платежеспособности

Неофициальный доход не учитывается банком.

Как клиенту доказать достаточный уровень заработка? Помимо справки 2-НДФЛ заемщик может предоставить бланк, утвержденный банком. Персональному менеджеру в качестве подтверждения нужно подкрепить сведения о дополнительных доходах выпиской с банковского счета, договором и другими сведениями.

Если заемщик зарегистрирован юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем следует предоставить налоговую декларацию. Бумагу нужно обязательно заверить в налоговом органе.

Как компенсировать недостаточный уровень дохода

Для выдачи ипотеки банки выдвигают высокие требования. Клиенту необходимо гарантировать свою платежеспособность. Низкую заработную плату и прочие регулярные платежи можно компенсировать дополнительным залогом и привлечением надежных поручителей. В этом случае успешность сделки будет зависеть от конкретной ипотечной программы и решения банка.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в своем городе без трудностей?

Несмотря на то, что ипотечное кредитование в нашей стране мягко говоря далеко от идеала (средняя ставка по России около 13,5% против общеевропейской ставки в размере 5-6%), оно по прежнему пользуется спросом у населения. Один только Сбербанк за 2-ой квартал текущего года выдал ипотечных кредитов на сумму более 300 млн. рублей.

Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к вам, как к субъекту персональных данных.
По статистике, количество людей, желающих приобрести собственное жилье и с этой целью обращающихся в банки, заметно растет.

Какая должна быть зарплата для ипотеки

Это целевая программа для приобретения жилья военнослужащими. Обязательным условием является стаж службы в армии, который должен составлять не менее трех лет. Эта программа носит накопительный характер.

Кроме вышеперечисленных, существуют и другие льготы. Почти во всех программах основными требованиями являются нуждаемость в улучшении жилищных условий, определенный возраст заёмщика, стаж работы в конкретной области. Если хотя бы под одну из программ вы подходите, нужно получать ее обязательно.

Чтобы понять, на что можно взять ипотеку, обратимся к законодательству. В законе об ипотеке, а именно в пятой статье, указано, что предметом ипотечного кредитования может быть только недвижимое имущество, право на которое зарегистрировано в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Опять вернемся к вопросу, что значит ипотека, как уже было сказано выше это в первую очередь залог. Поэтому стоит внимательно рассмотреть, какие риски несет потенциальный заемщик при оформлении ипотечного кредита. Если нет зарплаты в эту сумму, надо либо сначала заплатить большую сумму, тогда ежемесячный взнос уменьшится, либо же удлинить время кредита, например не на десять лет, а на двадцать.

В первую очередь соотносится размер зарплаты занимаемой должности, а также среднему уровню оплаты на рынке труда по данной профессии.

Сейчас практически все банки выдают кредиты и ипотеки, поэтому подготовить себя к этому шагу надо серьезно и внимательно.

Т.е. у нас имеется заемщик, который получает официальную зарплату после всех вычетов в размере 25 тыс. рублей, что конечно для оформления ипотеки крайне мало, тем более если говорить о крупных российских городах.

Уровень зарплаты влияет так же на максимальную сумму кредита. Если Вам нужно 100000 рублей или 300000 рублей, то требования к уровню ЗП будут разные. Уточните этот вопрос у менеджера банка.

Как получить ипотеку при маленькой зарплате

Таким образом, с небольшой официальной заработной платой ипотеку получить можно. Главное изучить все предложения на рынке и найти наименее затратный вариант.

Читайте так же:  Как получить грант на развитие малого бизнеса

Конечно, с ваши слов ни один банк не станет подписывать кредитный договор, т.к. зарплата хоть и серая, но тоже требует подтверждения.

Для более точного объяснения, в качестве примера приведем наиболее общую формулу, применяемую банками в процессе расчета платежеспособности заемщика.

Уважаемая Виктория! Не знаю, о какой ставке по ипотеке идет речь, возьмем среднюю ставку 12%. При сумме кредита 1 900 000р., сроком 15 лет, переплата составит практически 2 млн.р., если рассчитываться досрочно (за 7 лет) — то переплата составит порядка 1 млн.р. Успехов!

Конечно, сторонники кредитования будут всеми руками и ногами ЗА то, что появилось кредитование в России, противники, вернее те граждане, которые столкнулись с кредитами и встреча была не так удачна, как у первой категории, будут против, но действительность такова, что кредитование – это будущее России. Мы же в демократию целимся, а там иначе никак.

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.

Что же касается требований к заемщику, то у банков они немного разнятся. Но есть одно обязательное условие, которое выдвигает абсолютно каждый банк. Речь идет о платежеспособности заемщика. Как правило, речь в таких случаях идет об официальной зарплате гражданина.

И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Бывает конечно периоды, когда она снижается, но они, как правило, не продолжительные. И после короткого спада, недвижимость начинает расти более высокими темпами, компенсируя годы падения с лихвой.

Но это еще далеко не все. Решение банка напрямую зависит от суммы и от сроков, которые заявляются заемщиком при заполнении анкеты. Естественно, что чем выше сумма и длительней сроки действия ипотечного договора, то тем выше размер переплаты по п процентам. Следовательно, в таком случае официальная зарплата заемщика должна быть высокой.

При этом после вычета из Z упомянутых 40% оставшаяся сумма W, разделенная на всех членов семьи, не может быть меньше прожиточного минимума.

Важно! При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк оценивает: доход заемщика за вычетом выплаты по ипотечному кредиту, доход за вычетом расходов по другим обязательствам, размер запрашиваемой суммы по отношению к оценочной стоимости объекта недвижимости, сумму займа по отношению к минимальной стоимости жилья на рынке.

Любой банк как кредитная организация заинтересован в предоставлении займов, включая ипотеку, максимальному количеству клиентов. Если он принимает решение отказать в ипотечном кредите, на это есть 1-3 из трех веских оснований:

  • клиент не в состоянии гарантировать банку возврат заемных средств ни одним из способов, приведенных в этой статье ниже;
  • совокупный доход семьи заемщика ниже показателей, предусмотренных законом, согласно которому на погашение кредита не могут тратиться все средства либо их львиная часть;
  • у крупной финорганизации и так достаточно ипотечников с подтвержденным «белым» доходом, и она не желает заключать кредитные договоры с клиентами, которых считает не вполне благонадежными.

Кстати говоря – для того, чтобы узнать – одобрят ли заявку с вашей минимальной ЗП, Вы можете сделать следующее – заполните анкеты в несколько банков, там будут указаны минимальные зарплаты для вашего региона. Кто одобрит заявку – тот и молодец.

Как такого требования к минимальному доходу у банков нет. А есть лишь ограничение по минимальной и максимальной сумме кредита. Все очень просто: минимальный доход определяется суммой, которую запрашивает заёмщик. То есть, если ему нужна сумма в 5 000 000 рублей, то доход должен быть адекватным данной сумме.

Как взять ипотеку, если маленькая зарплата?

Разберёмся в видах зарплат в ипотеке. Белая зарплата — это полностью официальный доход по справке 2НДФЛ. Ее можно запросить у бухгалтера компании.
Для того, чтобы мы могли как можно скорее подобрать для вас выгодное предложение, нам необходимо ваше согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке. Их увидят сотрудники банков и компаний кредитных брокеров в вашем городе и никто другой.

Уважаемая Елена! Если доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, то можно выйти на самую минимальную ставку (среднее значение) 11%, при этих параметрах для получения кредита в размере 1 000 000р., необходим доход в размере 25 258р. Успехов!

Видео (кликните для воспроизведения).

Уважаемая Юлия! При указанном вами доходе сумма ипотечного кредита сроком на 20 лет составит 1 100 000р., для получения кредита в размере 1 500 000р., необходим доход в размере 34 500р. (на эту сумму вы можете привлечь созаемщиков). Успехов!

Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян. И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку.

Принимая решение, предоставлять клиенту кредит на жилье или нет, финансовые структуры руководствуются еще одним правилом, хотя оно и не прописано ни в одном законе – ежемесячные платежи по ссуде не должны превышать 40% от дохода заемщика (либо совокупного дохода всех членов семьи, которые выступают созаемщиками).

Как только решение принято, надо пойти в банк и написать заявление, сейчас это возможно сделать и с помощью интернета, но явиться в банк так или иначе придется, чтобы предоставить документы.

Как правильно купить квартиру в новостройке от застройщика в ипотеку В современном обществе немногие являются приверженцами старой застройки. Квартиры, построенные в прошлом веке, не удовлетворяют …

Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях.

Читайте так же:  Можно ли встать на биржу труда беременной имеет ли это смысл

Это зависит от таких факторов:

  • от банковской компании, предоставляющей кредит;
  • величины внесенного первоначального взноса;
  • региона, в котором приобретается квартира/дом (к примеру, в Москве и Московской области средний уровень заработной платы значительно выше, как и стоимость на жилье);
  • суммы займа.

Итак, многим заемщикам может стать интересно – какая же зарплата должна быть у клиента банка, чтобы ему одобрили кредит на сумму 1000000 рублей? Да и вообще, какие условия нужно выполнить, чтобы получить заветный миллион? Так каким должен быть заработок заемщика при оформлении кредита на жилье? На этот вопрос ответит данный материал.

Она предназначена для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того чтобы попасть в эту программу, надо стоять в очереди как неимеющий своего жилья на территории России.

Неофициальная часть должна быть завизированная и подтверждена ответственным должностным лицом на предприятии: главным бухгалтером, генеральным директором или акционером фирмы. При этом уже неважно какая сумма проходит в официальной справке.

Но 1000000 рублей – это уже более серьезная сумма, для которой нужно выполнить дополнительные условия банка, как то: предоставление поручителя, свидетельство о собственности своей недвижимости, справки различного формата и т.д. По этому нам трудно сказать какой должна быть зарплата.

Если у членов семьи есть официальные доходы помимо заработной платы на основной работе главы семьи, они подтверждаются документально без труда:

  • зарплата на работе по совместительству – такой же справкой 2-НДФЛ, как с основной работы;
  • пенсия – справкой из тер.отделения Пенсионного фонда РФ;
  • студенческая стипендия – справкой из вуза;
  • доход от ценных бумаг – выпиской из реестра акционеров либо справкой от брокера;
  • доход от сдачи в аренду недвижимого (загородный дом, гараж и др.) либо движимого (автомобиль) имущества – копией договора аренды и расписок в получении денег от арендатора;
  • алименты, социальные пособия, декретные деньги и другие источники – соответствующей справкой.

Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая. Ну что могут решить какие-то полпроцента? А между тем, нужно помнить, что кредит вы берете на долгие годы. И такая мизерная разница на длительном периоде способна дать вам серьезную переплату.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Давно сложилась практика, что для получения ипотеки требуется большая зарплата или иной источник стабильного притока денег. Сегодня часто человек, работающий на частного предпринимателя, не может подтвердить уровень дохода полностью или частично. С точки зрения банка, такой клиент нежелателен, ведь риск, что он останется без дохода и не сможет вовремя погасить ипотечный платеж, высок. Банк предпочитает, чтобы клиент представлял справку о доходах с места работы через бухгалтерию. Существуют ответы на вопрос, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. Об этом мы расскажем в этой статье.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

В большинстве банков нет ограничений на минимальный размер зарплаты для получения ипотеки. Ограничение касается суммы, которую клиент сможет получить. Большая зарплата позволяет получить большой кредит.

Давайте разберемся, сколько должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку. Как правило, расчет суммы ипотечного займа делается так, чтобы месячная выплата была не больше четверти месячного дохода заемщика. Предполагается, что зарплаты или иного дохода заемщику должно хватить на оплату жилья, покупку продуктов и иных товаров первой очереди. Оставшаяся сумма станет уходить на ипотечные платежи. Если она слишком мала – в ипотеке могут отказать.

Какая зарплата нужна для ипотеки в Сбербанке

Согласно законам нашей страны, ипотечный платеж за месяц не может превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Размер среднего платежа в ипотечных займах Сбербанка составляет 17 – 20 тысяч рублей. Следовательно, чтобы получить кредит, нужно иметь зарплату не меньше 35 – 40 тысяч рублей в месяц.

Однако в этой схеме вычислений есть несколько моментов:

  • В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
  • Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Как видите, вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку, является не таким уж простым. Чтобы получить точный ответ о том, дадут жилищный кредит или нет, можно обратиться в представительство банка. А если вам не хочется возиться с сбором справок, воспользуйтесь кредитными калькуляторами. Эти программы расположены на банковских страничках в сети Интернет.

Чтобы воспользоваться этой программой, нужно внести сумму доходов в поля специальной анкеты. Калькулятор покажет сумму кредита, на который вы сможете претендовать. Конечно, нужно помнить, что цифра эта будет приблизительной и может быть использована для оценки предложений от разных банков. Точный расчет размеров жилищного кредита можно узнать только в офисе банка после предоставления соответствующих документов.

Ипотека с зарплатой 20 000 рублей

Даже с небольшой зарплатой можно оформить ипотечный заем. Расскажем о нескольких способах:

[1]

Не платят зарплату: что делать с ипотекой

К сожалению, одна из частых проблем в погашении ипотечных платежей – невыплата зарплаты или выплата не вовремя. Поскольку задержка зарплаты — это нарушение трудового договора и трудового законодательства, очевидно, что вины клиента в несвоевременном внесении платежей по кредиту нет. Чтобы не понести финансового ущерба от штрафов банка, нужно вовремя сделать ряд действий:

  • Получить из бухгалтерии по месту трудоустройства справку о задержке зарплаты.
  • Обратитесь с заявлением в представительство банка. В заявлении укажите, что причиной задержки выплаты взносов является невыплата зарплаты, приложите к заявлению справку из бухгалтерии. После получения заявления банк примет решение дать отсрочку выплаты. Происходит это довольно редко. Такое решение банк примет, если раньше вы исправно вносили платежи без просрочек.
  • Если банк не идет на компромисс и обращается к коллекторам, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в области кредитов или в агентство — антиколлектор. Это нередко оправданный шаг, ведь передача дела коллекторам – противозаконный шаг банка.
Читайте так же:  Предарбитражное уведомление о задолженности (образец)

Как правило, банк идет на компромисс и предлагает клиентам способы отсрочки или реструктуризации долга.

Обращение в суд – последняя мера, на которую банки идут довольно неохотно. Дело в том, что в судебной практике страны по подобным делам большинство решений вынесено в пользу клиентов. Банк несет убытки, связанные с тем, что пока идет судебный процесс, операции с квартирой, взятой в неоплачиваемую ипотеку, невозможны. Гораздо выгоднее для банка найти компромиссное решение с клиентом, попавшим в сложную ситуацию, и все-таки получить свои деньги. Но важно помнить, что возвращение кредита – долг в первую очередь клиента банка.

Важный момент: если у вас есть поручители, то банк не пойдет на уступки. Невыплаченный платеж будет взыскан с поручителя в полном объеме, при условии, что такое возможно в принципе (например, если поручитель работает не на вашем предприятии и своевременно получает зарплату).

И конечно, нужно подавать в суд на недобросовестного работодателя! По российским законам, работодатель должен погасить долг по зарплате, выплатить неустойку, а также возместить убытки, которые вы понесли от штрафных санкций банка. Не ленитесь обращаться в суд, закон на вашей стороне.

Черная зарплата: как взять ипотеку

В современных реалиях много россиян работают неофициально и получает на руки зарплату без официального оформления. Естественно, получить в подтверждение доходов справку 2-НДФЛ не удастся. Но это не означает, что получить ипотеку не удастся! Многие банки идут навстречу таким клиентам и предлагают ипотечные кредиты по схемам, не требующим подтверждения доходов, или запрашивают подтверждение доходов по собственным формам.
Конечно, такие схемы рискованны для банка, и менее выгодны для клиента:

  • Процентная ставка по ипотеке будет выше стандартной. Увеличение составляет один — полтора процента. Высокий процент — плата за риск.
  • Ряд банков, не повышая процентной ставки, увеличивает первый взнос клиента. Взнос может составлять до половины стоимости жилья. За квартиру стоимостью в два миллиона придется внести восемьсот — девятьсот тысяч.
  • Сроки возвращения таких ипотечных займов будут сжатыми. Сроки станут меньше на три-пять лет.

Таким образом, получить ипотечный заем можно даже при невысокой зарплате или зарплате «в конверте», однако в этом случае заемщику придется рассчитывать только на свои силы. Жилищный кредит может стать неподъемным грузом для семьи на много лет, а просроченный долг может привести к потере жилья.

Подробно о том, какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке и можно ли взять ее при маленькой зарплате

Для многих людей ипотека – исключительный вариант приобрести свое жилое помещение. Суть ипотеки заключается в том, что если у вас нет добрых родственников, способных безвозмездно одолжить деньги на приобретение жилья, а собственную квартиру иметь очень хочется, можно обратиться в банк и получить необходимую сумму

Лидером в этой области является Сбербанк, предоставляющий займ любому желающему при соблюдении определенных условий и требований.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Как можно взять ипотеку — требования Сбербанка

На выбор в банке дают 6 кредитных предложений (с государственной поддержкой, особые предложения для военнослужащих, молодых семей и владельцев материнского капитала).

Требования банка для получения заемных средств вполне приемлемые.

Возможны надбавки: +0,5% (человек не имеет счета в банке) либо +1% (без страхования жизни и здоровья клиента). Ипотека предоставляется лицам старше 21 года. Займ нужно вернуть не позднее 75-летнего возраста.

Продолжительность труженической деятельности человека – минимум полгода на действующей работе.

Нужно иметь официальные доходы и созаемщиков или поручителей. Ими могут быть до 3 человек, их заработки важны при определении суммы ипотеки. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком автоматически.

Человеку потребуется предоставить:

  • заявление;
  • паспорт;
  • второй документ, заверяющий личность (на выбор): водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС;
  • справки о доходах.

Если залогом является объект недвижимости:

  • акты по залогу;
  • материалы, выдаваемые после утверждения заявки;
  • акты по приобретаемому жилью;
  • справки, доказывающие внесение первого взноса.

Для молодой семьи в дополнение потребуются:

  • акт о заключении брака;
  • документ, подтверждающий рождение ребенка.


Для использования материнского капитала необходимы:

  • сертификат на него;
  • акт об оставшейся его сумме.

Сколько нужно иметь ежемесячного дохода, чтобы дали кредит?

Виды ипотеки

Примерный уровень дохода

Размер кредита

Длительность

Покупка готового жилья

Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке

Ипотека плюс материнский капитал

Строительство жилого дома

Приобретение / строительство дачи (садового дома)

Ипотека для военнослужащих

Рассматриваются поступления денег:

  • по основному месту работы;
  • по дополнительному месту работы;
  • от предпринимательства;
  • пенсия;
  • выплаты судьям;
  • другие заработки, не запрещенные законом.

Например, приобретается жилье за 2 млн. руб. Внесен первый взнос в 20%, то есть 400 тыс. руб. Планируемый период – 15 лет. Месячный платеж составит 21-23 тыс. руб. Доход клиента желателен более 50 тыс. руб. в месяц. При рассмотрении учитываются и доходы созаемщиков.

[2]

Большую роль играют обязательные месячные выплаты. Ипотека не выдается при наличии других займов или алиментов. В этом случае клиенту будет отказано.

Варианты для тех, у кого зарплата ниже минимального уровня

Если клиент получает зарплату меньше, чем полагается для оплаты кредита, следует:

  1. повысить первоначальный взнос и, как результат, уменьшить размер месячного взноса;
  2. удлинить продолжительность кредита, тогда дольше по времени платить, но снизятся платежи;
  3. участвовать в программе государственного субсидирования, предоставляющей меньшую процентную ставку;
  4. перевести поступления зарплаты на карту Сбербанка;
  5. отыскать жилье меньшей стоимости.

Сбербанк предлагает наиболее разнообразный выбор ипотечных предложений, имеющих свои особенности. Требования, предъявляемые к клиенту, оптимальные. Доступна любая сумма на любой срок. Возможно использование материнского капитала, а также государственная поддержка.

Читайте так же:  Отказ от части исковых требований образец как написать

Имеется отдельное предложение для военнослужащих и молодых семей. Важны размеры доходов заемщика и созаемщиков. Можно подобрать варианты уменьшения месячной суммы платежа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки в 2018 году

Потенциальный заемщик на получение целевого кредита, назначением которого является приобретение объекта недвижимости, оценивается исходя из его уровня официального дохода. При подаче заявки необходимо учитывать, какие доходы банком могут приниматься во внимание, а какие нет и имеются ли еще дополнительные факторы, которые могут оказывать влияние на принятое банком решение. Уровень официального дохода имеет существенное значение при определении возможности выдачи ипотеки, поскольку погашение будет осуществляться именно за счет него.

Какие доходы учитываются банковскими организациями?

После подачи заявки банковская организация проводит определенные действия, направленные на рассмотрение возможности клиентом погасить взятое обязательство. В частности, относительно платежеспособности заявителя осуществляется анализ уровня его доходов и текущих расходов, которые носят постоянный характер (оплата текущих долговых обязательств, алиментные выплаты и так далее). При рассмотрении уровня постоянного заработка в качестве документации, подтверждающей его, могут стать справки, предоставленные с места постоянной работы по форме 2-НДФЛ. Кроме нее банковские организации могут рассматривать такие виды документов:

  • Договор найма объекта недвижимости, собственником которого является заявитель;
  • Записи в трудовой книжке;
  • Выписки с банковских счетов, открытых на имя заявителя;
  • Декларации по полученным доходам от ИП или юрлица. В таких случаях предоставляют документы за период 1-2 лет;
  • Справки о выплате пенсий, причем пенсия может быть начислена как по достижению установленного законом пенсионного возраста, так и по выслуге лет или утрате трудоспособности (по инвалидности);
  • Документы, подтверждающие получение заявителем определенного уровня вознаграждения по договорам гражданско-правового характера, при этом во внимание могут приниматься и оплаты за использование интеллектуальной собственности.

Отдельно существует список доходов, которые не могут признаваться банковскими организациями как постоянный заработок и учитываться при определении возможности предоставления кредита. К ним относятся прибыль от ценных бумаг, выплаты страхового характера, выручка от реализации движимого и недвижимого имущества, выигрыш в лотерею, неустойки или штрафы даже в том случае, если они были в пользу заявителя. Не берутся во внимание также денежные средства, которые получены в качестве премий на основном или дополнительном месте работы, выплаты стипендии или алиментов.

Какой доход признается достаточным?

Не существует нормы достаточного уровня дохода — в данном случае определение возможности предоставления ипотеки происходит на основании стоимости объекта недвижимости, размера первоначального взноса, а также срока кредитования, в зависимости от которого будет установлена величина ежемесячного платежа. Принимая решение о том, выделять ли кредит на покупку, банковская организация руководствуется внутренней политикой, которая может представляться в трех вариантах соотношения суммы дохода/расхода:

  • Консервативный, который представляется в соотношении 40/60. В таком случае сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от величины постоянного дохода. Такая политика банка является более приемлемой для того, чтобы обезопасить финансовую организацию от рисков неуплаты текущих платежей. Наряду с этим подобная схема применяется не так часто, поскольку несмотря на жесткий контроль со стороны налоговой службы, граждане чаще всего имеют доход гораздо превышающий официальные данные;
  • Стандартный, который наиболее часто применяется банками. В таком случае уровень оплаты по ипотеке не должен превышать половины дохода клиента;
  • Оптимальный. При таком варианте соотношение выглядит в форме 60/40 и оплата по кредиту не должна превышать 60% от величины официального дохода.

Отдельным моментом при подаче заявки по кредиту является отказ по причине недостаточного уровня дохода. В таких ситуациях заемщик может иметь несколько вариантов действий. В частности, ипотека может быть оформлена на двух супругов, в таком случае во внимание будет приниматься их совокупный доход. Кроме того, можно привлечь созаемщиков с достаточно высоким уровнем заработной платы или использовать дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет достаточной для банка. Хоть такой факт и не подтверждает наличие у заемщика большего уровня заработка, но значительно уменьшает риски потери прибыли в случае невозможности выплаты текущих платежей по кредиту.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, величина дохода заемщика по ипотечному кредитованию оказывает существенное влияние на решение предоставления суммы средств, необходимой на покупку недвижимости. Банками отдельно определяются статьи доходов, которые могут приниматься во внимание, при этом от такого уровня заработка будут отниматься некоторые расходы, имеющие также постоянный характер. В зависимости от политики банковской организации устанавливается показатель, определяющий соотношение общей величины дохода граждан, на основании которого и принимается решение о возможности выделения средств.

Источники


  1. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.

  2. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

  3. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.
  4. Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.
  5. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 1999. — 608 c.
Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в своем городе без трудностей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here