Как узнать, дадут ли кредит в банке тонкости банковских вопросов

Сегодня поговорим на тему: "Как узнать, дадут ли кредит в банке тонкости банковских вопросов". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Как узнать, дадут ли кредит в банке? Тонкости банковских вопросов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как узнать, дадут ли кредит в банке? Тонкости банковских вопросов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В период проверки КИ банк интересуется не только уровнем финансовой дисциплины клиента (суммы и сроки закрытым кредитам). Также учитываются процентные ставки и сроки по действующим обязательствам заемщика.

В целях сокращения риска невыплат по кредитам было организовано Бюро Кредитных историй, где хранятся истории всех граждан РФ, которые прибегали к услугам кредитования. Дело на каждого заемщика хранится 15 лет.

Как самостоятельно проверить возможность получения кредита

Неудивительно, что эти Банки Вам отказывают — ведь они самые разрекламированные. Когда Вы приходите к ним в офис, чтобы подать документы, Вам приходится ждать минут 30, а то и больше в очереди.
У этих и других всем известных банков толпы клиентов, и конечно же они выбирают с особой пристальностью кому дать кредит, а кому нет. Тем более, если у Вас отрицательная кредитная история, то Вы точно получите только отказ.

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Обращаюсь повторно. 12.02.16г. я отправил заказное письмо (с уведомлением о вручении) на имя Кадырова В.В. с просьбой включить меня в реестр кредиторов банка. 15.02.16г. его получила (по доверенности) Дубова. Мне известно, что я упустил срок подачи заявления, на то у меня были обстоятельства, которые я вкратце указал в письме.
Являетесь ли Вы учредителем, директором юридического лица или зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя?

Как правило, именно кредитный специалист отвечает за то, что итоговые условия по кредиту могут существенно отличаться от тех, что Вам озвучивали на этапе приема заявки. Среди банкиров ходит множество курьезных, смешных и грустных историй по поводу окончательного решения кредитного инспектора.

Банков, которые не проверяют платежеспособность клиента, не существует. Ни одна организация не пойдет на осознанные риски, предоставляя заемщику сумму, которую он не сможет вернуть, поэтому речь идет не о полном отсутствии проверок. Но, есть банки, которые готовы не обращать внимания на некоторые нюансы, принимая решение о выдаче кредита.

Если вы хотите получить сведения о своей кредитной истории через интернет, лучше обращаться лидерам в данной сфере. Такими организациями являются Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, Объединенное бюро кредитных историй и Кредитное бюро Русский Стандарт.

Так, через Интернет, вы сможете подать заявки сразу в несколько кредитных организаций и уже через несколько часов узнать дадут ли кредит вам при всех указанных вами факторах. При этом вам даже не надо собирать никаких документов и идти в банк. Предварительное одобрение или отказ пришлют вам на электронную почту. Либо с вами свяжется сотрудник банка по указанному вами в форме телефону.

Вопросы по кредитованию: 12 популярных вопросов и ответов о кредитах

Особо часто задаваемые вопросы нашими клиентами: «А можно ли получить кредит, если у меня есть просрочки по кредитам или если у меня уже есть кредит в другом банке». Конечно, можно!

Разумеется, наилучший способ это, как можно быстрее заплатить ещё не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые менее строго относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.

Некоторые заемщики с плохой кредитной историей, стремятся ее исправить, своевременно внося платежи по новому кредиту.

Что касается наилучшего выхода из такой ситуации, это, разумеется, как можно быстрее заплатить ещё не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые лояльней относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.

Есть факторы, которые увеличивают вероятность положительного решения банка, при вашем обращении за деньгами в этот банк. Какие же это факторы?

Оператор горячей линии банка может спросить номер и серию паспорта, а также Ф. И. О. клиента, кто и когда выдал паспорт, в каком отделении или филиале банка была подана заявка на кредит. После получения указанных данных с клиентом может связаться служба безопасности банка и задать дополнительные вопросы, чтобы уточнить те или иные моменты.

Однако кредитная история будущего заемщика проверяется не всегда. Даже крупные банки, работающие на финансовом рынке очень давно, могут выдавать без проверки в БКИ экспресс-кредиты. Существующие риски в таких случаях с лихвой перекрываются высокими процентами.

При этом не стоит забывать, данное решение будет предварительным. Оформление кредита придется проводить в одном из отделений или филиалов, куда необходимо предъявить весь пакет документов, указанных на сайте банка.

Кроме этого, чтобы отправить запрос о предоставлении сведений о кредитной истории, банк должен получить согласие клиента. Сегодня большинство банков практикуют обязательную проверку КИ, особенно если речь идет о крупных потребительских займах или ипотечном кредитовании.

В случае, если кредитная история испорчена несвоевременными платежами по кредитам, то вам, скорее всего, откажут в получении нового займа.

Факторы, отрицательно влияющие на выдачу кредита

Всемирный кризис уже канул в историю и среди банков сейчас жесткая конкуренция, они мечтают выдать Вам деньги, если Вы соответствуете их требованиям.

Срочность означает, что деньги всегда выдаются на строго определенный срок. Платность означает, что банк никогда не дает деньги безвозмездно. Не бывает «бесплатного кредита»! Возвратность означает, что банк всегда ожидает возврата выданных денег.

Вряд ли кредит получит пьяный человек с порванными штанами, потрёпанной майкой и несвязной речью. Это самый простой и легкий этап.

Проверяет ли банк наличие других кредитов

Так же, как и в первом случае, сначала Вас оценивает сотрудник, который принимает заявку на кредит (задает вопросы, проверяет документы, вносит в компьютер ваши данные). Его задача – оценить внешность человека, его речь, поведение и проч. В случае необходимости получить кредит лучше позаботиться о погашении предыдущих задолженностей или подавать заявку в те банки, которые не обратят внимания на неаккуратность в отношениях со своими конкурентами.

Читайте так же:  Какие документы нужны для военного билета собираем необходимые

Таким нарушениям может быть подвержен любой человек. И причин просрочки платежа бывает масса. Здесь и банальная невнимательность, например, плательщик плохо ознакомился с договором или вносит деньги не на тот счёт. Или трагические стечения обстоятельств.

Для банков, которые предоставляют займы — кредиты своим клиентам с не идеальной («подпорченной») кредитной историей принципиально важны несколько пунктов, которые вы должны соблюсти.

При этом во внимание банком принимаются данные не только непосредственно о доходе, но и о степени риска его потери.

В числе банков, с которыми будет легче всего найти общий язык: Хоум Кредит банк, Бинбанк, Русский Стандарт, Балтинвест, Авангард. Наиболее выгодные условия клиентам с «проблемной» историей могут предложить банк Ренессанс Кредит, который попросит погасить задолженность в кратчайшие сроки и Совкомбанк, который не даст заемщику сумму, превышающую 750 тыс. рублей.

В течение отведенного времени с вами обязательно свяжется менеджер и сообщит о принятом решении, даже если это решение будет отрицательным. В случае принятия положительного решения, Вас пригласят в банк для подписания договора и выдачи кредита. Вы можете выбрать удобное для визита время.

Какие вопросы стоит задать банковскому сотруднику?

При оформлении кредита заемщикам не всегда предоставляют средства сразу, поскольку кредиторам требуется время для проверки данных о клиенте и выяснения его платежеспособности. Если ответа долго нет, можно попытаться самостоятельно узнать решение по выдаче кредита.

Понятие «розничный кредит» идентично термину «ритейл». Также данное определение близко по смыслу термину потребительский кредит (любая ссуда, которую берет заёмщик с целью потратить полученные средства на всё что угодно, за исключением операций, которые могут принести прибыль).

Обратитесь к кредитному брокеру и перечислите ему все свои отрицательные и положительные факторы, которые могут повлиять на решение банка о выдаче займа. Любой кредитный брокер заинтересован в том, чтобы реально информировать своего возможного клиента о том, выдадут ли ему кредит.

Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебето́вые и кредитные. Дебето́вые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке.

Для начала нужно составить анкету-заявку на получение кредита, которую можно найти на сайте Сбербанка и заполнить дома.

Наши клиенты часто говорят: «Я был во всех банках и мне отказали». Когда мы уточняем, в какие банки обращались, нам отвечают: «Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Траст, Экспресс-Волга». В отдельных случаях добавляют Русский Стандарт или Хоум Кредит.

Ваши данные проверяет сотрудник службы безопасности Банка. Сюда входит и тщательная проверка Вашего паспорта, проверка фирмы, в которой Вы работаете, проверка на наличие судимостей, задолженности по налогам, неоплаченным штрафам и т.д. Если оценка положительная, Ваша заявка уходит на 4-й этап.

Отчёт позволяет узнать историю кредитных отношений с белорусскими банками, справочно уточнить Ваш кредитный рейтинг, а также информацию о том, кто и когда запрашивал Вашу личную кредитную историю.

Выдать несколько кредитов одному человеку — это риск для банка, пойти на который может далеко не каждая финансовая организация. Изучите внимательно договор об оформлении кредита, экземпляр которого вам выдали на руки. Обычно в нем содержится информация касательно того, сколько времени требуется кредитору для вынесения вердикта. Чаще всего указанный срок не превышает 7-10 дней, поэтому для начала лучше немного подождать. Специалисты должны самостоятельно связаться с вами, как только рассмотрят заявку.

Кредиты, ссуды, займы

…информация о получении банковских кредитов, ссуд, займов на выгодных условиях

Какие вопросы стоит задать банковскому сотруднику?

Выручить деньгами в непредвиденных расходах, срочной покупке бытовой техники, ремонте, покупке квартиры, финансовой проблеме сможет беззалоговый банковский займ. Проще говоря, кредит наличными или ссуда. Многие банки предоставляют его на срок до пяти лет без поручителей и имущественного залога. Вопрос, легко ли его получить? Несмотря на распространенность подобного предложения, у потенциального заемщика возникает вопрос: какой вариант выбрать из предложенных услуг наиболее выгодный и экономный? Поэтому, перед тем как оформить кредит с оптимальными условиями, стоит знать какие вопросы нужно задать менеджеру.

1. Какую сумму придется переплатить по кредиту? Безусловно, не существует такого банковского предложения, где вы не будете ничего переплачивать во время погашения долга. Это просто не выгодно для банка. А вот попытка снизить расходы по кредиту вполне возможна. Сравнивая условия займов в нескольких банках в поисках наиболее выгодного для вас варианта, будет достаточно напрямую попросить у сотрудника по кредитам озвучить сумму переплаты. Естественно, чем меньше она окажется, тем у вас будет больше шансов сэкономить при выплате займа.

2. Возможно ли досрочное погашение кредита без начисления штрафов? Для многих потребителей банковский кредит считается «дорогим» удовольствием. Некоторые стараются как можно быстрее расплатиться с ним, сократив свои расходы. Здесь есть несколько важных моментов, которые тоже стоит знать. Оплачивать кредит можно суммами гораздо больше, чем установленный по договору ежемесячный платеж только тогда, когда за это не берется дополнительная комиссия или штраф. Переплата допустима, если банком не наложен мораторий сроком от шести месяцев до года на досрочное погашение кредита. Поэтому это немаловажный нюанс, о котором тоже стоит уточнить у кредитного специалиста

3. Работает ли банк со страховыми компаниями? Если да, то, с какими? У любого банка есть полное право потребовать от потенциального клиента застраховать свое здоровье, трудоспособность или жизнь в любой компании, которая является аккредитованной страховой компанией. Бывают случаи, когда банк не предоставляет право выбора и ставит перед фактом, что предприятие работает только с конкретной страховой компанией. От таких вариантов стоит отказаться, так как это нарушает Закон РФ «О защите конкуренции». По этому поводу вы можете легко подать жалобу в Федеральную антимонопольную службу. Лучше всего обратиться в тот банк, который предлагает несколько страховых компаний. Тогда, вы сможете выбрать для себя наиболее выгодный вариант, сравнив тарифы.

4. Предусмотрен ли безналичный способ оплаты через другой банк? Не исключены случаи, когда вам придется уехать в другой город, командировку или не окажется возможности прийти в банк, предоставившему кредит, чтобы внесли ежемесячную оплату. Во избежание штрафов за просрочку, это можно сделать безналичным способом в любом другом финансово-кассовом отделении. В этих случаях стоит поинтересоваться у работника банка — какой процент от оплаты берет «чужая» организация, и какие реквизиты необходимы для денежного перевода.

5. Придется ли платить за что-то еще, кроме начисленных комиссий и процентов? По законодательству, которое регулирует деятельность кредитных фирм, банк не имеет права требовать с заемщика какие-либо деньги, которые не имеют никакого отношения к кредиту. Многие банки идут на хитрость, взимая с клиентов процент за обслуживание той или иной услуги, которая ни коем образом не относится к кредитному займу. Поэтому, стоит сразу спросить у работника банка, за что еще вам придется заплатить помимо основного долга. Вдруг получится так, что с вас будут требовать заплатить за открытие счета, который в другом банке предоставляется абсолютно бесплатно. Выгодней всего отказаться от такого дорогого предложения.

Оформить кредит без поручителей и имущественного залога довольно легко, а вот выбрать наиболее выгодный вариант не так-то просто. По крайней мере, это получается не у каждого. Чтобы этого не допустить, стоит не лениться, а задавать, интересующие вас вопросы. Как правило, все банки открыты и без проблем информируют о своих продуктах. Выбрать более оптимальный вариант, это уже дело за вами.

[3]

Похожие записи:

Об авторе Кредитный эксперт

Выдача и возврат кредитов на выгодных условиях.

Читайте так же:  Срок исковой давности по трудовым спорам – то, что должен знать каждый

Какие вопросы задают банки перед тем как выдать кредит

Порядок проведения проверки потенциального заемщика:

  1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.
  2. Проверка платежеспособности, справки о доходах.
  3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
  4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
  5. Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).

Проверка анкетных данных Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов. Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников. Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию.

Вопросы — которые задают при оформлении кредита

Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Москва: 8 (499) 938-40-59 С-Петербург: 8 (812) 467-39-61 Банки разделяют своих клиентов на две группы:

  1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
  2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

[2]

Анализируя исходные данные, банк решает:

  • какую процентную ставку назначить;
  • минимальный платеж при целевом кредите;
  • срок займа;
  • сумма, которую могут одолжить клиенту.

Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Выплачивали своевременно? Были или нет просрочки по кредиту? Если да, то погашены или нет?

  • Есть ли действующие кредиты у юридического лица, ИП? То же самое — как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
  • Брали ли ранее кредиты как юридическое лицо, ИП? Кредитная история? Своевременность выплат? Были или нет просрочки? Если да, то погашены или нет?
  • Дополнительный вопрос если были просрочки: сколько раз допускалось нарушение графика платежа? На какой срок (в днях)?
  • Есть ли судебные претензии других юридических лиц к юридическому лицу, ИП?
  • Была ли когда-нибудь хоть какая-нибудь судимость?

Вопросы касающиеся экономической стороны бизнеса

  • Дата регистрации юридического лица, ИП?
  • Форма налогообложения (общая, упрощенная, ЕНВД)?
  • Сдается ли нулевая (пустая) отчетность, т.е.

Кредиты, ссуды, займы

А теперь посмотрим:

  • Какова вероятность отказа при проверке службой безопасности?
  • Реально ли с экономической точки зрения получить именно такую сумму кредита и именно на заявленные цели (может быть стоит при подаче заявки несколько подкорректировать цель)?
  • Возможный вариант кредитования (это может быть не только кредит, но и лизинг).

Попробуйте ответить максимально честно на эти вопросы самому себе. Посставьте себя на место банка. Исходя из полученной информации можно сделать предварительные выводы о том дадут или откажут в кредите вашему бизнесу. 100 % гарантии получения малым бизнесом банковского кредита сегодня реально не даст никто. Даже если ответы на все поставленные вопросы будут кристально честными и положительными, не факт, что банк выдаст вам кредит.

Что проверяют банки при выдаче кредита

  • Справка об отсутствии выплат заемщиком.

То есть заемщик не выплачивает кредит в другом банке, на нем нет обязательств по выплате административного штрафа, выплате ренты, алиментов и других возможных платежей. Но, как правило, подобные справки не предоставляются, а указываются в анкете. А банк проверяет эти данные самостоятельно.

  • Проверка документов на подлинность.
  • Справки о доходах.

Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации.
Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации.

  • Сверка копий с оригиналами.

В банк необходимо предоставить оригиналы документов, с которых уже банковский сотрудник делает ксерокопии и возвращает заемщику, это делается с целью исключить возможность подделки.

Как узнать дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

  • паспорта РФ и заграничный;
  • права;
  • документы на имущество (если оно есть);
  • справки с места работы;
  • карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством. При обращении за ипотекой, нужен поручитель.

Как получить кредит на малый бизнес

Перед принятием решения о получении кредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению). Расторгнуть подписанный договор гораздо сложнее, чем его заключить.2. Рекомендуем заключать кредитный договор в офисе банка, а не в магазине.3.
Не спешите подписывать документы. Внимательно прочитайте договор. Обязательно изучите следующую информацию:- размер эффективной процентной ставки (полную стоимость кредита). Распространены случаи, когда банк обращает внимание потребителя на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом. При этом, проценты по кредиту, как правило, меньше чем полная стоимость кредита;- включение в договор дополнительных услуг (услуг по страхованию, по открытию расчетного счета и др.). Дополнительные услуги могут предоставляться только с письменного согласия потребителя.

Памятка потребителю: «общие вопросы, возникающие при получении кредита в банке»

В конце усиливают антифрод системы. Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков. Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей.
Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной. Проверка при получении потребительских кредитов Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
  • справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
  • копию трудовой книжки.

[1]

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

Читайте так же:  Узнать задолженность по штрафам гибдд

Как банки проверяют заёмщиков

Из этой справки виден доход за год и за последние месяцы, период работы в одном месте. Если заемщик нестабилен и часто меняет место работы, то в выдаче кредита ему будет отказано.

  • Справка о дополнительных доходах.

Если у заемщика есть подработка, то это будет еще одна справка 2-НДФЛ, но это может быть и справка о получении алиментов, пенсии, выплат по исковому заявлению, либо иные выплаты.

Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке. Как проверяют заемщика в МФО В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа. Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени. Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет. Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд? Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит.

Как узнать, дадут ли кредит в банке? Тонкости банковских вопросов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как узнать, дадут ли кредит в банке? Тонкости банковских вопросов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если сумму займа снизить не получится, то можно «поиграть» со сроком кредита: чем длиннее срок, тем ниже платёж, а, значит, увеличив время кредитных обязательств на несколько лет, можно уложиться в те самые 50 процентов от дохода.

Тем не менее самое правильное решение это позвонить по номеру телефона отделения, в котором вы подавали заявку на кредит. Этот телефонный номер можно узнать сайте Сбербанка или спросить у сотрудника при подаче заявки.

Такой способ общения с клиентом в последнее время наиболее популярен в финансовых организациях, в том числе и в Сбербанке.

Как узнать решение по кредитной заявке?

Наши клиенты часто говорят: «Я был во всех банках и мне отказали». Когда мы уточняем, в какие банки обращались, нам отвечают: «Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Траст, Экспресс-Волга». В отдельных случаях добавляют Русский Стандарт или Хоум Кредит.

Неудивительно, что эти Банки Вам отказывают — ведь они самые разрекламированные. Когда Вы приходите к ним в офис, чтобы подать документы, Вам приходится ждать минут 30, а то и больше в очереди.

В 2017 году банки вынуждены работать под жестким контролем Центробанка. Каждый выданный кредит — это риск, измеренный нормативами: если суммарный риск не будет покрыт денежными резервами — у банка просто отзовут лицензию. Именно поэтому одобрение получают в основном клиенты с идеальной кредитной историей.

Поверхностное знакомство с КИ и закрывание глаз на прежние просчеты с выплатами могут быть связаны не столько с лояльностью банка, сколько со стремлением выдать деньги на новых, более серьезных условиях. Однако если клиент получил предварительное одобрение по кредиту в банке, это не значит, что он действительно в короткий срок получит запрошенную сумму.

12 вопросов, которые необходимо задать перед тем, как взять кредит

Но скорее всего лимита 100 тыс сразу не дадут. Если вам нужна карта с высоким лимитом, попробуйте ВТБ 24, Сбербанк, Альфа банк.

Для того, чтобы узнать решение по Вашей кредитной заявке, Вы можете воспользоваться одним из способов, описанных в статье выше.

После предварительного одобрения займа банки проведут полную проверку финансового благополучия клиента: потребуется предоставить справку о доходах и трудовую книжку, сотрудник банка обязательно позвонит по месту работы клиента, чтобы проверить, числится ли там такой сотрудник.

Как узнать дадут ли кредит: проверка кредитной истории перед походом в банк!

Для того, чтобы получить кредит, Вы должны на 99,9% соответствовать требованиям банка. А для того, чтобы получить более выгодные условия, чем банк предоставляет в стандартных программах, Вы должны их превышать.

Скорее всего, Вам звонили сотрудники другой организации, так как Альфа-Банк не предоставляет услуги рассылки кредитных карт по Почте России.

Если Вы направляли заявку на получение кредитной карты и через определенное время получили по ней положительный ответ в телефонном режиме, то это и означает, что Ваша заявка одобрена.

Также можете и рефинансировать Ваши кредиты. Практически все крупные финансовые организации представляют такую услугу. Если у Вас нет просрочек по платежам, то шанс на получение такого кредита очень велик. Однако Вам следует заранее просчитать, будет ли выгодно рефинансирование, т.к. процентные ставки за пользование заемными средствами в большинстве своем имеют тенденцию к росту.

Как узнать, дадут ли вам кредит

При предварительном одобрении назначается дата и время собеседования, на которое клиент может прийти с документами. Такое решение показывает, что шансы на положительный ответ есть, и клиент не потеряет впустую время, когда придёт в банк.

Получение результатов по тесту не является обязательством банка по выдаче кредитных средств.

Учтите, что кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь, не забирали из банка), приравниваются к действующему займу. Поэтому перед подачей заявки проверьте эту информацию. Часто банки не объясняют причины своих отказов по заявкам, и люди с солидным доходом остаются в недоумении: пользователи кредитных карт могли бы получить положительный ответ, если бы закрыли все или некоторые из них.

Представьте, что на все эти вопросы вы отвечаете сотруднику кредитного отдела. От того, как вы ответите, будет зависеть, одолжат ли вам денег.

Она хранится в том же БКИ и имеет открытый доступ, то есть любой потенциальный кредитор может с ней ознакомиться при принятии решения по вашей заявке.

Когда человек приходит в банк с желанием получить кредит, специалист, отвечающий за проведение подобных сделок, задает большое количество вопросов. Необходимо к этому подготовиться и знать приблизительные ответы, чтобы не наделать ошибок. Также следует узнать, какие вопросы потенциальному заемщику следует задать кредитному специалисту.

Читайте так же:  Штраф за езду без детского кресла от и до

Всемирный кризис уже канул в историю и среди банков сейчас жесткая конкуренция, они мечтают выдать Вам деньги, если Вы соответствуете их требованиям.

Лояльное отношение к заемщикам очень свойственно молодым банкам (например, Pochtabank), которые стремятся в короткий период наработать клиентскую базу.

Ваши данные проверяет специальная компьютерная программа. Набор критериев, по которым идет оценка, у каждого банка разный.

Почему банки отказывают в получении кредита?

На этом процедура принятия решения заканчивается. Как правило, так выдаются экспресс-кредиты, суммы и сроки по которым невелики, а ставка значительно выше, чем по обычным кредитам. У экспресс-кредита по сути одно преимущество – скорость принятия решения (10-15 минут). Одобрение заявки на кредит в Сбербанке дает право на оформление договора о кредитовании в течение десяти дней, в дальнейшем, если клиент не посетил отделение банка с целью получения займа, заявка аннулируется, и весь процесс придется начинать заново.

По итогам рассмотрения представленных документов Вам может быть увеличен срок действия кредитного договора (таким образом ежемесячные платежи уменьшатся), порядок погашения задолженности, предоставление так называемых «кредитных каникул», а также другие варианты.

Банк интересует также ваша законопослушность. Человек, ранее имевший судимости, вряд ли будет являться желанным клиентом.

Со стороны кажется, что взять кредит очень просто. Достаточно принести справку о доходах и, если зарплата устраивает банк, кредит, можно считать, в вашем кармане. На самом деле это лишь вершина айсберга, и окончательное решение, давать или не давать кредит, зависит от множества самых неочевидных факторов. Например, образования или семейного положения.

По сравнению с предыдущим способом, этот — занимает гораздо меньше времени и значительно удобнее. При этом его надежность такая же высокая, ведь принимает решение и дает ответ, как и в предыдущем случае, сотрудник банка.

Нельзя путать предварительное и окончательное одобрение кредита: это разные этапы сделки с разной мерой ответственности сторон. Зачем банкам нужно предварительное одобрение, и какие обязанности оно накладывает на клиента и финансовую организацию?

Несомненно, каждый банк хочет быть убежден в том, что долг будет возвращён вовремя и без проблем, поэтому предпочтение отдаётся гражданам, которые работают официально и получают «белую» зарплату. Именно по этой причине кредитные менеджеры запрашивают копию трудовой книжки и справку о доходах.

Как самостоятельно проверить возможность получения кредита

Может ли молодая семья взять кредит если у них есть маленький ребёнок,мужу не платят по несколько месяцев а я получаю детские,есть ли какой шанс взять кредит?

У каждого заемщика могут возникать свои вопросы, но есть и некоторые вопросы, которые нужно задавать всегда. К числу обязательных вопросов относится размер переплаты по кредиту, возможность досрочного погашения, размер минимального обязательного платежа, наличие обязательной страховки.

Очень удачной аналогией будет сравнение КИ со своеобразным досье, где собирается информация о заемщике.

Такой перечень дополнительных вопросов может изменяться или дополняться, в зависимости от пожеланий кредитора.

Получение кредита даже в сложной жизненной ситуации возможна. Пополнить баланс можно в МФО или у частного кредитора, но такой способ приносит дополнительные расходы. Данные отчета помогают увидеть просрочки и другие проблемы, а после устранить их.

Так же, как и в первом случае, Ваши данные проверяет специальная компьютерная программа, которая, помимо всего прочего, проверяет Вашу кредитную историю. По итогам проверки Вашей заявке присваивается оценка. Если оценка положительная, то заявка переходит на 3 этап.

Множество вопросов всегда возникает в отношении финансового положения человека, который обращается с кредитной заявкой. Если человек имеет официальное место работы и стабильную заработную плату, банк будет ему доверять больше. Вот только одних слов клиента будет недостаточно, ему придется все подтверждать официальными документами.

По статистике именно клиенты Сбербанка в основном долгое время остаются в неведении относительно вердикта по заявке на получение кредита.

Проверить свою кредитоспособность онлайн

Рассказать о сервисе друзьям!

  • 1 Общие сведения
  • 2 Информация о заемщике
  • 3 Дополнительные сведения
  • 4 Прочая информация

Пройти скоринг-тест онлайн

Во время кризиса, который вызван ростом валютного курса и падением цен на нефть, многие люди задаются вопросом, дадут ли мне кредит? Но больше нет необходимости обращаться в банковские офисы, искать информацию в интернете или же обращаться за помощью к экспертам-аналитикам. На этой странице вы узнаете всю правду о своей привлекательности для банковских организаций. Тут вы сможете узнать, дадут ли кредит пенсионеру, женщине в декрете или студенту?

Какова вероятность получения от банка положительного (или напротив) отрицательного ответа?

Узнайте дадут ли вам кредит в режиме онлайн. Чтобы получить необходимые ответы вам следует заполнить специальную анкету. Мы собрали самые актуальные вопросы, которые интересуют банковские структуры. Ответы на них имитируют беседу с банковским специалистом. После того, как вы пройдете анкетирование, наш сервис обработает данные и выдаст вам конечный итог. Согласно этого вердикта вы можете получить: Статус идеального заемщика. Звание пользователя «средней привлекательности»Должность человека, которому банки вероятнее всего ответят отрицательно. В последнем случае, итог не является окончательным. Ведь если вы измените некоторые показатели: уровень дохода, (С)кредитную историю, свой жизненный статус и тд, то вам снова будут открыты двери во все банки.

Насколько точен наш сервис?

Пользуясь данной программой, вы не получите на 100% точных сведений. Ведь у каждого банка своя политика в отношении заемщика. Поэтому не стоит считать данную анкету «последней инстанцией». Но вот узнать общее положение дел вы сможете без проблем. При помощи этой страницы вы поймете: будет ли ваша кандидатура привлекательна для большинства банков или же с получением займа возникнут сложности. Мы разработали данный сервис, чтобы помочь заемщикам в короткие сроки узнать как можно больше о своих перспективах в получении кредита. Чтобы получить такие данные вам понадобится желание и 2-3 минуты свободного времени. При этом вам не потребуется указывать своих личных данных и конфиденциальной информации. В анкете представлены вопросы только общего характера. Пусть вас не мучает банальная дилемма, дадут ли мне кредит или откажут? Заходите сюда в любое время, заполняйте анкету, и вы поймете какова ваша вероятность оформить выгодный кредит.

Есть ли возможность проверки вероятности положительного решения по кредиту?

Добрый день. Собираюсь оформить кредит наличными, но не знаю, дадут ли мне его. Есть ли какой-то способ это проверить?

Здравствуйте! Вероятность получения кредита в банке вы можете проверить с помощью специальной функции нашего сайта – «Оценка кредитоспособности». Пройдя простой опрос, на который у вас уйдет около пяти минут, вы сможете получить ориентировочную оценку вероятности поучения кредита в банке.

Читайте так же:  Распитие алкогольных напитков в общественных местах полезная информация для ознакомления граждан

Информация, которую вы указываете в этом опросе, нигде не сохраняется. Поэтому о безопасности ее сохранения можете не переживать. Также советуем указывать достоверные данные для получения более точного прогноза вероятности получения кредита.

Помимо своей основной функции (определение вероятности положительного решения по кредиту), «Оценка кредитоспособности» подбирает для вас наиболее подходящие банки, в которых условия по кредитованию соответствуют указанной вами информации. Это позволит вам сэкономить время на консультации и подборе подходящих программ банков.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Какие есть способы узнать, одобрят ли кредит в банке

В жизни возникают обстоятельства, когда деньги нужны срочно, а собственных сбережений или не хватает, или вовсе нет. Чаще всего за ними мы обращаемся в кредитные организации, преимущественно, банки. Кто-то лично приходит в отделение, кто-то отправляет онлайн-заявки. В любом случае кредитор будет проверять кредитную историю, уровень платежеспособности и прочее. На это потребуется некоторое время, когда пару дней, а когда и несколько минут за счет кредитного скоринга. Но поскольку у человека потребность бывает неотложной, актуальным становится вопрос, как мне узнать, одобрят ли кредит.

Способы выяснения, одобрят ли кредит

Есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Но вы должны понимать, что банки сами информируют клиента о своем вердикте. Делается это путем:

  • СМС. На контактный номер телефона, который вы указали в анкете, приходит сообщение с положительным решением и приглашением явиться в подразделение банка для подписания кредитного договора;
  • извещения на email. Иногда ответ присылают на электронную почту, поэтому ее периодически проверяйте;
  • звонка. Еще одним распространенным способом оповещения, одобрят ли кредит, является звонок менеджера, который не только говорит, какое решение по вам принял банк, но и консультирует о дальнейших действиях.

Теперь давайте посмотрим, что может сделать частное лицо, дабы определить, откажут ему или примут в число заемщиков и предоставят займ.

Как узнать, одобрен ли кредит в банке

Если по каким-то причинам банк не уведомил вас об одобрении, есть возможность решения вопроса также различными методами. Только теперь человеку самому необходимо проверить, согласен ли кредитор ему предоставить ссуду. Придется предпринять некоторые действия.

  1. Первое, что вы можете сделать, это лично позвонить на горячую линию банка, представиться и спросить о решении. Возможно, попросят назвать номер заявки.
  2. Второй способ – использовать интернет. Если вы обращались в банк посредством сети, проверить статус заявки можно через личный кабинет. К данному методу пользователи прибегают реже, однако он также действенен. Система позволяет получить сведения о том, дадут ли кредит.
  3. И третий выход – визит в отделение. Разумеется, если сроки ожидания истекли, а звонка/сообщения так и не было, лучше сходить в кредитно-финансовое учреждение и узнать, в чем дело. Правда, это не всегда удобно, особенно, когда нужно ехать на край города. Еще такой вариант не подойдет мамам, у которых маленькие дети, людям, не имеющим свободного времени. Вдобавок, все ваши усилия могут быть омрачены отказом. Поэтому предпочтительнее, если оформление кредита осуществляется по онлайн-заявке. Это просто, комфортно, без очередей и траты времени.

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Чтобы принять решение, банк проводит операции по анализу заемщика. На скорость процедуры влияют такие факторы:

Сколько приходится ждать решения по кредиту

В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

  • Тинькофф Банк. Имеет высокий процент одобрения по кредитным картам. Перезвонить могут через 5 минут;
  • Ренессанс Кредит. Также часто положительно откликается на заявки;
  • Восточный. Решение банка выносится примерно за 15 минут;
  • ОТП Банк. В данном случае не нужно ломать голову над тем, как проверить, одобрят ли кредит. Менеджер сам перезвонит через 15 минут;
  • Хоум Кредит Банк. Вердикт выносится моментально;
  • УБРиР. Отличается выдачей в течение дня.

Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

Распространенные причины отказа

Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

  • некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
  • заведомого предоставления ложных сведений;
  • недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
  • плохого состояния КИ;
  • наличия судимостей и других проблем с законом.

Мы разобрались, как узнать, одобрят ли кредит, почему банки отказывают. Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос. Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

Видео (кликните для воспроизведения).

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источники


  1. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.

  2. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.

  3. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.
  4. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.
  5. Рыжаков, А. П. Защитник в уголовном процессе / А.П. Рыжаков. — М.: Экзамен, 2016. — 480 c.
Как узнать, дадут ли кредит в банке тонкости банковских вопросов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here