Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Сегодня поговорим на тему: "Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Как избавиться от коллекторов

Сначала разделим все случаи на две категории: вы можете вообще не быть должником, и вас достают коллекторы по ошибке или потому, что ваш контакт указал настоящий должник. Если вы и в самом деле должны, но их действия переходят все границы допустимого, тогда вам все равно нужна помощь в борьбе с коллекторами.

Если вы не должник

Нередко заёмщики при взятии кредита указывают номера своих отдалённых знакомых, или вовсе случайные. Бывает и такое, что коллекторы по собственной инициативе находят данные родственников и знакомых заёмщика и принимаются звонить им. Вас достали такие звонки, хотите от них избавиться? Что делать в этом случае, и как наказать коллекторов?

Первым делом отметим, что нервы, угрозы и требования не звонить больше без какой бы то ни было аргументации здесь неприменимы. Коллекторам платят именно за то, чтобы они общались даже с самыми нервными клиентами, к тому же их много, и такой ваш ответ не приведёт к тому, что ваш номер исключат из базы данных. А значит, вам продолжат звонить. Поэтому, если надоели коллекторы, важно привести чёткие аргументы, почему вас должны из неё исключить – во многих случаях это действительно помогает. Действовать следует так:

  • Спокойно объясните коллектору, что собираетесь включить диктофон для записи разговора.
  • Попросите его представиться, назвать должность и представляемую им организацию, а также банк, которому вы, по его мнению, должны.
  • Затем объясните, что не являетесь должником.
  • Скажите, что согласно закону «О защите персональных данных» после этого объяснения он более не должен звонить на ваш телефон, в противном случае ему грозит штраф. Очень часто после этого коллекторы перестают звонить, если ваш телефон значится в их базе не как телефон должника, а как один из дополнительных контактов, и они хотели, чтобы вы надавили на настоящего должника либо даже требовали выплатить его долг – они просто не захотят наживать себе лишних проблем.
  • Если же телефон значится, как номер должника, это может не убедить их. Тогда лучшим способом, как избавиться от звонков коллекторов, будет посетить банк, который был назван в разговоре и взять там справку о том, что у вас перед этим банком не имеется никаких кредитных обязательств. При следующем звонке из коллекторской компании следует указать на наличие у вас данной справки и пригласить коллекторов самих в этом убедиться.

На этом конфликт обычно оказывается исчерпанным, а если коллектор игнорирует аргументы и продолжает требовать вернуть долг, поясните, что теперь его действия подпадают под статью Уголовного кодекса «Вымогательство», наказанием за что может быть несколько лет тюрьмы.

Если вы действительно задолжали

Если вы и в самом деле должны банку (либо же приходитесь должнику поручителем), на вас ложится обязательство выполнять условия подписанного вами договора. В договоре может содержаться пункт о том, что банку разрешено передавать ваш долг и личные данные третьим лицам в случае задержек по платежам с вашей стороны. Как защититься от коллекторов в этом случае? Самое мирное решение вопроса, если достали коллекторы, и вы всё же намерены расплатиться, но не хотите платить по тому счёту, что был выставлен коллекторами, попытаться договориться напрямую с банком.

В банке могут пойти навстречу, когда ситуация ещё не совсем затянулась, и в случае, если они ещё не продали долг, будут также заинтересованы в том, чтобы он не перешёл в разряд безнадёжных и всё же был выплачен. Поэтому можно договориться о его реструктуризации, кредитных каникулах или ещё каких-то послаблениях, при которых будет получена защита от коллекторов. В любом случае, если дело уже дошло до привлечения коллекторов, то банк понёс затраты, и какой-то штраф выплатить придётся.

Права и ограничения

Если коллекторы работают по договору с банком или выкупили долг, они получают полное право делать вам звонки, присылать сообщения, письма на электронную почту, даже делать личные визиты – впрочем, на вас не ложится обязанность пускать их домой, вы имеете право на отказ от общения с коллекторами.

Как найти управу на коллекторов, если они совсем достали? В их деятельности есть ограничения. Так, коллектор не должен звонить в ночное время, то есть с 22 до 8 часов либо с 20 до 9 часов в выходные. Коллектор не может делать личные визиты чаще, чем два раза в неделю, и звонить чаще, чем раз в день. Также ему запрещается давить на должника, угрожать, распространять информацию о долге среди знакомых и соседей должника, на работе, тем более пытаться воздействовать на начальство, чтобы оно побудило к возврату долга.

Нельзя и пытаться войти в дом без разрешения должника – в случае, если вам пытаются выломать окна или двери, следует сразу же звонить в полицию. Но, конечно, обращаться к полицейским стоит, только если происходят подобные, из ряда вон выходящие, случаи.

Как отказаться от общения с коллекторами? Достаточно написать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами, после чего у них не будет права звонить вам и доставать иными способами, останется лишь идти в суд.

Помимо полиции, есть и другие места, в которые можно обращаться, если требуется управа на коллекторов. Куда писать жалобу зависит от характера допущенного нарушения. Если речь идёт о незаконной обработке и распространении персональных данных – в Роскомнадзор, если нарушено банковское законодательство – в Центральный банк, если нарушен Гражданский или Административный кодекс, то ваша дорога лежит в суд. Наконец, при нарушении Уголовного кодекса необходимо обращаться в прокуратуру.

Куда бы вы ни обратились, в любом случае потребуются доказательства, что со стороны коллекторов были нарушения, также хорошо будет, если вы сможете привлечь свидетелей.

Отдавать ли коллекторам долг

Долги вообще, конечно же, отдавать необходимо. Тем более что долг никуда не исчезнет даже в случае вашей смерти и перейдёт к наследникам. Однако отдавать нужно только непосредственно тот долг, который указан в договоре, и штраф за просрочку, а все остальные претензии, выдвигаемые коллекторами, удовлетворять не следует.

Читайте так же:  Как рассматривается апелляционная жалоба порядок обжалования дела

Но первым делом после выхода на вас коллекторов нужно проверить, есть ли в вашем договоре пункт о том, что долг можно уступить третьим лицам – коллекторов можно подключать только в том случае, если такой пункт имеется. Иначе сотрудничество банка с коллектора будет нарушением банковской тайны, из-за которого договор можно аннулировать и избавиться от долга.

Если вы не намерены расплачиваться по выставленному коллекторами счёту, так как считаете его завышенным, то дальнейшие действия должны быть следующими: объясните, что намерены выплатить оговорённую в договоре сумму. Однако, поскольку она не совпадает с той, что хотят коллекторы, обратитесь в суд, чтобы в нём было установлено, сколько в действительности надлежит выплатить, и насколько законны требования коллекторов о выплатах сверх установленного договором. В суде большим преимуществом будет, если заёмщик не мог выплатить кредит по уважительным причинам, например, увольнение или снижение заработной платы, рождение ребёнка – в таких случаях аннулировать могут даже часть штрафа, предусмотренного договором.

Если решили выплатить долг, то помните: нельзя платить коллекторам лично, это делается через банк, чтобы факт выплат был надлежащим образом зафиксирован. В противном случае впоследствии невозможно будет доказать, что вы расплатились.

Срок исковой давности

Гражданским Кодексом установлен срок исковой давности по кредитам в три года. После того как этот срок истечёт, ни банк, ни коллекторы не будут иметь права требовать вернуть долг. Но многие ошибаются, полагая, что срок исковой давности считается или с момента, когда кредит был взят, или с момента, когда появились первые невыплаты/его начали требовать.

Всё это неверно, на деле срок исковой давности считается с того момента, когда сотрудники банка или коллекторы в последний раз напоминали, что долг необходимо вернуть. Поэтому иногда должники переезжают в другой город, меняют телефон и обрывают всякие контакты. Но и это может не спасти – ведь на должника могут подать в суд.

Банкротство

Также существует возможность объявить себя банкротом при наличии очень больших долгов (от 500 тысяч рублей). Это очень болезненная процедура, но, если достали коллекторы, а возможности расплатиться нет, что еще остается делать. Возможность банкротства может послужить козырем в переговорах с коллекторами, если удастся убедить их, что вы готовы пойти на эту процедуру, они могут согласиться на частичное списание долга илина отсрочку платежа, чтобы не потерять все деньги целиком – ведь именно это произойдёт при банкротстве.

Для признания физического лица банкротом ему необходимо доказать несостоятельность, наступившую из-за увольнения, болезни, снижения заработной платы.

Словом, придётся доказать, что, если вы будете делать выплаты каждый месяц, чтобы погасить долги, ваш доход опустится ниже прожиточного минимума. Если вы будете признаны банкротом, ваше имущество будет описано и продано, за исключением единственного жилья и личных вещей, а также предметов обстановки. После этого вы на пять лет получите статус банкрота, а ваши долги будут аннулированы. Это крайняя мера как можно бороться с коллекторами.

Угрозы коллекторов

Разберём самые частые угрозы, и выясним, насколько они реальны:

  1. Подать в суд. Да, они могут сделать это, но обычно не торопятся, поскольку суд для них невыгоден.
  2. Описать, изъять и продать имущество. Нет, такое право могут получить лишь судебные приставы исключительно по решению суда.
  3. Арестовать банковские счета. Нет, это можно делать только по решению суда.
  4. Угрозы в ходе телефонных разговоров. Нет, нужно записывать такие звонки, затем они пригодятся как доказательства, что коллекторы действовали некорректно.

В завершение отметим: главное, что следует делать, если замучили коллекторы – проявить спокойствие и выдержку. С ними куда больше шансов, что давление ослабнет, поскольку коллекторы убедятся, что давить на вас бесполезно. Поможет и обращение к кредитным юристам, в государственные инстанции, наконец, в суд: знать свои права и уметь их защищать – вот вариант, как отбиться от коллекторов. Мы выяснили, как бороться с коллекторами в России, и теперь знаем, что делать, если достают коллекторы.

Как избавиться от коллекторов законным способом

В 2016 году был разработан и вступил в силу закон, регламентирующий деятельность таких организаций. Это Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

С 1 января 2017 года также вступили в силу изменения в отдельные статьи Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документах четко прописано, что имеют право делать коллекторы, а что нет, какие организации и лица могут заниматься посреднической деятельностью по возврату задолженности.

В рамках закона коллекторам оставили пути «достучаться» до должников, однако ввели ряд ограничений.

    Кредитор и коллекторы НЕ имеют права по своей инициативе взаимодействовать с должниками с помощью телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по телефонным сетям и через сеть Интернет:

— в рабочие дни в период с 22 до 8 часов;
— в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

  • Поговорить тет-а-тет с должником о необходимости погасить кредит разрешено теперь только один раз в неделю.
  • Отправлять сообщения по телефону и другим видам связи коллекторам можно, но не более четырех раз в неделю, двух — в сутки.
  • Если коллекторы звонят на работу. Такие действия не считаются противоправными, если только цель звонка – сбор информации о должнике.
  • Среди запретов – действовать анонимно.
    Что необходимо делать, если звонят коллекторы.
    Требовать, чтобы они представились, назвали фирму и ее адрес. Коллекторским агентствам запрещено скрывать номер телефона, а также почтового адреса, звонить с номеров, которые не зарегистрированы на кредиторе или коллекторе.

    Если коллекторы угрожают тем, что информация о долге будет опубликована в Интернете или распишут стены в подъезде.
    Размещение где-либо персональных данных о должнике коллекторам запрещено, как и озвучивание угроз, особенно если речь идет о жизни и здоровье заемщика и членов его семьи.

  • Использовать методы психологического давления, нецензурную лексику тоже под строго запрещено.
  • В Законе прописан запрет на проникновение в частную собственность должника. Нельзя изымать или уничтожать имущество заемщика, просрочившего платежи по кредиту.
  • Недееспособные и несовершеннолетние лица, инвалиды и люди, находящиеся на лечении в медицинских учреждениях избавлены от общения с коллекторами.
  • Быть посредниками в процессе возврата долгов нельзя людям, у которых есть неснятая или непогашенная судимость, а также находящимся за пределами РФ. Организации и лица, занимающиеся коллекторской деятельностью, обязаны зарегистрироваться в государственном реестре, причём этот бизнес должен быть для них основным.

    Читайте так же:  Иск по осаго

    Для передачи долгов коллекторам банк должен получить согласие от заемщика.
    Должник вправе отказаться от взаимодействия с третьими лицами, занимающимися возвратом задолженности.
    Для этого должнику следует направить в адрес своего кредитора или коллектора заявление, в котором указать:

    — на осуществление дальнейшего взаимодействия с ним только через определенного представителя либо
    — на отказ от любого взаимодействия с ним.

    Сделать это можно через нотариуса либо по почте заказным письмом, после 4-х месяцев с даты возникновения просрочки по платежам.

  • Кредитор не имеет права привлекать к работе с должником более одной коллекторской компании.
  • Как избавиться от коллекторов

    Для того, чтобы ответить на вопрос, как избавиться от коллекторов, необходимо хотя бы поверхностно разобраться в ситуации. Коллекторское агентство представляет собой коммерческую организацию, которая преследует цель заставить должника платить по имеющемуся у него кредитному обязательству.

    Коллекторы могут работать по договору цессии и по агентскому договору. Договор цессии или, говоря неюридическим языком, переуступленное право требования долга, есть простая перепродажа обязательства. Банк попросту перепродает задолженность нерадивого должника коллекторскому агентству, а сотрудники последнего начинают всеми правдами и неправдами выбивать из него денежные средства.

    Второй вариант – агентский договор – означает, что банк нанимает коллекторское агентство для того, чтобы информировать должника о его задолженности, то есть, трепать ему нервы. И для того, чтобы понять, как избавиться от коллекторов, нужно разобраться, какой из вариантов имеет место в Вашем конкретном случае.

    Строго говоря, помочь Вам в деле избавления от коллекторов и решения Вашей кредитной проблемы может только кредитный адвокат. Практика показывает, что граждане, не имеющие юридического образования, не достигают успеха в этой области. Но если Вы по какой-то причине не желаете получать консультацию и помощь у специалиста, Вам поможет изложенная ниже крайне общая схема действий.

    Во-первых, нужно определить, кому на текущий момент принадлежит Ваш долг – банку или коллекторам. После того, как Вы установили Вашего правомочного кредитора, нужно взять у него выписку по счету или отдельный документ о задолженности с тем, чтобы определить, какова сумма долга. Этот документ должен иметь синюю печать и подпись надлежащего лица.

    В-вторых, необходимо найти Ваш экземпляр кредитного договора и проанализировать его положения. Какова кредитная ставка по Вашему договору? Как исчисляются штрафы, пени и неустойки? Помните, что коллекторы не вправе менять условия договора, но иногда его формулировки могут быть весьма двусмысленными. Будьте начеку! Пересчитайте самостоятельно, какова реальная сумма Вашего долга и не выросла ли она в разы по непонятным причинам.

    В-третьих, нужно проследить, не нарушались ли в вашем случае нормы закона, которые регулируют кредитные отношения. Например, если вы не давали согласия на обработку Ваших персональных данных, необходимо написать заявление о незаконной их передаче в коллекторское агентство, а если такое согласие было написано – отозвать его. Эти заявления нужно предоставить по почте или лично и в банк, коллекторам, указав, что в противном случае Вы будете жаловаться в прокуратуру и Роскомнадзор. Случается, что у Вас получится избавиться от коллекторов уже после получения этих заявлений, так как они поймут, что столкнулись с юридически грамотным клиентом и перестанут тратить на Вас время.

    В-четвертых, нужно решать проблему непосредственно с задолженностью. Оцените свои возможности по выплате долга и напишите заявления о реструктуризации или о предоставлении банковских каникул в банк, где брался кредит. В некоторых банках есть бланки таких заявлений. Если таковых нет, то составьте их в простой письменной форме, указав, какой именно график платежей был бы для Вас удобен, и причины, по которым Вы полагаете, что именно этот график будет Вами исполняться без нарушений (размер заработной платы и пр.). Помните, что когда Вы предоставляете в банк или коллекторам какое-либо заявление, всегда оставляйте второй экземпляр с пометкой о вручении себе.

    В-пятых, избавиться от коллекторов может помочь написание заявлений в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор – разумеется, в случае, если коллекторами нарушается закон. Содержание заявлений зависит от того, что именно делают коллекторы. Так, если Вам поступают ночные звонки, нужно составить заявление о нарушении Кодекса об административных нарушениях. В случае, если коллекторы приходят к Вам домой, пишите заявление о хулиганстве и попытке незаконного проникновения в жилище. Если от Вас требуют деньги без предоставления надлежащих документов, жалуйтесь на вымогательство. Копии таких заявлений нужно направлять и в коллекторское агентство.

    В любом случае нужно понимать, что избавиться от коллекторов Вам поможет только хороший кредитный адвокат. Он не только займется вопросом взаимодействия с коллекторами и сотрудниками банка, но и поможет выйти из судебного процесса по Вашей задолженности с наименьшими потерями.

    Как избавиться от коллекторов

    Если у вас появился долг по кредиту, и нет возможности перекрыть задолженность, то вам в большинстве случаев придется знакомиться с коллекторами, с которыми сотрудничают кредиторы. Должники от таких рьяных «работников страдают, не зная, как законным способом избавиться от коллекторов. На самом деле, достаточно разобраться с особенностями деятельности таких агентов, а также немного изучить законодательство.

    Суть деятельности коллекторских агентств

    Все организации, которые относятся к категории коллекторских, сотрудничают с кредиторами, помогая им «выбивать» долги из должников. Конечно же, избивать

    заемщика они не будут, однако жизнь они портят существенно, воздействуя на психику должника. Главная задача – внушить, что спокойно жить можно будет только после того, как будет возвращен долг.

    Клиентов банковских организаций охватывает паника, поэтому они любыми способами стараются возвратить задолженность – берут еще кредиты, занимают деньги у знакомых, продают имущество и т.д.

    Однако коллекторы не любят иметь дело с теми, кто знает законы. Они ищут легкие пути, поэтому от сложных случаев обычно отказываются. Следовательно, если не впадать в панику и знать законодательство, то избавиться от коллекторов и просроченного кредита достаточно просто.

    Права коллекторов

    Главное оружие представителей коллекторских агентств на первых этапах – это бесконечные звонки должнику. На подобную меру они имеют право, но только с 08.00 до 20.00 в будние дни и с 09.00 до 16.00 в выходные, однако куда проще будет просто сменить номер или же установить на телефон приложение Антиколлектор, которое будет блокировать все входящие звонки с номеров, которые вы добавите в черный список. Никаких претензий к вам предъявить коллекторы не смогут, поскольку это ваше личное пространство.

    Иногда представители коллекторских агентств звонят родственникам или коллегам должников. Эта мера законной не является, поэтому можно жаловаться на них в полицию в таком случае.

    Читайте так же:  Кто может встать на биржу труда все ли безработные имеют такое право

    Угрозы – как к ним относиться

    Если звонки и визиты не дают желаемого результата или же заемщик сумел от них защититься, коллекторы переходят к угрозам. Они обещают забрать квартиру, имущество, з

    апретить выезжать должнику заграницу и т.д. Необходимо знать, что это не более чем блеф, поскольку коллекторы не имеют абсолютно никаких полномочий. О своем знании необходимо сообщить угрожающим.

    Скажите, что любые превентивные меры могут приниматься по отношению к должнику только судебной инстанцией, а если коллекторы будут предпринимать какие-то попытки ограничить свободу должника или же отобрать имущество, заемщик сразу обратиться в полицию или прокуратуру. Обычно представители коллекторских агентств на этом останавливают свои нападки.

    Продажа долга коллекторам

    Нередко банковские организации практикуют продажу долга представителям коллекторских агентств, и данная мера законна, поскольку в преимущественном большинстве договоров указывается, что банк имеет право продажи долга клиента третьим лицам.

    Однако, в данной ситуации, опять же, важно знать свои права. Коллекторы не имеют права заставлять заемщика подписывать новый договор или же вносить свои условия в существующий – все параметры изначального соглашения сохраняются.

    Как только банк продает долг, все повторяется. Количество звонков от коллекторов исчисляется двузначными цифрами, они начинают наносить визиты, затем угрожать и т.д. Когда ничего не помогает, они сами обращаются в суд с прошением признать должника банкротом.

    Варианты решения ситуации

    Должник может выбрать один из двух возможных вариантов решения ситуации:

      выплатить долг самостоятельно, если есть такая возможность;

    Если выбран вариант решения вопроса в судебном порядке, то следует обязательно воспользоваться помощью профессиональных юристов, поскольку только при поддержке специалистов в отрасли кредитного законодательства можно рассчитывать на принятие положительного решения в свою пользу. Опытные юристы предлагают избавиться от звонков и визитов коллекторов, защитить своего клиента от их давления, а в процессе судебного разбирательства уменьшить сумму долга.

    Как избавится от коллекторов и просроченного кредита: поможет знание своих прав

    Беря кредит в банке, немногие реально оценивают свои финансовые возможности и просчитывают риски. Да и вообще невозможно наперед знать, как пойдут финансовые дела спустя полгода год, и так уж случается, что некоторые заемщики, сталкиваются с неприятной ситуацией, когда платить попросту нечем.

    Начинается жутко неприятная нервотрепка со звонками из банка, а в итоге заемщик может оказаться во власти коллекторных фирм. В эти мгновения человек ни о чем не может думать кроме как о том, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита.

    Выход есть и о нем, и пойдет речь.

    Почему банки перепродают долги?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Процедура списания безнадежного долга в банковской системе предусмотрена, хотя и очень сложна. Как правило, такие долги закрываются за сроком давности, по истечении пяти лет и списываются графой под названием убытки.

    Но эти пять лет банк все равно обязан работать с заемщиком, напоминая о себе и пробуя все возможные способы вернуть хоть часть денег.

    Так как заемщиков у банка, которые не выплачивают по кредиту, хоть пруд пруди, то и положение банка может стать весьма плачевным. В некоторых совершенно безнадежных случаях, банки продают кредитные задолженности коллекторным фирмам.

    Эта сделка выгодна обеим сторонам, так как банк получает хоть часть денег, которые уже так и так списаны, а коллекторы имеют шанс сбить всю сумму и совершенно неплохо заработать на этом.

    Но так как эта процедура не вполне законна, и возможна только в том случае, если сам заемщик, торопясь получить кредит, не рассмотрел один маленький пунктик в договоре, в котором указано, что в случае несоблюдения условий подписанного документа банк вправе передать долг организации (третьему лицу). Таким образом, заемщик собственноручно наживает на свою голову массу проблем.

    Тактика защиты от коллекторов

    Избавиться от коллекторов не просто, но возможно. Для начала внимательно изучите сам оговор и если в нем нет пункта, указывающего на то что ваш кредит можно передавать третьему лицу, то смело обращайтесь в суд.

    Ни одной коллекторной компании, да и банку, в том числе не понравится такое развитие событий. Эти организации привыкли действовать нахрапом, пользуясь неграмотностью заемщика и манипулируя им при помощи всевозможных страхов.

    Далее смело требуйте возмещения морального ущерба, так как в случае вмешательства коллекторной компании, банк нарушает сразу два пункта:

    • закон о банковской тайне;
    • закон о конфиденциальности информации клиентов.

    Стоит отметить, что смена места жительства, работы и контактных данных, мало чем поможет. Лучшим вариантом в сложившейся ситуации, будет как говориться уйти в глухую оборону.

    [3]

    Предупредите родственников и ближайших друзей о возможных звонках коллекторов, всегда контактируйте с самими представителями коллекторных организаций, кормите их завтраками и обещаниями что вот-вот начнете платить. Конечно же, это не выход, но как минимум отсрочка для того чтобы собраться мыслями.

    Избавиться от звонков коллекторов можно пожалуй лишь погасив долг, но если на данном этапе для вас это проблематично, то как только вам звонят, требуйте выполнить ряд просьб:

    • пусть коллектор представится (это как минимум обезоруживает его и снижает градус беседы);
    • предупредите, что вам известны ваши права и что звонить родственникам запрещено законом, так как такие действия попадают под закон о не разглашении информации клиента, а это уже чревато судом для самих коллекторов;
    • по возможности включайте диктофон (эта функция есть практически во всех современных телефонах) и осуществляйте запись разговора;
    • ни в коем случае не позволяйте изымать личные вещи (у них нет на это права) и сразу же звоните в полицию;
    • вы не обязаны вообще отвечать на письма коллекторов, а если и отвечать то письмо должно быть оформлено по всей форме при поддержке юристов с ссылками на действующие законы.

    Не доводите до передачи долга коллекторам!

    Не прячьте голову в песок и не избегайте диалога с представителем банка. Дайте понять, что вы временно испытываете затруднения и готовы продолжить выплаты в дальнейшем.

    Подайте заявление в письменном виде на реструктуризацию долга.

    [2]

    Возможно, банк пойдет на уступки и вам предложат гасить долг на более приемлемых условиях. Этот вариант банку очень выгоден, так как есть шанс, что вы выплатите рано или поздно сумму кредита.

    Еще одним вариантом, будет рефинансирование, то есть взятие нового кредита в другом банке, на более выгодных условиях.

    Как избавится от долга?

    Этот процесс довольно опасен, так как требует сознательного пропуска срока давности (5 лет), а за это время подготовленные коллекторы могут провести заемщика, что грозит дополнительными пенями.

    Читайте так же:  Какие документы нужны для загранпаспорта

    Дело в том, что в случае положительного ответа на обычный вопрос по телефону брали ли вы кредит в таком-то банке обнуляет пятилетний отсчет и с этого момента вы опять должны дожидаться, пока истечет срок давности.

    Если же вы все-таки стали заложником неприятной ситуации, то немедленно требуйте судебного разбирательства с представителями банка или коллекторами.

    Поверьте, такой поворот совершенно не выгоден ни той, ни той стороне. Им проще списать с вас долг, чем выплачивать возможные штрафы, в случае если вы докажете их вину.

    Подведя итог, стоит отметить, что помимо знаний своих прав, лучше воспользоваться услугами профессионалов, а именно юристов. При правильной организованной защите, вы не только сможете избавиться от долговой ямы, но и возможно получить возмещение морального ущерба, так как речь идет всего-навсего о деньгах, а они не выше чем человеческая жизнь.

    Помните, что при правильной оценке своей финансовой ситуации, а также поддержке родственников, кредит может быть отличным вариантом для достижения цели, а не ужасом, ведущим вас к неприятным последствиям.

    По сути, во всей это ситуации, максимум, что вам может грозить – это большая нервотрепка и не более. Знайте свои права и смелей обращайтесь к правозащитникам.

    Как избавиться от звонков коллекторов если долг не мой: пошаговая инструкция в 2019 году

    Действия коллекторских контор регламентируются законом № 230-ФЗ, вступившим в силу с 1 января 2017 года. Он содержит перечень допустимых мер, которые имеют право применять взыскатели кредитов, непогашенных в срок. В статье ответим на вопрос и разберем 5 шагов как избавиться от звонков коллекторов если долг не мой.

    Продажа просроченных кредитов коллекторам является законной операцией со стороны банков и МФО и служит последней попыткой кредитора вернуть собственные деньги. Часто взыскатели действуют не совсем законными методами, пытаясь вернуть деньги.

    Кому звонят коллекторы

    Среди прочих способов – это звонки на телефон. По закону звонить с требованием возврата долга коллекторы могут только заемщику и поручителю не чаще двух раз в неделю.

    Кому звонят коллекторы кроме заинтересованных сторон сделки:

    • Родственникам и знакомым, чьи телефоны заемщик указывал в анкете в качестве контактных лиц.
    • Также они могут звонить родственникам, телефоны которых получают незаконными способами.
    • Когда кредит был получен мошенническим путем, в анкете могли быть указаны номера телефонов совершенно посторонних лиц, не имеющих никакого отношения к заемщику.

    Такие звонки вызывают недоумение и раздражение. Их частое повторение с угрозами и настойчивыми требованиями вернуть долг могут привести к нервным срывам, а особо чувствительных довести до больницы.

    Пошаговая инструкция, что делать, чтобы избавиться от коллекторов

    Чтобы звонки прекратились надо действовать всеми законными методами и способами. Во–первых нельзя нервничать, лучше обдумать ситуацию и выбрать приемлемый метод противодействия надоедливым звонкам.

    Шаг №1. Попробовать договориться.

    Самым простым и логичным вариантом является попробовать спокойно объяснить звонившему, что никакого отношения к долгу абонент не имеет. Указать родственные связи и контакты с заемщиком, дать обещание найти провинившегося и сообщить ему о необходимости погашения долга.

    Способ простой, но зачастую нерезультативный, потому, что передача долга в коллекторскую контору обозначает в 90%, что все попытки кредиторов взыскать долг по-хорошему, не привели к результату.

    Шаг №2. Записать разговор на телефон.

    Если после первоначального объяснения звонки продолжаются, переговоры необходимо записать на автоответчик, чтобы иметь на руках доказательства звонков и угроз.

    Предупредить звонившего, что разговор записывается и будет предъявлен в суд в качестве доказательства. Вариантом решения проблемы является приглашение звонившего встретиться в присутствии участкового.

    Шаг№3. Обращение к участковому.

    Доложить своему участковому о звонках, попросить его принять меры к их устранению. Лучше это сделать в письменном виде.

    Шаг №4. Сбор прочих доказательств.

    Чтобы при написании заявления в суд не быть голословным, надо собрать как можно больше документальных доказательств

    Ими могут являться:

    • Получить у оператора связи выписку со счета, где будут указаны частота и время звонков.
    • Обратиться в банк за справкой об отсутствии долгов и прочих обязательств.
    • Обратиться в больницу для определения нервных заболеваний и расстройств.

    Обо всех действиях говорить при последующих звонках коллекторов, на каком-то этапе звонки могут прекратиться сами собой.

    Шаг №5. Написать заявление в полицию или в прокуратуру.

    Настойчивые непрекращающиеся звонки являются поводом обращения в судебные органы и с просьбой ограждения от посягательств, угроз и иных противоправных действий. Также пострадавший может заявить требование о возмещении морального ущерба.

    Данные действия попадают под регулирование законодательными актами:

    Законодательный акт Правонарушение
    Ст. 5.61 КоАП Если абонент наносит оскорбления
    Ст.20.1 КоАП Мелкое хулиганство
    Ст. 14.57 КоАП Защита интересов физических лиц по возврату просроченной задолженности
    Ст. 163 УК РФ Оказание психологического давления
    Ст. 113 УК РФ Ответственность за угрозы причинения вреда здоровью или убийству

    Поскольку данные правонарушения грозят большими штрафами и другими мерами, звонки будут прекращены.

    Прочие способы избавления от звонков

    Когда заниматься доказательствами и написанием заявлений нет времени и сил, можно действовать следующими методами:

    • Обратиться к руководству коллекторской компании. Если компания солидная и дорожит собственной репутацией, то она возьмет на себя ответственность за действия своих сотрудников и предотвратит дальнейшие звонки.
    • Затребовать представление в письменном виде полномочия компании и конкретного сотрудника.
    • Заблокировать входящие звонка абонента на сотовый телефон. Можно сменить номер мобильного. Вариант не самый удобный, причинит дополнительные хлопоты и неудобства.
    • Отключить на время домашний телефон. Правда нет гарантии, что после его включения, звонки не повторяться.

    При невозможности самостоятельно решить проблему, можно обратиться за помощью к профессиональным юристам.

    Ответы на популярные вопросы

    Имеют ли право взыскатели долгов звонить ночью?

    По закону коллекторы имеют право звонить только с 8 утра до 22 вечера не чаще 2 раз в неделю. В выходные звонки ограничиваются периодом с 9 утра до 20 вечера.

    Что делать, если в полиции отказали в возбуждении дела по звонкам?

    В случае, когда полиция отказывается возбуждать дело, а звонки не прекращаются, необходимо собирать все возможные доказательства и обращаться с заявлением в прокуратуру.

    Какие штрафы за телефонные звонки и угрозы?

    Законом предусмотрены следующая ответственность за нарушение правовых методов взыскания просроченных ссуд:

    За нарушение порядка действий

    Штраф до 500 тыс. р., приостановление деятельности, дисквалификация правонарушителя

    Незаконное осуществление деятельности

    Штраф до 2000 тыс. р.

    Мелкое хулиганство

    Штраф от 1 тыс. р., арест до 15 суток

    Читайте так же:  Моральный вред при невыплате заработной платы
    Угрозы

    Ограничение свободы до 2 лет

    Кому коллекторы имеют право звонить кроме должника?

    Задача коллекторских компаний погасить просроченную задолженность. Для этого они используют любую доступную информацию, только она должна быть получена законным путем.

    Агенты компаний могут звонить кроме неплательщика еще ряду лиц, причастных в долгу.

    Например: Поручитель отвечает по долгам заемщика в полной сумме, если иное не оговорено в договоре поручительства. Если заемщик умер, его долги переходят к лицам, вступившим в наследство.

    Как избавиться от долгов по кредитам если вы допустили просрочку и не можете платить

    Справиться с долговой нагрузкой в сложной ситуации довольно проблематично. Банки начисляют пени, на вас давят приставы, грозит судебный процесс, у вас могут арестовать зарплату и счета. Но вопрос, как избавиться от долгов, решаем. Выбраться из долговой ямы, в которую вас загнали кредиты, возможно.

    Обратитесь за помощью в банк

    Не стоит думать, что банки крайне негативно относятся к гражданам, которые в силу обстоятельств не могут платить по счетам. Они также желают, чтобы заемщик вернулся в платежный график и продолжил благополучное гашение ссуды.

    [1]

    Даже если есть факт просрочки, вы все равно можете обратиться в банк за помощью. Кредиторы предлагают разные способы избавиться от долгов. В кредитных каникулах, скорее всего, откажут, так как это опция обычно не применяется к уже проблемным ссудам. Но вам может быть одобрена реструктуризация.

    Договоритесь о реструктуризации

    Реструктуризация — изменение действующих условий кредитования. В сложных ситуациях с просрочками применяется вариант увеличения срока выплаты. После этого долг растягивается, за счет чего снижается размер ежемесячного платежа. В итоге кредитная нагрузка на гражданина уменьшается, и сам клиент входит в график платежей.


    Механизм оформления реструктуризации представляет собой оформление нового кредита и закрытие его средствами прежнего проблемного долга. При этом банк может списать часть начисленных пеней. Берется сумма просроченного долга, и на эту сумму банк оформляет новый кредит на новых условиях. Все делается автоматически, заемщику останется только подписать обновленный договор и получить более удобный график платежей.

    Как договориться с банком:

    1. Обратитесь в банк и поинтересуйтесь контактами специалиста, который занимается проблемными кредитами. Можете позвонить для этого на горячую линию банка. Обычно отдел проблемных кредитов располагается в головном офисе организации в вашем городе.
    2. Встретьтесь с менеджером или свяжитесь с ним по телефону, расскажите подробно о своей ситуации. Если специалист поймет, что вы серьезно думаете о том, как избавиться от кредитных долгов, вам будет предложена помощь.
    3. Если банк огласил положительное решение о реструктуризации, она сразу проводится. Процедура быстрая, новый договор формируется за один визит.

    Условия проведения реструктуризации и возможные причины отказа

    Закон не обязывает банки соглашаться на проведение реструктуризации, поэтому совершают они эту процедуру только по своей инициативе. Если вы придете в банк и голословно попросите сделать вам новый график, скорее всего, вам откажут.

    Многие банки сразу устанавливают условия проведения реструктуризации, согласно которым заемщик должен документально доказать, что он оказался в непростой финансовой ситуации.

    Таким документом может быть:

    • трудовая книжка (последняя отметка об увольнении или сокращении);
    • справка из Центра Занятости о том, что гражданин стоит на учете как безработный;
    • документ 2-НДФЛ, если к просрочке привело снижение размера зарплаты;
    • свидетельство о рождении ребенка, если его появление стало причиной возникновения финансовых проблем. Обычно актуально для женщин;
    • медицинские документы: больничные листы, чеки о покупке дорогостоящих лекарств;
    • любые документы, если просрочка связана с серьезной болезнью гражданина;
    • документы о болезни близких, например, если понадобились деньги на их дорогостоящее лечение;
    • документы, подтверждающие бедственное положение: уничтожение жилья пожаром, наводнением и пр.

    В целом, вы можете принести любой документ, если он свидетельствует об ухудшении вашего финансового положения. Если такой документ есть, банк обязательно вас поддержит и проведет реструктуризацию.

    Что можно предпринять после суда, чтобы избавиться от долга

    Если банк не одобрил реструктуризацию, или вы за ней не обращались, в скором времени состоится судебное заседание. Если можете, защищайте свои интересы. Это поможет снизить требуемый банком долг, суд правомочен списать часть пеней и процентов. После суда долг приобретет вид точной суммы, которая не сможет больше увеличиваться.

    Что можно предпринять после суда, чтобы избавиться от долга:

    1. Если вы работаете официально, пристав наложит арест на 50% от получаемого вами дохода. В итоге вы будете постепенно гасить долг и рано или поздно избавитесь от него. Через суд процент удержания можно снизить.
    2. Если официальной работы нет, можете составить соглашение с приставом. Например, что вы будете самостоятельно ежемесячно класть на счет по 5000 рублей. Договоритесь о посильной сумме, в итоге долг будет постепенно закрываться.
    3. Есть еще один вариант как избавиться от долга перед банком — дождаться его признания безнадежным, что ведет к списанию задолженности. Но это возможно, только если должник не работает, не имеет счетов, у него нет имущества. Проще говоря, с него нечего взять.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы должны нескольким банкам, дело усложнится тем, что с каждым учреждением нужно будет вести отдельный диалог по вышеуказанному сценарию. И по каждому отдельному проблемному долгу будет проходить индивидуальное судебное заседание. А вот пристав может быть назначен один согласно месту вашего проживания.

    Источники


    1. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.

    2. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.

    3. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.
    4. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
    Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here