Банкротство ип с кредитами последствия

Сегодня поговорим на тему: "Банкротство ип с кредитами последствия". На странице представлена информация полностью раскрывающая тему. В случае возникновения вопросов вы их всегда можете задать дежурному специалисту.

Банкротство ИП: отвечаем на злободневные вопросы читателей

Андрей Малов,
управляющий директор коллегии адвокатов «Малов и партнеры»

После 1 октября 2015 года – дня введения института банкротства граждан – у ИП появилась масса вопросов. Как лучше банкротиться: как ИП или как физическое лицо? Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? Управляющий директор коллегии адвокатов «Малов и партнеры» Андрей Малов ответил на самые злободневные вопросы наших читателей.

[2]

У меня имеются долги по разным кредитам – и на цели ведения бизнеса, и на личные нужды. Как лучше инициировать дело о своем банкротстве: в качестве физического лица или в качестве ИП? (Нелли Яшина)

Это зависит от Ваших планов на будущее. Если Вы планируете в дальнейшем заниматься бизнесом, то лучше подать заявление о банкротстве в качестве физического лица – в противном случае Вы потеряете возможность вести предпринимательскую деятельность в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (п. 2, п. 4 ст. 216 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве). В случае признания банкротом гражданина последний в течение указанного периода не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве). Помимо этого, банкрот-гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет, банкрот-ИП – в течение пяти лет (п. 4 ст. 216, п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Процедура признания банкротом ИП или физического лица, а также порядок удовлетворения требований кредиторов по различным обязательствам не отличаются.

Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? (Ольга Волкова)

Да, кредиторы по гражданско-правовым обязательствам, требования которых не связаны с осуществлением должником предпринимательской деятельности, могут вступить в дело о банкротстве после его возбуждения (п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 30 июня 2011 г. № 51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей»).

Может ли ИП, который был снят с учета в налоговом органе, подать заявление о банкротстве в качестве ИП по тем долгам, которые образовались у него в период ведения бизнеса и не погашены до сих пор? (Анна Ухмылкина)

Нет, не может. НК РФ связывает снятие с учета в налоговом органе с прекращением деятельности в качестве ИП (ст. 84 НК РФ). Однако несмотря на то, что наличие у ИП долгов не мешает ему прекратить предпринимательскую деятельность, у лица сохраняется обязанность по уплате возникших от осуществления такой деятельности долгов (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 7 апреля 2014 г. № Ф08-1136/14 по делу № А53-28803/2009).

Так как гражданин больше не является ИП, то и подать заявление о банкротстве в этом статусе он не имеет права. При наличии оснований – если требования к гражданину составляют не менее 500 тыс. руб. и не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, – можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица (п. 2 ст. 213.3 закона о банкротстве).

В следующих случаях должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица:

  • если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тыс. руб.;
  • в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 1-2 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? (Татьяна Васильева)

В отношении ИП введена процедура наблюдения. Согласно ответам из регистрирующих органов, имущества у него нет. При этом решением суда по другому делу должнику присуждена машина. Решение вступило в силу, однако право собственности на автомобиль пока не зарегистрировано. Могут ли кредиторы ИП в рамках дела о банкротстве добиться включения права требования указанного автомобиля в конкурсную массу? (Инга Ельцова)

Да, кредиторы вправе требовать включения автомобиля, принадлежащего должнику, в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). В данном случае право собственности подтверждено вступившим в законную силу судебным решением (абз. 6 п. 1 ст. 17 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»). Факт постановки автомобиля на регистрационный учет в органах ГИБДД не связан с правом собственности на автомобиль.

В отношении ИП введено конкурсное производство. Расчетного счета у ИП в банке нет, но есть вклад, открытый на физическое лицо. Данный вклад сейчас арестован судебными приставами. Конкурсный управляющий требует закрыть счет, а из находящихся на нем денег выплатить ему вознаграждение. Правомерно ли требование конкурсного управляющего? (Сергей Иванцов)

Да, требование конкурсного управляющего правомерно. С открытием конкурсного производства исполнение по исполнительным документам прекращается, а все имущество, принадлежащее должнику, передается в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). Это касается и денежных средств, находящихся в банках. По закону расходы на выплату вознаграждения конкурсному управляющему возмещаются вне очереди за счет имущества должника (п. 2 ст. 213.27 закона о банкротстве).

Я – ИП, и в связи с экономическим кризисом мне стало нечем платить по имеющимся кредитам. Стоит ли мне в этом случае сразу инициировать процедуру банкротства? (Иван Смыслов)

Это зависит от размера задолженности. Законодатель предусмотрел случаи, когда подача заявления о банкротстве обязательна – если удовлетворение требований приводит к невозможности исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности составляет не менее 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). При этом должник обязан подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о своем положении. Если при указанных обстоятельствах ИП не обратится в суд с заявлением, он может быть привлечен налоговым органом к административной ответственности с наложением штрафа в размере от 1 тыс. до 3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Читайте так же:  Ведение журнала регистрации кадровых приказов в делопроизводстве предприятия

В остальных случаях выбор – обращаться к процедуре банкротства или нет – остается за должником. Я рекомендую рассмотреть другие способы решения проблемы, например, попробовать договориться с кредиторами об изменении порядка погашения задолженности, уменьшении размера долга и процентов по нему, введении «кредитных каникул» и т. д., прежде чем приступать к процедуре банкротства, так как признание ИП банкротом подразумевает определенные негативные последствия.

Какие последствия признания банкротом установлены для ИП? (Олег Сидоров)

Если ИП признается судом банкротом, то его регистрация в этом качестве утрачивает силу, а также аннулируются выданные лицензии на осуществление предпринимательской деятельности. В дальнейшем в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не сможет получить статус ИП и, соответственно, осуществлять предпринимательскую деятельность (п. 2 ст. 216 закона о банкротстве). При этом процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев, который может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Но и это еще не все: в течение пяти лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ч. 4 ст. 216 закона о банкротстве).

В отношении ИП введено конкурсное производство. ИП владеет долей в праве собственности на земельный участок, квартиру и машину. В гражданском законодательстве есть правило: при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки (ст. 250 ГК РФ). Однако закон о банкротстве не упоминает о преимущественном праве покупки указанного имущества. Можно ли настаивать в рамках дела о банкротстве ИП на соблюдении преимущественного права покупки доли сособственниками? (Илья Соколов)

Нет, нельзя. При продаже имущества, находящегося в долевой собственности, на публичных торгах, преимущественное право покупки не применяется (ст. 250 ГК РФ). При этом продажа имущества должника в рамках конкурсного производства должна производиться на торгах.

Банкротство ИП с долгами по налогам

Предпринимательская деятельность ведется индивидуальным предпринимателем на свой страх и риск. К сожалению, в силу сложившихся обстоятельств, собственных ошибок или жизненных коллизий иногда ИП вынужден прекратить свою деятельность. Процедура прекращения предпринимательской деятельности при отсутствии долгов не сложна. Однако возникают случаи, когда предприниматель вынужден прекращать свою деятельность, имея невыполнимые финансовые обязательства перед кредиторами и государством. Из этой статьи вы сможете узнать, что представляет собой банкротство ИП с долгами по налогам.

[1]

Распространенными причинами банкротства являются изменившиеся условия хозяйствования и рыночной ситуации, а также стихийные бедствия и происшествия. Гибель производственного имущества, помещений, при отсутствии страхового возмещения (увы, распространенный случай в нашей стране), иногда может привести к полному или существенному снижению возможности вести предпринимательскую деятельность. Иногда процедуру банкротства ИП инициирует наследник умершего предпринимателя, который не в состоянии продолжать его дело.

В России часто встречаются случаи банкротства индивидуальных предпринимателей, которые оказались не в состоянии рассчитаться с поставщиками и смежниками, но при этом не могут получить кредит в банке. Критическая масса долгов, кредитов и обязательств перед бюджетом может вынудить ИП объявить себя банкротом. Банкротство ИП могут инициировать также кредиторы и государство. Такая возможность предусмотрена процедурами, которые регулируются законодательством России. Рассмотрим, в каких случаях ИП может быть признан банкротом. Таких обстоятельств несколько:

  • предприниматель в течение более чем три месяца не может выполнить обязательства по оплате задолженности по кредитам и перед государством;
  • долг превышает 10000 рублей (на практике несколько сот тысяч рублей);
  • долги возникли исключительно вследствие предпринимательской деятельности (не связаны с личными проблемами);
  • если объем обязательств превышает стоимость имущества должника.

Процедура и стадии банкротства

Как уже отмечено выше, инициировать банкротство может как сам предприниматель, так и кредитор или государственный орган. Процедура банкротства ИП начинается с подачи заявления в Арбитражный суд по месту регистрации ИП.

Практика в России свидетельствует о том, что в подавляющем большинстве случаев инициатором процедуры является ИП. Именно эту ситуацию мы и будем рассматривать в дальнейшем.

Примерный образец заявления о признании ИП банкротом приведен ниже.

Арбитражный суд ХХХХХХХХ

Я, Петропавловский Степан Игнатьевич, паспорт ХХ ХХ №ХХХХХХ, выдан ХХХХХХХХХХ «__»_________20__ года, зарегистрированный по адресу г. Екатеринбург, ул. Воздухофлотская, д.18, кв.125, прошу признать меня, как индивидуального предпринимателя ОРГН ИП ХХХХХХХХХХХХХ, свидетельство о регистрации ХХХХХХ от «__»__________20__ года, банкротом в связи с гибелью моей станции технического обслуживания в результате пожара и, связанной с этим событием, невозможностью оплаты моих долговых обязательств.

Сумма требований кредиторов по моим долгам на «__»_________20__ года составляет 259000 (двести пятьдесят девять тысяч) рублей. Данная задолженность мной не оспаривается.

Задолженность по зарплате наемному персоналу составляет 68000 (шестьдесят восемь тысяч) рублей.

Задолженность по налогам составляет 12500 (двенадцать тысяч пятьсот) рублей.

Задолженности по уплате НДФЛ не имею.

Задолженности в ПФР и ФОМС не имею.

Обязательств по компенсации нанесенного вреда здоровью третьим лицам не имею.

Копия свидетельства о регистрации — 1 стр.

Копия кредитного договора с ХХХХХХ банком — 6 стр.

Копия кредитного договора с ХХХХХХХ банком — 6 стр.

Копия ведомости по выплате заработной платы — 1 стр.

Копия отчета в ФНС за февраль 2018 года — 6 стр.

Справка об отсутствии задолженности из Пенсионного Фонда России — 1 стр.

Справка об отсутствии задолженности из фонда обязательного медицинского страхования — 1 стр.

Справка об отсутствии задолженности по НДФЛ из ФНС – 1 стр.

Копии отчетов в ФНС за 2015-2017 годы — 76 стр.

Читайте так же:  В каком порядке осуществляются выплаты неработающим беременным

Копия акта пожарной службы МЧС РФ — 10 стр.

_______________ Петропавловский С.И.

«__»____________ 2018 года

Минимальным пакетом для инициации процесса банкротства являются следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • список кредиторов с указанием сумм задолженности;
  • документы, свидетельствующие о неплатежеспособности (выписки из банка и другие документы);
  • справка о доходах за последние 36 месяцев;
  • стоимость имущества ИП.

Арбитражный суд вправе потребовать дополнительные документы и доказательства. На первом этапе, назначенный судебной инстанцией, эксперт анализирует предоставленную информацию, решает вопрос о возможности восстановления платежеспособности (реструктуризации долгов). На этой стадии может быть назначен внешний управляющий. Если реструктуризация или иные меры невозможны, а также если они не привели к успеху, то ИП объявляется банкротом, но не сразу, а после выполнения некоторых обязательных процедур.

На практике операция оздоровления и восстановления платежеспособности в отношении ИП не производится или производится очень редко. Процесс переходит ко второй стадии.

На второй стадии начинается конкурсное производство. На этом этапе все имущество ИП «идет с молотка», а вырученные деньги направляются на погашение обязательств банкрота. Причем, погашение обязательств по налогам и перед ПФР (Пенсионным Фондом России) производится в порядке четвертой очереди (другие кредиторы). Однако если процедура банкротства инициирована Федеральной налоговой службой, то именно эти обязательства погашаются в первую очередь.

Следует иметь в виду, что обязательства перед наемными работниками ИП погашаются в порядке второй очереди.

Особенности банкротства ИП заключаются в том, что реализации подлежит также личное имущество предпринимателя (за исключением единственного жилья и земли под домом). Сначала имущество предлагается кредиторам в порядке компенсации задолженности перед ними. При отказе кредиторов от этого имущества или несогласия с назначенной ценой, его выставляют на торги. Стоимость имущества определяет конкурсный управляющий или независимый оценщик.

Если нет имущества, которое использовалось в производственной деятельности (распространенный случай при оказании ИП услуг), то реализации подлежит только личное имущество предпринимателя. Гражданин лишится средств передвижения, недвижимости, а ценные вещи «пойдут с молотка» (даже мебель, особенно новая или антикварная).

Сложность процедуры банкротства обуславливает длительность процесса. После принятия дела к рассмотрению (занимает срок от пяти до пятнадцати дней), суд назначает первое заседание. На это уходит несколько месяцев. Реализация имущества может затянуться на шесть – девять месяцев. Поэтому вся процедура может длиться до полутора – двух лет.

Ускорить процесс банкротства можно, наняв квалифицированную компанию, которая специализируется на таких производствах. Такие услуги не всегда дешевы, но в отдельных случаях такой вариант является оптимальным.

Важно иметь в виду, что при инициировании процесса самим ИП, как правило, все ликвидное имущество «сброшено». Поэтому нередко (и часто справедливо) суд усматривает в действиях предпринимателя признаки фиктивного банкротства.

Все эти этапы судопроизводства обходятся предпринимателю в кругленькую сумму. Платить придется госпошлину, вознаграждение конкурсному управляющему (до 25000 рублей), оценщикам и так далее. При реализации имущества конкурсный управляющий получает вознаграждение в размере до 7% от сумм продаж. Стоимость процедуры банкротства, в отдельных случаях, может достигать сотен тысяч рублей.

Признали банкротом, что дальше

Итак, суд признал предпринимателя банкротом. Рассмотрим последствия банкротства ИП со стороны кредиторов и самого бизнесмена. Может ли бизнесмен после банкротства вздохнуть «полной грудью»? И да и нет. К плюсам можно отнести освобождение от бремени коммерческих долгов, штрафов, налогов и так далее. На этом «пряники» заканчиваются, но начинается горькое похмелье.

Признание ИП банкротом не освобождает гражданина от выплат компенсаций вреда здоровью по несчастным случаям на производстве. Алименты и штрафы за их неуплату также останутся на нем. Все лицензии, патенты и другие разрешительные документы «растворяются в эфире». Отменяется регистрация торговой марки. Само собой аннулируется и свидетельство о регистрации ИП.

В течение срока от одного года до пяти лет предприниматель не сможет заниматься бизнесом и даже руководить иным коммерческим предприятием. Ему может быть запрещено в течение некоторого срока занимать должности главного бухгалтера или финансового директора.

Наиболее неприятны последствия признания банкротом ИП, для его кредиторов. Они, как правило, не получают возмещения долгов в полном объеме или получают в собственность малоликвидные активы. Учитывая то обстоятельство, что перед подачей заявления о банкротстве, предприниматели стремятся реализовать все ликвидные активы, то кредиторам, вероятно, следует самим выступить в роли инициаторов процесса.

Кредиторы, обычно инициируют процесс банкротства в случаях гибели залогового имущества и невозможности достичь мирового соглашения с предпринимателем. В других случаях они просто подают иски на залоговое имущество.

Что означает фиктивное банкротство

Если не вдаваться в юридические тонкости и термины, фиктивное банкротство это способ уклониться от уплаты по своим обязательствам. Проще говоря, это мошенничество.

Видео (кликните для воспроизведения).

Признаками фиктивности является ускоренное избавление (перед подачей заявления о банкротстве) от активов, которые не находятся в залоге, завышение стоимости залогового имущества при заключении кредитных договоров, закупка сырья, материалов и транспортных средств по завышенным ценам. Такие операции, как правило, производятся по сговору группы хозяйствующих субъектов. Совокупность таких действий закон о банкротстве ИП и Уголовный кодекс может трактовать как намеренное (фиктивное) банкротство.

Безусловно, фиктивное банкротство должно быть доказано следствием и получить судебную оценку. Кредиторы, в таких случаях, активно помогают следствию и представляют необходимые доказательства. Наказание за фиктивное банкротство (мошенничество) определяется в ходе криминального судопроизводства.

Если вы решили рискнуть и смошенничать, то имейте в виду, что конкурсный управляющий или суд вправе потребовать сведения обо всех ваших сделках с недвижимостью. В том числе и о договорах дарения родственникам (очень распространенная схема ухода от принудительной реализации недвижимости должника). Сведения суд собирает за три последних года.

Как проходит процедура банкротства ИП с долгами

Согласно действующему законодательству, любой индивидуальный предприниматель, не имеющий возможности расплатиться по кредитным задолженностям, признается несостоятельным. В этом случае говорят о банкротстве ИП, а решение о банкротстве принимается арбитражным судом.

Банкротство может повлечь множество неприятных последствий. Чтобы избежать их, важно знать, как правильно провести процедуру банкротства ИП.

Пошаговая процедура

Сбор документов

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Читайте так же:  Где оплатить налог на машину нюансы начисления транспортного налога

Чтобы провести процедуру добровольного банкротства, необходимо собрать ряд документов:

  • свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
  • полный список кредиторов, с указанием суммы долга и причины его появления;
  • адреса всех кредиторов;
  • документы, подтверждающие наличие долгов – накладные, счета, договоры и т.д.;
  • список всех, для кого кредитором является ИП, также с указанием суммы долгов, их источника и с подкрепляющими эти данные документами;
  • самостоятельно составленный список имущества с соответствующими документами, подтверждающими право собственности;
  • прочие документы, подтверждающие несостоятельность индивидуального предпринимателя.

Полный список документов, которые можно предоставить в суд, можно найти в Законе №127-ФЗ. Чем больше документов удается собрать, тем проще будет доказать в суде несостоятельность ИП.

Основания и заявление

Основания для подачи заявления о признании ИП банкротом могут иметь как сам должник, как и его кредиторы или уполномоченные органы. В случае подачи заявления индивидуальным предпринимателем основанием для подачи заявление будет неспособность исполнить свои кредитный обязательства.

Если банкротство ИП с долгами происходит по инициативе кредиторов, основанием для заявления является не погашенная в срок задолженность, неоплаченные поставки товара, неоплаченная аренда и т.д.

Органы исполнительной власти подаю ТВ арбитражный суд заявление о банкротстве ИП на основании требований об уплате обязательных платежей и денежных обязательств в Федеральную налоговую службу. К примеру, таким платежом может стать неоплаченная аренда помещений, находящихся в собственности муниципалитета.

ИП подает заявление, как только возникают признаки неотвратимого банкротства. Это означает, что ни в текущий момент, ни в будущем возможности расплатиться с долгами и продолжить хозяйственную деятельность возможности не представляется.

Заявление должно быть подкреплено документами и детальным финансовым анализом. По заявлению будет проводиться и проверка, и, если будет обнаружено, что банкротство необоснованно, то предпринимателю грозит административная и даже уголовная ответственность.

При этом ИП обязан обратиться в суд в следующих случаях:

  • погашение долга перед одним или несколькими кредиторами сделает невозможным расчет по другим платежам и кредитам, в том числе и тех, которые предстоит оплачивать в будущем;
  • взыскание из имущества должника сделает невозможной или сильно затруднит хозяйственную деятельность ИП.

С момента выявления подобной ситуации ИП должен подать заявление в суд в течение одного месяца.

Нюансы процедуры

Многие индивидуальные предприниматели, предвидев неблагоприятное развитие события за полгода или год, начинают избавляться от своего имущества, переводить недвижимости и ценности на доверенное лицо, чтобы сохранить их при процедуре банкротства. Делать этого ни в коем случае нельзя.

Прежде всего, потому что в случае выявления таких действий предпринимателю грозит ответственность. Кроме того, по закону все сделки, совершенные за год до подачи заявления о банкротстве, могут быть признаны недействительными, аннулироваться и имущество все равно будет использовано для погашения долгов перед кредиторами.

Также важно при процедуре банкротства выбрать хорошего конкурсного управляющего. Если у вас не будет своей кандидатуры, он будет назначен по решению арбитражного суда. Вознаграждение ему выплачивает предприниматель, а значит, следует выбирать из соображений как экономии, так и того, насколько будет заинтересован управляющий в восстановлении деятельности ИП.

Сама процедура банкротства может пройти за 8 месяцев, а может затянуться и до полутора лет. При этом счетом ИП пользовать нельзя – снимать с него можно лишь ту сумму, которая равняется прожиточному минимуму ежемесячно.

Если какие-либо из кредиторов не принимают участия в процессе, они могут предъявить свои требования к уже бывшему индивидуальному предпринимателю в течение трех лет. Поэтому рассчитывать на то, что кто-то из них снимет свои претензии, не следует.

Наилучшим исходом при банкротстве ИП является достижение мировых соглашений по передаче денежных средств и/или имущества в пользу кредиторов по определенному графику.

Как оформить банкротство физических лиц при отсутствии имущества и каким образом будет проводиться возврат долговых обязательств — ответы тут.

Правильно проведенная процедура банкротства сохранит не только средств аи имущество, но и нервы и даже здоровье предпринимателя. Но услуги специалистов в этой области стоят немалых денег – обычно от 200 тысяч рублей и более.

Проблемные моменты банкротства ИП с долгами

Процедура банкротства ИП с долгами может повлечь за собой немало нарушений, за которые по закону предусмотрено наказание. Должник может быть наказан не только штрафом, но и понести иную административную, а в случае серьезных нарушений – уголовную ответственность.

Субсидиарная ответственность подразумевает, что личное имущество, которое имеет физическое лицо, оформляющее банкротство ИП, относится к конкурсной массе. Такое наказание предусмотрено за действия, которые привели к банкротству ИП, в том числе и непреднамеренные. Однако такое наказание практикуется нечасто.

Административная ответственность ожидает за нарушения ,связанные с препятствием деятельности конкурсного управляющего. Специалисту необходимо предоставить всю документацию: бухгалтерию, отчеты, договоры и т.д. Штраф за отказ от сотрудничества может составлять 50-100 тысяч рублей.

Уголовная ответственность может ожидать индивидуального предпринимателя за экономические преступления, выявленные во время проведения процедуры банкротства.

Такими преступлениями могут считаться фиктивное банкротство или преднамеренное банкротство с предварительным избавлением от имущества ИП. Максимальное наказание в таком случае будет составлять шесть лет лишения свободы.

Погашения кредитов

Банкротство ИП подразумевает разработку плана полного погашения догов перед всеми кредиторами. Для этого создается специальный документ, в котором пошагово планируется погашение всех долгов с конкретными суммами выплат по датам.

Если план будет принят судом, то его можно реализовывать в течение нескольких месяцев. Если ИП удастся погасить все долги, то дело закрывают, а предприниматель может дальше а предприниматель может дальше заниматься хозяйственной деятельностью.

Если же план осуществить не удается, то для расчета объявляется конкурсное производство в отношении всего имущества ИП. Вся выручка от продажи имущества поступает на счет суда, который перечисляет ее кредиторам. Если какое-либо имущество трудно продать, то его продают при помощи аукциона.

Аресты, конфискация

Если арбитражный суд признает банкротство индивидуального предпринимателя, то на все его имущество налагается арест, согласно Закону «О несостоятельности». Имущество, на которое арест не будет распространяться, определяет суд. При этом арест может быть наложен сразу, а может и со временем, если имущество не было сразу обнаружено.

При этом ИП полностью теряет какие-либо права на распоряжение арестованным имуществом, за исключением тех случаев, когда сделки способствуют финансовому оздоровлению индивидуального предприятия.

Арестованное имущество может находиться у управляющего, самого должника или третьей стороны, а сам арест действует до тех пор, пока имущество не будет продано или не закончится производство по делу о банкротстве

Читайте так же:  Как обжаловать постановление гибдд права водителя и последовательность действий

Завершение дела

Дело о проведении банкротства может считаться завершенным только тогда, когда ИП больше не имеет долгов перед кредиторами. При этом под кредиторами подразумеваются не только организации и физические лица, которым была должна компания, но и налоговая служба и другие органы, в отношении которых у ИП есть задолженность по обязательным платежам.

Даже если по результатам процесса ИП будет ликвидировано, это не значит, что с логами можно будет не рассчитываться. Они переходят на физическое лицо, на которое было зарегистрировано ИП.

Если бывший предприниматель не будет работать или получать доход из иных источников, то государство обяжет его устроиться на работу в обязательном порядке. В числе имущества, которое не может быть использовано для погашения долгов, входят лишь продукты питания, личные вещи и единственное жилье банкрота.

Последствия

Банкротство ИП влечет за собой ряд неминуемых последствий. Полный список их можно прочесть в 216 статье закона № 127-ФЗ. Самое главное последствие – это утрата лицензии на хозяйственную деятельность.

Как только вступает в силу решение о банкротстве, регистрация ИП признается недействительной. В течение года с момента этого решения физическое лицо не сможет зарегистрировать новое ИП.

Также индивидуальный предприниматель несет ответственность за долги не только в качестве владельца фирмы, но и как гражданин.

В чем суть банкротства субъектов естественных монополий — читайте тут.

Почему может возникнуть банкротство ЗАО — мы поможет понять здесь.

Все долги перед кредиторами и управляющим должны быть погашены в полном объеме. А для этого может быть изъято уже личное имущество бывшего предпринимателя, в том числе машина, гараж, дача и т.д.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

[3]

Как оформляется банкротство ИП с долгами по кредитам

Предпринимательство всегда сопряжено с финансовыми рисками и потому конечный итог всегда непредсказуем. Бывает так, что дела идут из рук вон плохо и приходится писать заявление в ФНС о закрытии индивидуального предпринимательства. А бывает, что бизнесмен успел взять в кредит большую сумму или задолжал контрагентам и у него возникает искушение начать процедуру банкротства.

Банкротство ИП с долгами по кредитам проходит по той же схеме, как и в случае с юридическими лицами, но сопряжено с гораздо большими неудобствами. Расскажем, как происходит банкротство ИП, что будет с предпринимателем, у которого нет личного имущества и насколько эта процедура выгодна.

Нюансы банкротства ИП

Для индивидуальных предпринимателей, как и для юридических лиц, процесс банкротства регламентируется ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. По этому закону банкротством называется ситуация, при которой лицо становится несостоятельным – не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами (банком, пенсионным Фондом, налоговой инспекцией) более трех месяцев. При этом сумма задолженности должна быть внушительной – от полумиллиона рублей.

Однако у ИП особый статус. По российскому законодательству ИП является одновременно и физическим лицом, и юридическим. Индивидуальный предприниматель рискует собственным имуществом, потому процедура его банкротства имеет особенности.

Причины банкротства ИП

Если Владимир Иванович не может погасить кредит на 100 000 рублей – инициировать процедуру банкротства не получится. Согласно ст. 214 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г, для признания несостоятельности у ИП должно иметься одно или несколько из перечисленных ниже обстоятельств:

  • невозможность выплатить налоги, перечисления в ПФ;
  • сумма взятого кредита у банка более 500 000 рублей;
  • с момента формирования задолженности прошло более трех месяцев.

При этом не всегда сам предприниматель может подать заявление в Арбитражный суд для признания его банкротом. С подобной инициативой может выступить и кредитор. Справедливости ради заметим, что подобное случается редко – у кредитора мало шансов вернуть свои средства в полном объеме.

Рассмотрим наиболее вероятные случаи проявления инициативы по поводу признания предпринимателя несостоятельным.

  1. Сам ИП может обратиться в Арбитраж с прошением о начале процедуры банкротства в случаях, если выплата долга «поставит на колени» всю предпринимательскую деятельность или серьезно затруднит ее. Второй вариант – выплата долга одному кредитору помешает рассчитаться в срок с другим или не даст погасить платежи в государственные инстанции.
  2. ФНС также может быть инициатором, если ИП не может платить сборы, налоги и другие обязательные выплаты. Также инициатором может быть государственная структура приличии соответствующих причин.
  3. С подобной инициативой могут выступить партнеры или контрагенты, если ИП не в состоянии выполнять свою часть финансовых обязательств.

Согласно статье 213 пункта 1 ФЗ-127 индивидуальный предприниматель обязан самостоятельно подать заявление в Арбитражный суд в течение 30 дней с момента возникновения долгового обязательства. Им может стать информация о том, что долг более 500 000 рублей невозможно выплатить более трех месяцев или долг перед кредитором не может быть выплачен полностью.

Какие документы нужно подготовить

Индивидуальный предприниматель, как и юридическое лицо, должен подготовить определенные документы для начала процедуры банкротства. Они вместе с заявлением направляются в Арбитражный суд. Нужно подготовить:

  • список имущества, находящегося в собственности (на недвижимость – выписку из ЕГРН);
  • выписку из ЕГРИП (для подачи в Арбитражный суд срок ее действия составляет 5 дней с момента получения);
  • перечень кредиторов и документы, свидетельствующие о формировании задолженности перед ними.

Потребуется и список должников самого предпринимателя, если таковые имеются. Также могут потребоваться и другие документы, в зависимости от конкретной ситуации. Чаще всего нужно данное о финансовой несостоятельности ИП на момент подачи заявления.

Процесс признания предпринимателя банкротом

Согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. к бизнесу индивидуального предпринимателя могут быть применено финансовое оздоровление и внешнее управление – мероприятия, стандартные для процедуры банкротства юрлиц. Однако для этого ИП должен управлять фермерским хозяйством или иметь в собственности объекты, к которым может быть применено управление.

Читайте так же:  Банкротство управляющей компании жкх

Для остальных ИП может доступны следующие направления признания несостоятельности:

  • мировое соглашение;
  • наблюдение;
  • конкурсное производство.

В течение пяти дней с момента принятия заявления и пакета документов Арбитражный суд вынесет определение и направит его предпринимателю, организации арбитражных управляющих и кредитору, если он был инициатором процесса банкротства. В этом документе будет указан срок рассмотрения (от 15 дор 30 дней) претензий к предпринимателю.

Этот период начинается со дня вынесения определения. Само дело о признании финансовой несостоятельности ИП может рассматриваться до семи месяцев.

Банкротство ИП осуществляется в полном соответствии с российским арбитражным процессуальным кодексом (АПК). Согласно этому документу процедура может быть закончена в случае возникновения следующих условий:

  • кредиторы сняли претензии и не требуют вернуть долг;
  • ИП смог наладить платежеспособность;
  • решением суда претензии кредитора признаны необоснованными;
  • у предпринимателя нет денег на судебные издержки;
  • долговые обязательства выполнены.

Если индивидуальный предприниматель и кредитор решат заключить мировое соглашение, определятся с графиком погашения долга и порядком взаимных действий – длительность процедуры банкротства сократится.

Какое имущество ИП могут арестовать при банкротстве

Если юридическое лицо рискует только активами, то индивидуальный предприниматель, в случае признания его банкротом, может потерять часть личного имущества. Уже с начала процедуры банкротства и введения стадии наблюдения имущество ИП, согласно предоставленного им списка, арестовывается и предприниматель теряет право им распоряжаться.

Однако не все имущество может быть арестовано. К таковому относится:

  • единственное пригодное для проживания и не находящееся в ипотеке жилье предпринимателя;
  • земля, на которой построено жилье (в случае с частным домом);
  • мебель и предметы интерьера, не относящиеся к роскоши и драгоценностям;
  • фураж, посевной материал и скот, не использующиеся в предпринимательской деятельности;
  • предметы и вещи, нужные инвалиду (в том числе автомобиль);
  • продукты питания и сбережения, размер которых не превышает размера прожиточного минимума;
  • твердое и жидкое топливо, предназначенное для обогрева дома и приготовления пищи.

Также не подлежат аресту награды предпринимателя, полученные им в результате спортивной, трудовой, военной или иной деятельности.

Что ждет ИП, задолжавшего банку

В большинстве случае индивидуальному предпринимателю, в отношении которого начата процедура банкротства, связанная с долгами по кредитам банку, удается получить освобождение от выплат. Если же выданная финансовой организацией сумма имела залоговое обеспечение – долг будет погашен за счет реализации этого залога. В этой ситуации ИП не сможет уклониться от выплат.

При процедуре банкротства возможно списание только тех кредитов, договора на которые были заключены непосредственно с лицом в статусе ИП. В некоторых случаях определенный банк может дать потребительский кредит на какие-либо товары, но договор будет заключен с физическим лицом, а не с индивидуальным предпринимателем. В такой ситуации долг не попадает в процесс банкротства и ИП не освобождается от его погашения. Это же касается других кредитов, выдача которых не связана с предпринимательской деятельностью.

По завершении дела об банкротстве индивидуального предпринимателя долговые обязательства, связанные с его деятельностью, прекращаются. Однако, в отличие от учредителей юридического лица, которые могут открывать новую компанию, незадачливому предпринимателю запрещено в течение трех лет открывать новое ИП. Также алименты или иски по компенсации вреда здоровью придется уплатить в полном размере.

Кроме того, обанкротившегося предпринимателя ожидают следующие ограничения:

  • запрет занимать должности управляющего в течение трех лет;
  • запрет на повторное банкротство в срок, менее чем через пять лет;
  • обязательство в течение пяти лет ставить в известность банки о своем банкротстве пр и попытках получить кредит.

Это не единственные негативные последствия, ожидающие несостоявшегося бизнесмена. Сама процедура банкротства может обойтись в круглую сумму.

Во сколько обойдется банкротство ИП с долгами по кредиту

У разорившихся предпринимателей возникает соблазн объявить себя банкротом и, тем самым, избежать необходимости рассчитываться с долгами. Это серьезное заблуждение – иногда ИП выгоднее изыскать резервы и пойти на мировое соглашение, чем оплачивать саму процедуру банкротства.

Так, стоимость работы арбитражного управляющего колеблется в пределах 30-50 тысяч рублей в месяц. Если учесть, что сама процедура может длиться до семи месяцев, есть вероятность расстаться с 210 000 – 350 000 рублей, и это только на арбитражного управляющего.

Также, скорее всего, придется погасить весь кредит или его часть. В большинстве случаев банк не списывает долг, а предлагает несколько вариантов решения проблемы:

  1. Перерасчет образовавшейся задолженности.
  2. Рефинансирование.
  3. Отсрочку выплаты на 2-3 года.

Напомним, минимальная сумма задолженности, при формировании которой можно подавать заявление о начале процедуры банкротства ИП, составляет 500 000 рублей. На фоне таких сумм снижение размера госпошлины для ИП за инициацию процедуры банкротства с 6000 до 300 рублей не слишком радует.

Видео (кликните для воспроизведения).

Признание ИП банкротом – дело хлопотное и длительное. На любом этапе процедуры может потребоваться помощь грамотного юриста, бесплатную консультацию которого можно получить на нашем сайте в соответствующем разделе.

В некоторых случаях предпринимателю стоит задуматься, взвесить все за и против. Признание банкротства ИП с долгами по кредитам займет много времени, может обернуться серьезными расходами и сопряжено с рядом неприятных ограничений и запретов. Вполне вероятно, что проще искать мирового соглашения с банком и мобилизовать все имеющиеся резервы для скорейшего погашения долга без инициации одной из сторон процедуры банкротства.

Источники


  1. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.

  2. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.

  3. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.
Банкротство ип с кредитами последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here